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隨著人們保險意識的增強，越來越多的人開始購買保險。但許\多人面對眾多的意外、醫療附加險不知所措。如果你能把握好以下幾點，就能合理選擇自己所需要的醫療附加險。# L. [/ q F4 D; W! p
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一，附加險是花小錢，辦大事8 H# K7 v4 @+ g+ }, j! ]
附加險是對主險基本保障功\能的一種擴充，通過特約附加條款承保某些危險，使被保險人的各項保險保障更加全面。附加險繳納的保費較為低廉，其最大的好處是“花小錢，辦大事”。: r( s! e, C5 d5 |' |3 }3 I
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以我公司的附加人身意外保障為例：一年278元的保費就可獲得一般意外10萬元的身故或傷殘保障、公共交通意外20萬元的身故或傷殘保障、航空意外30萬元的身故保障以及5000元的意外醫療(每次最高可獲賠5000元，可反複理賠)，因此不能輕易放棄附加險。
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# h, c/ n9 ^1 O) D: H二，附加險是消費型的，不返本 D) _8 C/ }9 J/ [ Z/ P
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主險一般是長期性的險種，最終可以定期或者在被保險人身故之後，保險公司會按照一定的投資收益返還給受益人，但附加險作為消費性的險種，一般不具有返還本金的功\能。當被保險人在承保期限內發生了保險事故，保險公司會按照承保責任賠付給受益人。在承保期限內未發生保險事故的，期滿後保險公司將不承擔退還投保人所繳的保費。
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6 A$ w" ?3 Y$ _' H; H c. |三，如何選擇合適的附加險+ z8 s8 j. a! E, l
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首先，購買醫療附加險要根據客戶自身情況有所區別。$ U% G/ ~9 r9 u( @0 x. \% r
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單位福利很好，而且提供了足夠的醫療保險服務的客戶，可以少買甚至不買。只有社保的客戶，還是要買。普通的工薪階層，不宜購買太多，比如住院津貼，從最低的每天40元到最高每天200元，客戶可以根據自己的收入水平來選擇不同的投保檔次。第三類就是連社保都沒有的客戶，他們肯定要買，而且盡量要多買一些，把自己的保障充分做好。9 q( M( ]8 i8 Q6 M) @. q( p3 |+ i. \
E) F2 g) q) g+ c5 @7 v) p其次，對於報銷型的醫療保險不要多家投保，以免浪費。
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6 j$ S6 Z, t9 T+ O因為報銷型的醫療保險理賠都要扣除其他途徑所得，只能報銷其余額。比如，你能報銷的醫療費用是5000元，甲公司已報銷了4200元，乙公司只能報銷其余額800元。當然各公司在報銷範圍方面還是有差別的，我公司的住院補償報銷範圍較廣。* O1 n& s) H3 T. `7 ?+ E2 f
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再者，購買人身意外保障也要區別對待。3 B" |* j- M) m z3 A
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小孩或非家庭經濟主要收入成員可少買些；而作為家庭經濟主要收入成員一定要買，並且所買保額一定能滿足意外事故發生時所需的保障，一般最低為被保險人三年的總收入。比如，投保人年收入10萬，最低投保為30萬。
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8 p+ l3 s0 V j P/ }+ _. u另外，為孩子購買保險時，一定要附加保費豁免險。9 N: y0 L( D, F M0 Y8 {7 \( ~
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家長作為繳納少兒險保費的主要力量，一旦身故、殘疾或是患上重大疾病，勢必對繳費力不從心，這樣一來，孩子的續期繳費就隨時面臨中斷風險。因此投保少兒險時一定要選擇這一附加功\能。
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/ H6 w# M# F2 S( _0 ?/ ^除了以上所述，也要關注附加險的一些細節。比如：附加險和主險的購買比例限制，附加險的時效性問題，津貼型與報銷型的不同，有否免賠及免賠對理賠的影響等等。總之，該買的險一定要買，不該買的堅決不買，把錢用在刀口上。（文/向日葵保險網）
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發表於 2011-5-10 17:40:19
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