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[教學區(理財概念)] 低薪時代理小財「一招三式」讓小錢變大錢

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發表於 2013-10-10 08:22:23 |只看該作者 |新文章置後

低薪時代理小財「一招三式」讓小錢變大錢

低薪時代，許多上班族辛勤工作多年，仍然無法存錢，對此，蘇黎世國際人壽總經理湯維華表示，收入並不等於財富，想累積財富必須有方法及適合的工具，除了要養成「先儲蓄後消費」的習慣外，建議善用具備「自動化執行」特色的投資理財工具協助，克服人性無法持續的弱點，進而實現理財目標。

湯維華指出，累積財富要化繁為簡，較容易長期執行，建議上班族可透過「一招三式」開始投資理財的第一步。所謂一招即是「自動化執行」的投資理財，並搭配三式步驟即可提升理財自制力。

一次設定、定期定額、強迫執行

三式步驟包括：第一式「一次設定」，透過一次的自動轉帳設定，每月薪水入帳後，執行自動扣款機制；第二式「定期定額」，透過定期定額的長期投資，搭配定期檢視績效並適時調整投資標的；第三式「強迫執行」，若中途停止或贖回，將會產生損失或額外的費用，讓你不想動用這筆錢，具有強迫執行的效果，將可輕鬆累積財富。

符合「一招三式」特色的投資理財工具，包括：零存整付定存、養老保險、變額年金險及購屋支付房貸等。每種投資工具投入的門檻金額各不相同，門檻最低的是銀行零存整付，每月1千元即可參與，最高的是購屋，需先投入百萬元以上的自備款以及每月萬元以上的貸款；各工具投入時間也不相同，短則1年，長則25年，可視資金的使用目的與時機選擇；至於提前解約或贖回的損失，有的可能損及本金，有些只減少利息的給付，有的則在投入一段時間後，無需支付解約費用，因此，民眾於投入理財工具前，必須確認未來這筆錢的用途，以及自己的繳費能力。

變額險兼具成長性與靈活性

其中，變額年金保險除了具備自動化執行的特色外，更擁有成長性與靈活性，相當適合上班族累積財富。湯維華指出，累積資產最擔心的是通貨膨脹導致購買力減少，蘇黎世國際人壽「富裕年年變額年金保險」屬投資型保單，連結的標的包括保守的債券型基金，或是收益較高的股票型基金，既能抗通膨，又有較高的財富增長機會。

此外，蘇黎世國際人壽為鼓勵保戶養成紀律，持續定期定額繳交保費，特別加碼提供加值給付金，只要符合保單加值給付條件者，每次將可獲得4%~11%的加碼金，保單累積期間愈長，獲得加碼金的次數將增加，加碼金最高累計可相當於77%的年繳化保費，讓財富累積更快速，是其他工具少見的鼓勵機制。

至於資金運用靈活性部份，湯維華強調，蘇黎世「富裕年年變額年金保險」提供雙帳戶設計，凡是保單生效日起兩年後所投入的定期定額保費，以及投保後隨時投入的增額保費，若未來有資金需求辦理部份贖回時，無需提領費用，相當方便保戶彈性運用資金，滿足人生各階段的資金需求。當保單累積期滿，可一次領回整筆金額自由運用，或分期領取年金，這筆定期領回的年金最高可領到110歲，將可避開壽命延長，退休金用罄的風險。

湯維華表示，只要善用具備自動化執行特色的保險投資工具，並養成保險投資與儲蓄的好習慣，將能輕鬆守住荷包，讓錢發揮最大效用，假以時日，也能看出保險理財成效。最後要提醒的是，變額年金著重於長期保險資金的累積，具有強迫儲蓄的功能，因此若屬短期會動用的資金則不建議拿來購買變額年金，因為提前解約可能會有解約費用產生。

作者：鉅亨網記者周康玉台北 | 鉅亨網