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美女主播吳宇舒 3年39坪換50坪房理財術
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文．洪佩玲 圖．吳宇舒提供 U& a& ^: g2 @# M7 ?& v
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「美女主播」吳宇舒年收入百萬元以上，卻沒有完善的理財規劃，專家提出三方法規劃投資理財，不僅能在三年內房子由小變大，且投資報酬率可翻倍。 8 b) B4 ]5 G# C8 o& s1 c5 M
0 F" F k# N" f5 u1 L* N% U進入而立之年後，東森主播吳宇舒慢慢體會到「錢滾錢」的重要性，今(2013)年的目標除了賺錢外，就是學著打理財富，多增加對房地產的了解。「雖然薪水一直很固定，但我也開始設想未來的生活該如何？」她認為隨著未來小孩的出生，對住的需求跟著提高：「假設三年後需要大一點的房子，一定要從現在就慢慢累積頭期款。」" C8 s# q" Y" \: @+ K+ ~
" ~4 z+ B4 r, m a: j吳宇舒認知到，世界金融市場的運作規則非常複雜，她既沒有這方面的專長，也沒有精力去了解，在這樣的情況下，若還是去做投資，根本就是待宰的肥羊。既然不懂，她也就絕對不去投資她不了解的金融商品，「不要聽信別人說什麼，自己不研究就貿然投資。」是她的信念。
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/ ^, T% B: l0 R: M; Z6 x0 P換房 優先考量空間及交通便利性
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「有個要買大房子的目標後，就會有動力存更多的錢。」隨著收入增加，經濟能力自主的她，今年新婚後興起了換大房子的念頭，但因工作忙碌加上小孩尚未出生，一直還沒開始行動。吳宇舒說，把換大房子當作儲蓄的一種方式，就會更有動力存錢。+ p$ ? C7 I2 G( ^* T
& p- ^+ L4 {: h5 t* w目前跟老公住在三十九坪的房子，吳宇舒表示，她購屋的首要條件就是考量未來如果有小孩，空間勢必要加大，另外，交通是否便利也是很大的考量點，目前她主要是鎖定新北市及台北市區的物件，而住屋周圍環境的複雜與否，也會是她買屋的考量因素之一。% K7 {- q( D( u% P' U a: z3 e
+ G& z9 g) A+ B5 A {/ v' l+ f她說，居家周圍環境喜不喜歡，憑感覺就可以得知，所以要慢慢找，一直到找到感覺對的房子才會買。
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吳宇舒指出，目前購屋的預算尚未認真評估，但她理想中的房子最好在五十坪左右，而且空間採光必須非常好，現在她已開始從熟悉的環境找起。: k, m0 f3 B. [+ H* \
# T T( Z5 ]% H/ N她說，要找到喜歡又適合自己的房子，必須看「緣分」，所以並未設限要在何時找到，但有空也會去看房，隨時留意房市趨勢做足準備。吳宇舒表示，「找房子全憑感覺，感覺對了，喜歡就會買，所以一切仍得看緣分」。! x: b- B! Q5 R4 D) e8 |! @, Y
( C% ^& H" I8 u2 |0 \1 {活存轉定存 另投資美元保單& B* o/ O2 I) t, M, ~4 q- ~
( A2 g+ @- }) \ }0 A( ]0 {吳宇舒想將三十九坪的房子更換為五十坪，如何做到？本刊特別邀請國泰世華銀行資深理財規劃師鄭義崧提出建議：
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) T) ~/ G& Q& b財務目標：預計三年內買入新北市房屋，並計畫生育小孩。以新北市預售屋及新成屋價格大約39.1萬元計算，五十坪房子資金大約需要1955萬元，頭期款以三成計算，大約是586.5萬元，貸款金額約1368.5萬元。+ x# n( G7 O( W7 y
/ @, _$ B/ v* Q# Y+ w3 r3 b以吳宇舒目前年收入超過一百萬來看，在投資屬性上偏保守，不喜歡承受負報酬率，未來財務規劃建議如下：: S$ {0 G! C1 j- I
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(一)以現有資金做定存，當作未來購屋頭期款： 因吳宇舒投資行為較為保守，建議找幾家長期配合的銀行，以資金整存搭配利息定期定額投資的方式，提早培養信用，之後辦貸款時，再依可議到的利率條件決定承作的銀行。
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(二)以每年工作所得進行投資： 吳宇舒的工作收入穩定，個人投資行為較穩健，大部分皆為新台幣活存，考量全球量化寬鬆的政策下，外匯的風險不得不留意，專家預測美國可能在2015年中開始有升息的可能，且台灣為出口型國家，外匯政策上傾向偏弱以有利出口，長線上美元有走升的可能。
! L2 D2 o* O* i. k/ I b因吳宇舒本身多為新台幣資產，建議可逐步將每年收入的部分資產配置到美元資產，運用可配置穩健型的分期繳還本型美元保單，因美元保單適合作為中長期投資及儲蓄的工具，報酬率高於新台幣定存利率，且有利息免所得稅的功能。7 j. [5 [% ~6 c( D1 k& G, o; ]
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但需留意外幣保單屬中長期投資，若中途解約會造成損失，應考量資金需求做好配置，未來每年生存保險金的配發，可以做為房貸或家庭的支出，長期也可避免匯率市場大幅波動、減損整體資產，未來再依整體經濟現況調整新台幣、外幣的比重。9 r4 ]+ k$ p& R; Y- H3 Y* c. z
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(三)善用人民幣帳戶理財： 吳宇舒的工作需要偶爾到大陸出差，本身也有開立人民幣帳戶，建議可開立操作介面方便的網路銀行帳戶，隨時上網操作定存投資，運用上可分成二筆資金：一筆預備臨時可能的支出，另一筆依據時間長短放定存。
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$ b* y4 _ k. p- q* Q+ E+ {外匯配置三成美元、一成人民幣
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目前人民幣定存利率三個月大約2.85％、六個月3.05％、一年期3.25％，長期應可達到複利增值的效果。2 m! K. I6 `2 ]+ K1 s
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另外，2011年以後，隨著中國大陸經濟的轉型，世界工廠開始轉往其他市場發展，人民幣長期走升機率大，未來更可能享有比新台幣更高的利率及升值空間，不過因大陸為外匯管制國家，資金匯出並不容易，所以在資金分配上需特別留意。
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【理財周刊】% |. c5 U$ d3 {- o' Y6 C4 ~" u
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發表於 2013-10-1 06:23:05
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