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[趨勢看法區] 賺1000萬的投資練習..熟能生「財」 穩定獲利的私房術

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發表於 2012-3-5 22:33:00 |只看該作者 |新文章置後
賺1000萬的投資練習/熟能生「財」 穩定獲利的私房術
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【文/周岐原、歐陽善玲】& b  E% Z2 R/ H1 V1 X
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前言3 m  w: M/ k% O
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你是否曾嘗試,對自己的投資理財勤加練習?其實,從儲蓄、投資到停損,每一種財務決策都需要練習。今天就開始練習投資理財,讓你不僅做到熟能生巧,還達到熟能生「財」!
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這是一場史上最長的決賽,坐滿一萬五千名觀眾的球場內,不時傳來陣陣驚歎。耗費五小時又五十三分鐘後,喬克維奇(Novak Djokovic)終於打敗納達爾(Rafael Nadal),拿下今年度澳洲網球公開賽男子單打冠軍。比賽結束時,已經接近凌晨兩點。喬克維奇和納達爾球風不同,然而這兩位巨星有一項共同特色,就是他們各自有嚴謹的練習習慣。
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4 y  h; U% I0 e+ |知而不行; V! k) ]2 F0 _+ ^
半數民眾缺乏投資練習習慣
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「身為網球選手,你每天就是得拚命訓練,」喬克維奇曾在一場記者會中,分享自己的心得:「這樣你才有把握,自己也許可以參與重要比賽,甚至站在決賽場上。」7 n2 z: n2 H9 i: E
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頂尖球員所說的「拚命」,究竟達到什麼程度?納達爾的回答更具體。他回答球迷提問時說:「這(練習時間)得依賽程而定。球季前,我每天練習七、八個小時;開賽後,如果當天沒有比賽,練習時間就加倍。」喬克維奇和納達爾,分別排名男子網壇世界第一和第二,從他們的話不難了解,練習,和成功有關。$ q& A, {" N* o3 T# b7 ?
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其實,練習更和財富有關。今年澳洲公開賽的冠軍可獨得二三○萬澳幣(約七三一六萬新台幣),是歷年來最高的獎金。連同這筆錢落袋,二十四歲的喬克維奇入行以來,已獲得三五二五萬美元職業獎金(約十.四九億新台幣);至於二十五歲的納達爾,職業獎金更達四三八二萬美元(約十三.○四億新台幣)。可見持續、專注地練習專業,有助於增加財富。
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熟能生巧,練習可以提升專業,但若將練習用在投資理財行為上,是否可達到類似成效,熟能生「財」?從《今周刊》委託波仕特線上市調網進行的「投資理財練習調查」中,我們發現不少有趣的結果。$ I6 {, _+ m( @
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在這份接近三千人次的問卷裡,超過九七%受訪者肯定,培養投資理財的練習習慣,確實有助於改善理財技巧,進而提升家庭的資產水準。顯見無論資產多寡,民眾普遍認同,投資理財是一種可以改善的行為。9 K. e/ [, g, }2 a
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# |6 v# e* J1 ~. \但是,被進一步問到目前執行情況,卻有二○%受訪者指出,投資理財習慣是最近一年內才開始執行;另外,也有二九%受訪者坦承,並未養成任何投資理財習慣。
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$ e. E( x+ [) X  B7 n: ^- R從調查結果來看,對於練習改善投資理財的效果,有接近半數民眾,明顯處於「知而不行」、缺乏練習的狀態。換句話說,理財觀念一百分,執行力卻只有五十分的民眾,比例接近一半!
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「投資、理財都需要練習,即使記帳也是一種練習,只要長久執行,數字感就跑出來了。」世新大學財金系副教授郭迺鋒說。他強調,初期的投資損益並不是重點,重要的是透過練習操作,投資人可以了解自身的風險承受度,避免不知情下承擔過大的投資風險,也避免錯誤決策。; y" f1 b" N; d1 g* m4 |' w/ B$ O
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* L& ^: }! v9 O% g9 g追高殺低" w: M2 V* a( e3 u! N7 Y
投資人群聚效應難以改變
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單憑衝動與直覺投資理財,可能造成的後果,在黃先生身上顯露無遺。春節期間,和好久不見的同學聚會,在眾人分享新年投資計畫時,惟獨他沉默不語。「老實說,我的錢都套在基金了,就算看到便宜的好標的,我也沒錢買進」,黃先生終於說出實情。對將滿四十歲、育有二子的他而言,無論是加碼攤平,或忍痛停損,似乎都不是最穩當的解決之道,進退兩難的感覺,實在難受。8 q' ]$ X$ a! q# `( j! k

