- UID
- 4355
- 閱讀權限
- 45
- 精華
- 0
- 威望
- 3
- 貢獻
- 3897
- 活力
- 11257
- 金幣
- 44043
- 日誌
- 9
- 記錄
- 37
- 最後登入
- 2017-12-9
- 社區
- 臺灣
- 文章
- 9422
- 在線時間
- 1428 小時
|
甩掉定期定額三大呆習慣／母子基金聰明配 上班族每月加薪2.5萬9 q0 d" \3 [2 V9 z1 J7 c# }5 Z
: o b+ g: i1 W+ i }1 Z
( `" e! s% \0 r9 e( D c3 f7 }$ i 【文／歐陽善玲】
; a: l* c9 M3 ]4 z1 O
% E/ N V" u. r# p, h前言' B. |5 k& _9 A' O2 y
" ?8 Y) a6 w9 d; P是否有這樣的經驗，每月定期定額投資基金，結果卻不如人意？3 y7 v" b9 Z0 c$ R
其實，基金不賺錢原因，就在投資人傻傻買的過程中，常犯下三大迷思。& q8 o4 _8 I9 D# _0 r, L+ X
而要扭轉基金投資宿命，現在只要透過「母子基金太極投資法」，就能克服傳統定期定額缺失。2 P& C& t5 e# S4 P( [, @
透過六大步驟、照表操課，上班族就能穩穩幫自己加薪50％。3 t! y% I. F0 `/ W
這麼聰明的理財術，你一定要知道。
4 h% a+ b& p+ n" H1 S, D
. b @2 y3 F7 P g8 ?
6 x% J; {6 f$ z2 s, Y Q喻月玲投資基金資歷超過十五年，卻在近五年才嘗到穩健獲利的滋味。她認為，好的基金投資術，不用花時間煩惱何時該進、該出，或選什麼標的，還能賺錢讓自己去做更愉快的事，一舉數得。% g' m' x: n1 n) Q+ k U1 O# O
- y% v# A% D1 t3 n, S6 B
# f# Y0 v3 m4 Y4 b; W「說出來很不好意思，先前我也在金融業上班，主要工作之一，就是幫客戶理財。但，太忙於『幫人理財』，最後自己的『財』反而疏於照顧。」喻月玲在證券業超過十六年，理論上，她擁有比一般上班族更好的機會、資源及管道累積財富。可惜，忙碌的工作、緊湊的步調，常讓她「自顧不暇」。
# X& M: m3 f2 ^9 ?7 y, ~ Z, b9 b" t: z# m% @
' Y2 i M* V; R「十五年前，我就開始買基金。當時，聽到人家說什麼基金好，我就買。但『買了就放』，『放久就忘』。這樣下來，基金累積超過十檔以上，現在有哪些也記不清楚了。」以前，喻月玲以單筆方式投資基金，買了後就「放牛吃草」。而每天疲於工作的結果，也讓她下班之後，就只想要輕鬆一下，享受悠閒生活。
8 x6 \% [' l' X7 u9 N- T& ]5 p5 ]* l+ Y ^8 x
' m; P! A5 g9 X. h
令人驚豔的基金投資新概念/ w) F% v7 N/ a
n0 Y0 ~( e! s* `4 u
- {9 y7 C# }) ]; H( X; z" O( P因此，對喻月玲來說，雖然先前在金融業能接觸較多股市、基金方面的投資訊息。不過，每天上班已耗盡全身精力，閒暇之餘，也就難有心思再抽空調整、檢視自己的投資績效。時間一久，基金是賺、是虧，只要不影響日常生活，也就沒有積極處理必要。這種「一切隨緣」的態度，卻在五年多前有了改變。
# V# F3 L c. Q/ S# s7 I
+ S5 U+ S2 q6 E& i0 v% p3 u
4 `8 ^1 ?" H C喻月玲回憶，當時有一位在投信公司上班的朋友，向她推薦一套基金投資法。跟傳統定期定額不同的地方，在申購時必須先選定母、子基金。其中，母基金必須是債券型、債券組合型，或波動較平緩的平衡型基金；而子基金，最好是波動較大的股票型基金。這套投資法最吸引人之處，在電腦系統可自動監控，只要子基金達到預設停利點，就會自動全部贖回，再投入母基金中。
2 F2 z, |3 N7 [1 R, ^4 e/ O5 D( i5 s& E+ L' h
3 G" ~- o& o# m" g# e, {6 E「當時，聽到這個基金投資新概念，真是令人驚豔。」喻月玲說，對一般上班族而言，這套投資法最大好處，就在自己可以專心工作、認真玩樂。讓電腦系統幫自己理財，不用煩惱何時該進、該出，該選什麼標的。把時間花在讓自己更愉快的事，而不是枯燥乏味的數字上。. ?/ H# x- @. {3 L
) c B: p [" R# S
8 r+ o2 S7 O( A4 r) t" b! S% N- ~於是，喻月玲決定拿出一部分閒置資金，約二、三百萬元，牛刀小試一下這套投資效果，擺脫過去「放任式」的基金管理態度。「我的母基金，是選『全球平衡組合型』基金，波動比一般債券、貨幣型基金還要高一點，報酬也較好。年報酬率大約是四％左右，投資內容包含全球股、匯、債市。」
" J7 S6 @& z5 q+ W F2 u2 Z7 ^
" S- }! u1 D ^4 L6 R2 b
; C1 G+ Z- v- z" |至於子基金，喻月玲則是選了兩檔台股基金，年化標準差在二十到三十之間。「我的想法是，透過母基金布局全球資產，再利用子基金強化、衝刺台股投資部位。這樣的優勢，在台股下跌時，母基金因資產分散、布局全球關係，能提供資金相對安全的避風港。而當台股上漲，子基金達到停利目標後，贖回再投入母基金，也能提供優於定存的報酬…【本文未完，更多內容請見今周刊754期】) L! x) R! _' J0 o3 n
5 p M* B2 u/ P1 |! M, O# ~: ?1 e■《今周刊》754期更多精采文章《立即加入今周刊粉絲》
% `+ \& t' l" e E7 ]$ X* z# @+ k6 z$ [* R
% f+ f; ? w" }2 w, E7 p1 y: e
. q0 j) ]! w" c; w7 c6 U |
|
發表於 2011-6-7 06:59:21
收藏
讚
發表於 2011-6-7 15:58:16
