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善用三險種 軍公教退休理財免煩惱

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發表於 2011-4-13 01:48:54 |只看該作者 |新文章置後
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‧保險博聞網 2011/01/20  
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3 r7 @* Z% F1 ]/ `【保險博聞網/報導】 ! V5 p3 `' [. Z7 Y: O  R2 ^
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軍公教人員面對退休金不足及即將課稅的衝擊,業者建議,利用年金險、變額萬能壽險及還本醫療等險種的規劃,既可節稅又能獲得穩固的理財規劃。
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第一金人壽總經理林元輝表示,年金商品可以協助軍公教人員補足退休金不足的缺口,像是利率變動型年金、變額年金等都是不錯的選擇。其中,利率變動型年金適合風險承受度較低或是年紀較大的族群,可在領到一筆退休金後投入,轉換成年金領出,避免一次領取退休金使用不當的風險;變額年金則適合風險承受度較高或年輕的族群,透過每個月定期定額投入,可以儘早累積退休金,有些商品甚至提供保證給付,可提供給軍公教人員穩固的理財規劃。
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此外,如果想要同時補足壽險保障及投資理財,就可善用變額萬能壽險,利用具有雙種功能的保單,例如每個月繳費2000到5000元,不僅有壽險保額,還可連結多檔基金進行投資。
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2 u, J6 d8 e) F0 r如果想要加強醫療保障的人,可投保兼具醫療及儲蓄功能的還本醫療險,一般期滿可領回102.5%-110%不等的還本金,是非常穩固的保險規劃。
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林元輝提醒,這些保險商品的保費都可納入每年保險費2.4萬扣除額度,軍公教人員投保前可以依自己的需求多加比較,趁現在提早規劃,可以避免屆時報稅太匆忙,匆促買了不適當的商品,或者來不及進行節稅規劃
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居住在北大特區真好!!

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