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( U% y1 c( f6 [2 k4 n原來,平時沒有研究投資習慣的黃先生,因為眼見股市熱絡,將可用資金全數投入,買進不少台股基金。直到去年台股重挫、跌破七千點,他收到對帳單才猛然發現,自己原來全買在指數高點。如果及時「止血」,或許不至於嚴重套牢,但時間一久,黃先生漸漸懶於理會這筆投資,被問及處理方式時,他的答案令人擔心:「再看看吧,也不知道何時解套,乾脆先不管。」
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1 h  P9 S" C3 O; u; n; k讓黃先生備感困擾的第一個原因,是盲目跟隨熱潮。再者,沒有做好資產配置與停損也是主因。投資人如果持續練習、努力避開這兩個陷阱,肯定能讓財富更上一層樓。0 [+ P1 X' x  `7 g) U8 P

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) b4 @1 L+ [- M$ T早在上個世紀,被稱為「資本主義救星」的經濟學家凱因斯就曾觀察,認為個人經常有模仿群體選擇的「羊群效應」;《漫步華爾街》作者墨基爾也在《穩健理財十守則》書中提到,「和群眾在一起,人們往往覺得比較安全」。到了後金融海嘯時代,這種特徵依然存在,類似黃先生的案例從未絕跡。  Y3 w9 n% h- n/ V% s8 ]) R) w
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「結果和我過去的經驗並無差異,投資人還是追高殺低。」從事理財顧問多年的安睿證券投顧總經理劉凱平就分析。那麼,投資人該怎麼強化心理、突破這種陷阱?墨基爾的建議簡單又直接:「別理會股市的傳統智慧和一窩蜂的群眾行為,他們通常是錯的。」. S# ?3 a% w( D  {
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) U0 |" G8 b6 {8 U2 z8 A此外,黃先生缺乏停損觀念,也是造成當前窘境的主因。香港知名股市作家曹仁超曾在著作《論勢》中形容,散戶面對抉擇時,有九成以上表現得畏畏縮縮,寧願逃避危險也不做決定。檢視調查結果,同樣可以印證這個現象:無法在關鍵時做出決策的投資人,並不是只有黃先生一個人。越缺乏投資理財練習的受訪者,越無法落實停損!
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8 ^+ u1 N8 k! a4 @! f9 l觀念錯誤
- u3 N- o  `: v% B4 E* U) u+ C+ Q: B6 P多數做不到確實停損
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《今周刊》發現,能夠確實停損者,在所有受訪者當中只占四八.六%;如果再將受訪者依不同習慣劃分,無理財習慣的民眾,高達八六.五%無法停損!但將受訪者依照可投資、可儲蓄收入劃為五等分,能夠停損的比例,卻與收入成正相關。兩者的對比,或許正是造成窮與富落差的真正原因。6 d4 f' `0 `1 f' Z! G1 V* m
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' t- G4 ~) b9 D& i, l, h5 E「其實,投資理財一點也不複雜,源頭就是收支必須產生結餘,接下來才能談理財。」劉凱平語重心長地說。他的沉重很有道理,因為問卷結果中最令我們意外的現象,是入不敷出的人遠超過預期!
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4 c/ v! D+ e4 X; V9 O; c數據顯示,有近三五%受訪者無法持續收支平衡,更有超過一成受訪者,帳面上始終是入不敷出。這代表,對接近五成受訪者而言,連固定儲蓄都不容易做到,想要利用儲蓄進一步進行投資、理財,可能性自然更渺茫。, o7 L+ m( W+ X6 I6 @7 v% t

