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- 2017-12-9
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- 臺灣
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【時報-各報要聞】台灣步入低利率環境，今年即屆滿10年，民眾原預
- Y7 Z' v B. A/ H) G' `# Y c% `計20年可存滿1,000萬元的退休計畫，受這10年影響，只能存不到5001 ^* ]! _4 g3 Z( [
萬元，退休年齡被迫再向後延10～20年。3 N3 P5 e8 O" }( @6 E( @$ t
面對近來全球環境仍無升息可能，民眾若想50～60歲如期退休，
) F% b9 @5 t. }不是要加碼存款或投資，就是做好退休後省吃儉用的準備。
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近來爆出某民眾在民國80年時投保強制分紅保單，當時分紅利率是+ o, n% s+ L& z& a7 D; p( _' f' {
9.75％，若以此利率分紅下來，20年可分紅40萬多，但這10年來分紅$ s3 E% n4 R. C5 V2 `
利率急劇下降，從民國92年開始，分紅利率就不到3％，最後這位民眾2 b* R/ d2 a' U4 Q. I5 ?% N
20年下來實際分紅金額僅近1.4萬元，因而爆出爭議；壽險業者表示，
# X9 {4 |1 X4 I! m& o強制分紅保單註明實際分紅金額依市場利率決定，從民國90年開始，
* ~: |9 M3 L7 o. o/ N' I9 ~; i市場利率就已低於5％以下。
, c. L; ^! A( b3 b2 T 壽險市場早年以台灣銀行、第一銀行、合庫及中央信託局（後併
s/ h7 m$ f: a: `入台灣金控）的2年期定存牌告利率為依據，在民國80年時還有9.75％
1 c1 y: p8 D* P$ v9 D的水準，因此當時銷售的保單預定利率幾乎在6.5％以上，一直到民國- K7 j: R+ S% B
85年，當時市場定存利率都還有6.67％以上，保單利率也都是6.5％的: Q$ t* t/ Y% t% Y7 M% _' b
高利率保單，壽險業者表示，當時投保的民眾，只要花一半的保費，- I$ g+ L6 {3 p i
就能買到跟現在一樣的保額。
9 V t0 ?# g8 ~! X) L4 L 壽險業者試算，當時民眾每個月只要存下近1.4萬元，每年存16.# j: t9 E# b( t/ {- p' D
4萬元，用9.75％的利率滾存，20年下來，就能存到1,000萬元，若是
7 W/ s6 _ ]! @- Y3 `一個25歲的年輕人，45歲左右就有1,000萬在手，但實際上的狀況並非, d% j) {2 v7 Y4 d# p3 w/ H& j
如此，一樣是每年存下16.4萬元，但由於民國91、92年開始利率從4％8 S5 m: i p0 K l
直接降為2.3％，98年當年平均利率僅0.95％，20年存下來只有475萬; r3 a. U3 w8 w' v/ a
元，整整少了525萬元。! T6 h3 V f' e
由於保單預定利率反應晚一年，91年時保單預利率還有4％，92年1 j) Y# o4 M$ @( A
直接降到2.5％，到今年7月又要再往下調降1～3碼，確定利率不到3％
: b4 r" j1 q! j" ?/ d( X- K5 p' _的低利率時代已滿10年，消費者不止退休金累積比預期少一半以上，
. s- d, J# x1 m5 l$ x保費還要比以前漲一倍，金融人士形容這種情況：「以前退休可以吃
8 ~3 c" r/ P) l' A" e3 h牛肉麵，現在只能吃陽春麵。」(新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／
& [. y9 J P' Q台北報導)' p& z u/ e6 ?# j s0 {
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