- UID
- 4355
- 閱讀權限
- 45
- 精華
- 0
- 威望
- 3
- 貢獻
- 3897
- 活力
- 11257
- 金幣
- 44043
- 日誌
- 9
- 記錄
- 37
- 最後登入
- 2017-12-9
- 社區
- 臺灣
- 文章
- 9422
- 在線時間
- 1428 小時
|
■結合保險 讓不動產「活」起來 D4 n- G6 E5 K, G2 b
7 ]1 _, K6 n1 y- H( _7 \ Z 5 {# L6 n5 a1 z: w9 t
美術背景出身的楊裕仲，曾在自己的興趣領域裡盡情揮灑；現在他是「知」的傳遞者，他要藉由《以房養老富三代》新書讓大家了解，不動產是「活」的！
! T: g) z: o+ E4 E: M; m
, Y, U# u* Y, l! i文．胡文進 圖．楊裕仲提供! O4 r8 B0 [1 a4 o/ B3 J
: H; ?6 O6 z3 c+ @" Z, J; L/ L) R0 P _. D3 a, g
在過去，很多人都知道，手中擁有保單的人，萬一遇到臨時缺錢，可以「保單質借」向保險公司取得短期周轉金，而在政府推廣「以房養老」政策下，台灣人壽仲觀通訊處處經理楊裕仲運用保險觀念相結合，大膽喊出：「以房養老富三代」。 楊裕仲從事壽險業不過6年，便已服務過為數不少的大企業老闆及高階主管，為他們量身訂做關於信託、節稅及資產保全等規劃，過程中，他發現普羅大眾在生涯規劃上，除基本保障外，普遍存在「有土斯有財」的傳統觀念，民眾自有住宅率高達9成，卻多半沒有將不動產做最妥善應用。 , f; J0 w) k7 I' `7 D0 b
# K9 L9 J& f U/ J+ |; X8 x# v
■不動產新價值
U8 O) R0 i# i6 G6 m, N: Z2 M* O7 K7 c. l* h( R
許多老年人在年輕時辛苦存下一幢房子，大多打算在退休後過戶給兒女，但這種方式往往需付出高額成本，楊裕仲舉例說明，他的一個客戶擁有一間屋齡20幾年，位於新北市捷運站附近、價值600萬元、有都更題材的公寓，若是直接過戶給子女，國稅局便會找上門：土增稅118萬元、贈與稅60萬元，加上過戶的契稅、印花稅……，林林總總得先付出200萬元成本，「如果你是繼承人，你願意用這種方式去換一個不確定的未來(指都更)嗎？」
" Y1 t/ J, o" ?
/ ?" ?6 w' C! }! a' X; Z楊裕仲提出一個觀念，在我國現行稅法有一道公式：「資產－負債＝稅基」，他建議客戶將這間房子向銀行貸款500萬元，假設年利率1.8％、每月只繳利息約7500元，且房子仍是自己的，可自住也可出租。
5 y4 _2 M4 W* G T6 u& T$ l6 V
' _# K1 ^8 V' o& v再將這筆錢轉入特定保險商品，之後每年約可領回20~25萬元，加上租金收入，用來付每月利息綽綽有餘，500萬元資金只上不下且隨時可動用，這就是讓不動產活化的觀念。
- C' U. f) x p6 U% s& \$ B J Y+ n6 \) p G8 B
■資產輕量化 負債也可理財 ' ]1 n: Y) r( c# M N
% w( y: Z) n& @4 y2 T$ z7 {( e
同樣的觀念，高資產族群也可套用，但對資產超過2億元的有錢人來說，做法有所不同。楊裕仲曾服務過一位68歲的上市櫃公司執行長，每年有800~1000萬元收入，名下有許多不動產。楊裕仲建議，以這位客戶的年紀要做的應該是「資產輕量化」，也就是創造名下的負債，基於「資產－負債＝稅基」原則，該執行長應將不動產拿去抵押貸款，投入免稅的特定金融商品，創造現金流，並達到合法節稅的效果。
; p) Y3 G" p3 J0 i
& @* w% @0 U2 r4 s2 I楊裕仲指政府「以房養老」的觀念，也就是年滿65歲、沒子女奉養及繼承的老人，可以名下的房子向銀行貸款，每月領取一些現金當生活費，當貸款到期後，借款人可選擇還款，也可以賣掉房子，而萬一房子售價不夠還借貸金額時，不足額部分將由政府承擔。 ( i1 ? v' X4 k2 y
) `/ a, L, E3 o* k
■養老準備屬於進行式 ; H% W8 O' V$ ~" j3 b
y, N' [8 o5 l0 c! U) A
除了「以房養老」，金管會也鼓勵保險公司能推出適合老年人的長期看護險、健康險，及年金保險等，顯見政府欲結合不動產與保險，來提升對老人的照顧；而不管現在你是年滿65歲的老人，或是正值青春的青壯年，都要提早思考未來「養老」保障。 % S( s# z4 N+ l3 u
7 q3 i3 o, m4 \被楊裕仲服務過的高資產客戶，都對他的服務讚譽有加，有位公司營運連年成長的企業客戶曾對他說：「如果我要追求超額利潤，投資我自己的公司就好，但是你卻創造了我其他的附加價值。」也有客戶受惠後，建議楊裕仲：「何不把你為客戶所做的資產活化和節稅規劃等實務經驗集結成冊，分享給更多的人呢？」
( |( t H$ g. S7 ]3 d l
$ q3 \9 y/ ?6 b% `; Q3 t在紮好基本功後，他也認為，業務人員不該僅止於賣商品、賺佣金，而要想想能為社會做些什麼、貢獻些什麼，進而成為提升社會上「知」的訊息傳遞者，因而集結服務經驗，即將出版新書《以房養老富三代》，剛好趕上潮流，機會真的是留給「準備好的人」。而書中也強調藉由不動產「資產活化」過程，人人皆可達到資產自由傳承、財富自由的理念，進而成就社會達到富而有愛的人間天堂。8 l* @9 C r3 ?) o; Z7 m( w
【完整內容及圖表請見《理財周刊》 566期； 訂閱理財周刊紙本雜誌 】
' s% f3 j3 ?6 }( |6 A |
|
發表於 2011-7-6 20:54:03
收藏
讚