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造成入不敷出的主因,可能是開銷過高,必須降低物欲;也有可能是收入不足,要量入為出.無論是哪一種因素,Alice的理財練習經驗都具有參考價值。4 s) u" H; f8 D( ~1 w# {- w

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# D8 \( K! Z1 l( y) ~1 ~Alice年幼時,家裡經營鐘錶店,由於父母從不吝惜為孩子花錢,例如購買昂貴的家庭電影院設備,在她印象中,家裡似乎從來不缺錢。直到父親投資的工廠倒閉,家庭經濟陷入困境,Alice才驚覺自己的富足,全來自父親勤儉的支持。
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勤於記帳 粉領族修補財務漏洞
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「父親是十分節儉的人,從小見他每天記帳,日後我也培養出記帳習慣。」Alice這個維持多年的習慣,為她抓出了不少隱形的財務漏洞。+ S* i+ f- d1 x: m: o* T

( }  Q' k8 o& a. C: {2 Z7 w
) ~, i8 u& R. k例如踏入社會後,最初Alice是擔任駐唱歌手,這份工作月收入甚豐,有時甚至逼近十萬元,對一位二十出頭的女孩而言,如果沒有規律記帳,很可能因為不清楚花費流向,讓資產在不知不覺中流失 《今周刊》
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在股票及期貨市場,散戶投資人成功的不二法門不外乎兩種,一是非常幸運;一是非常自律

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發表於 2012-3-6 08:49:36 |只看該作者
1.培養投資理財的練習習慣,確實有助於改善理財技巧,進而提升家庭的資產水準。顯見無論資產多寡,民眾普遍認同,投資理財是一種可以改善的行為。5 I" V% o$ ]- ?, V% M
2.「投資、理財都需要練習,即使記帳也是一種練習,只要長久執行,數字感就跑出來了。」世新大學財金系副教授郭迺鋒說。他強調,初期的投資損益並不是重點,重要的是透過練習操作,投資人可以了解自身的風險承受度,避免不知情下承擔過大的投資風險,也避免錯誤決策。& @. I- y6 ?( ]# l/ v
3.《今周刊》發現,能夠確實停損者,在所有受訪者當中只占四八.六%;如果再將受訪者依不同習慣劃分,無理財習慣的民眾,高達八六.五%無法停損!但將受訪者依照可投資、可儲蓄收入劃為五等分,能夠停損的比例,卻與收入成正相關。兩者的對比,或許正是造成窮與富落差的真正原因。  O" L7 v. a. n' Z, P. s2 T
4.數據顯示,有近三五%受訪者無法持續收支平衡,更有超過一成受訪者,帳面上始終是入不敷出。這代表,對接近五成受訪者而言,連固定儲蓄都不容易做到,想要利用儲蓄進一步進行投資、理財,可能性自然更渺茫。9 }( e7 F; u% Q
造成入不敷出的主因,可能是開銷過高,必須降低物欲;也有可能是收入不足,要量入為出.無論是哪一種因素,Alice的理財練習經驗都具有參考價值。
  V2 N8 t* Z" X( y5.Alice年幼時,家裡經營鐘錶店,由於父母從不吝惜為孩子花錢,例如購買昂貴的家庭電影院設備,在她印象中,家裡似乎從來不缺錢。直到父親投資的工廠倒閉,家庭經濟陷入困境,Alice才驚覺自己的富足,全來自父親勤儉的支持。( J2 C$ K1 V! {3 C. k
勤於記帳 粉領族修補財務漏洞
  m7 x$ r  u: z, Z5 |- C8 K「父親是十分節儉的人,從小見他每天記帳,日後我也培養出記帳習慣。」Alice這個維持多年的習慣,為她抓出了不少隱形的財務漏洞。# j) E4 T2 X  h3 A3 W, l
6.Alice是擔任駐唱歌手,這份工作月收入甚豐,有時甚至逼近十萬元,對一位二十出頭的女孩而言,如果沒有規律記帳,很可能因為不清楚花費流向,讓資產在不知不覺中流失
5 A, m0 A8 E" m# J+ u9 m
# Y  v1 d' ?- y" o+ q& I' X1 q
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在股票及期貨市場,散戶投資人成功的不二法門不外乎兩種,一是非常幸運;一是非常自律

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