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善用三險種 軍公教退休理財免煩惱

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landy

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發表於 2011-4-13 01:48:54 |只看該作者 |新文章置後
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‧保險博聞網 2011/01/20  
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【保險博聞網／報導】
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. ]6 }9 b9 M8 \. y( Z! k7 s軍公教人員面對退休金不足及即將課稅的衝擊，業者建議，利用年金險、變額萬能壽險及還本醫療等險種的規劃，既可節稅又能獲得穩固的理財規劃。 9 Y2 Z4 c; c; Y6 |

; ]3 r6 W* |% ]( u# R+ H9 n2 w0 M9 u3 _& M5 ]
第一金人壽總經理林元輝表示，年金商品可以協助軍公教人員補足退休金不足的缺口，像是利率變動型年金、變額年金等都是不錯的選擇。其中，利率變動型年金適合風險承受度較低或是年紀較大的族群，可在領到一筆退休金後投入，轉換成年金領出，避免一次領取退休金使用不當的風險；變額年金則適合風險承受度較高或年輕的族群，透過每個月定期定額投入，可以儘早累積退休金，有些商品甚至提供保證給付，可提供給軍公教人員穩固的理財規劃。
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/ J& F* A+ Z1 A5 c& z8 z! P4 {此外，如果想要同時補足壽險保障及投資理財，就可善用變額萬能壽險，利用具有雙種功能的保單，例如每個月繳費2000到5000元，不僅有壽險保額，還可連結多檔基金進行投資。 * \6 a- C3 l/ {& y1 n$ D" R

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- X& a* J+ y* }+ b' ^如果想要加強醫療保障的人，可投保兼具醫療及儲蓄功能的還本醫療險，一般期滿可領回102.5%-110%不等的還本金，是非常穩固的保險規劃。 2 j- H7 G( [5 [
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! @* D, j- Q3 M7 }; V( v- u# G
林元輝提醒，這些保險商品的保費都可納入每年保險費2.4萬扣除額度，軍公教人員投保前可以依自己的需求多加比較，趁現在提早規劃，可以避免屆時報稅太匆忙，匆促買了不適當的商品，或者來不及進行節稅規劃
, O( Y% L. k) v4 {2 g" O / n+ M4 Z' d4 k1 g* @5 ^
居住在北大特區真好!!
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