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- 2017-12-9
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- 臺灣
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【時報-各報要聞】台灣步入低利率環境，今年即屆滿10年，民眾原預" i. s- [" h" h' \: h# V
計20年可存滿1,000萬元的退休計畫，受這10年影響，只能存不到500* {' J' E( i- B6 K% O6 o0 Z
萬元，退休年齡被迫再向後延10～20年。# h. K/ _, o+ w7 U4 G% o! \
面對近來全球環境仍無升息可能，民眾若想50～60歲如期退休，
0 B- }' r5 }; ]& d/ F/ u& |, H. x# J5 ?不是要加碼存款或投資，就是做好退休後省吃儉用的準備。
# a3 m* \/ n L& W9 T. a0 q3 i
) Y% {- o+ d3 w- m* s; N* a' y 近來爆出某民眾在民國80年時投保強制分紅保單，當時分紅利率是9 ]% G. M7 d6 u0 F) H
9.75％，若以此利率分紅下來，20年可分紅40萬多，但這10年來分紅
. o: B9 i) z9 s7 d9 D% q( V7 g% a利率急劇下降，從民國92年開始，分紅利率就不到3％，最後這位民眾
0 j; {# G2 g3 `) D6 A& v. Z20年下來實際分紅金額僅近1.4萬元，因而爆出爭議；壽險業者表示，( E0 O/ J! r! g+ M- |
強制分紅保單註明實際分紅金額依市場利率決定，從民國90年開始，
6 L$ X- ^0 }$ O8 T0 b1 g6 t7 q市場利率就已低於5％以下。
# a% h# n' q$ C 壽險市場早年以台灣銀行、第一銀行、合庫及中央信託局（後併
; n3 c$ v+ f0 u2 p$ L入台灣金控）的2年期定存牌告利率為依據，在民國80年時還有9.75％
6 x+ ~+ ~" V! F' w: k4 Z的水準，因此當時銷售的保單預定利率幾乎在6.5％以上，一直到民國 S2 L. P4 v7 ?) u% h9 o
85年，當時市場定存利率都還有6.67％以上，保單利率也都是6.5％的0 n8 r. N; c4 B' p% p% n3 v
高利率保單，壽險業者表示，當時投保的民眾，只要花一半的保費，: ^% S! o" h/ t& S0 I
就能買到跟現在一樣的保額。
# Q& Y1 I. ~* U/ s 壽險業者試算，當時民眾每個月只要存下近1.4萬元，每年存16.% Y9 i5 B. N4 S: G, z X
4萬元，用9.75％的利率滾存，20年下來，就能存到1,000萬元，若是( v3 _2 f4 G6 O5 M7 k: w6 `
一個25歲的年輕人，45歲左右就有1,000萬在手，但實際上的狀況並非
0 D' ]! ]; m- y8 i2 }& X1 p4 _如此，一樣是每年存下16.4萬元，但由於民國91、92年開始利率從4％% `/ u; ^3 u4 C' b0 I+ G
直接降為2.3％，98年當年平均利率僅0.95％，20年存下來只有475萬
8 k, H) Y* c% d9 ~/ S' S L1 d元，整整少了525萬元。9 z# B5 r" P+ V) H: }2 S
由於保單預定利率反應晚一年，91年時保單預利率還有4％，92年# z8 l) y+ O/ v# c& g
直接降到2.5％，到今年7月又要再往下調降1～3碼，確定利率不到3％
- @1 x/ C) u4 Q; m: F: r5 c8 C的低利率時代已滿10年，消費者不止退休金累積比預期少一半以上，5 c! W$ d8 w4 I& H
保費還要比以前漲一倍，金融人士形容這種情況：「以前退休可以吃
- q% Q. |, H3 I7 U4 a b, }* ~牛肉麵，現在只能吃陽春麵。」(新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／
1 p: ]1 z6 \4 T2 z台北報導)# S2 y! @' S$ h3 E1 y; l9 x Y
1 `9 @0 v4 u8 n. b: h6 R, ^0 E
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發表於 2012-3-19 09:14:26
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