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- 2017-12-9
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- 臺灣
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【時報-各報要聞】台灣步入低利率環境，今年即屆滿10年，民眾原預2 b+ {7 {! P5 ^; G% @
計20年可存滿1,000萬元的退休計畫，受這10年影響，只能存不到500. G! n8 x. G9 R$ N# @% b
萬元，退休年齡被迫再向後延10～20年。. s+ p! D: x- \9 ^& r5 b/ r/ r3 X
面對近來全球環境仍無升息可能，民眾若想50～60歲如期退休，
, N; e2 ?4 l/ T8 i( B$ o不是要加碼存款或投資，就是做好退休後省吃儉用的準備。; N+ j$ P# f8 E6 D' L' N; K+ @
1 O! {3 a7 T: l. v) s* R( J7 } 近來爆出某民眾在民國80年時投保強制分紅保單，當時分紅利率是
% n. B8 Y4 W4 _7 L0 w1 J7 P9.75％，若以此利率分紅下來，20年可分紅40萬多，但這10年來分紅+ Y" j8 m5 f5 s; R1 Q5 |0 @4 d
利率急劇下降，從民國92年開始，分紅利率就不到3％，最後這位民眾
) T+ \ c$ I/ n) [% P _; U20年下來實際分紅金額僅近1.4萬元，因而爆出爭議；壽險業者表示，% G) {& X! Y& B! o* N+ K
強制分紅保單註明實際分紅金額依市場利率決定，從民國90年開始，
0 ~" ~ y+ {+ i9 D# h市場利率就已低於5％以下。
$ t! _/ `2 G$ ]. Y( |( D$ z 壽險市場早年以台灣銀行、第一銀行、合庫及中央信託局（後併
! p+ n, q/ P9 X入台灣金控）的2年期定存牌告利率為依據，在民國80年時還有9.75％
/ c7 c" C9 T' \2 ]* r; E的水準，因此當時銷售的保單預定利率幾乎在6.5％以上，一直到民國" P! {4 ]. h; N2 N& N% ~0 C
85年，當時市場定存利率都還有6.67％以上，保單利率也都是6.5％的6 a; y; O L; J! X- V2 H0 R, t
高利率保單，壽險業者表示，當時投保的民眾，只要花一半的保費，8 J4 ~$ n2 i: C; s
就能買到跟現在一樣的保額。; \, t$ r0 y9 |# d* L( J0 ^$ k. B
壽險業者試算，當時民眾每個月只要存下近1.4萬元，每年存16.
1 l+ c6 x2 c8 W* T3 D' @& E' _- C4萬元，用9.75％的利率滾存，20年下來，就能存到1,000萬元，若是
# A9 N5 c- m8 Q1 W) _& }一個25歲的年輕人，45歲左右就有1,000萬在手，但實際上的狀況並非4 Y$ _7 _, o0 W9 F
如此，一樣是每年存下16.4萬元，但由於民國91、92年開始利率從4％
/ `: r! e R' S5 |直接降為2.3％，98年當年平均利率僅0.95％，20年存下來只有475萬0 t0 C1 P2 k$ W9 R
元，整整少了525萬元。+ p3 c! b/ Y& t$ d7 @6 e* t6 R7 D2 u
由於保單預定利率反應晚一年，91年時保單預利率還有4％，92年 C) E% z* f2 g) Z6 n# `3 X
直接降到2.5％，到今年7月又要再往下調降1～3碼，確定利率不到3％1 Q/ ~& N, ? W' Q
的低利率時代已滿10年，消費者不止退休金累積比預期少一半以上，
( L" ]5 d% H+ S8 P保費還要比以前漲一倍，金融人士形容這種情況：「以前退休可以吃1 O6 H7 A! K! a r4 [. N
牛肉麵，現在只能吃陽春麵。」(新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／
1 x+ f( J+ w9 R+ X e* [台北報導)' @- M3 H4 ?: d- G* `) o5 d
; I! `! `8 @" h% o* E, L2 ~2 s
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發表於 2012-3-19 09:14:26
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發表於 2012-3-19 10:01:42
發表於 2012-3-19 13:31:40
