- UID
- 4355
- 閱讀權限
- 45
- 精華
- 0
- 威望
- 3
- 貢獻
- 3897
- 活力
- 11257
- 金幣
- 44043
- 日誌
- 9
- 記錄
- 37
- 最後登入
- 2017-12-9
- 社區
- 臺灣
- 文章
- 9422
- 在線時間
- 1428 小時
|
美女主播吳宇舒 3年39坪換50坪房理財術% S2 x8 I( q- j# r# e8 H
3 G+ O- M& | d8 ?+ z3 X$ ]& B8 f u! T5 l
/ C. b( g) ? `5 [0 U) l, g
+ c2 }+ H& N: I
8 }. r& U: U) V( G
4 b9 ]& @& P/ G& d6 M7 g. f; `5 E. c
9 U a: B8 k$ I6 c文．洪佩玲 圖．吳宇舒提供( l2 S& k. b4 [& B, R
: P1 C$ |3 J `8 k. N「美女主播」吳宇舒年收入百萬元以上，卻沒有完善的理財規劃，專家提出三方法規劃投資理財，不僅能在三年內房子由小變大，且投資報酬率可翻倍。 6 G( k' c& k: n. P' _% l
: _) }4 |: b1 z5 a! d
進入而立之年後，東森主播吳宇舒慢慢體會到「錢滾錢」的重要性，今(2013)年的目標除了賺錢外，就是學著打理財富，多增加對房地產的了解。「雖然薪水一直很固定，但我也開始設想未來的生活該如何？」她認為隨著未來小孩的出生，對住的需求跟著提高：「假設三年後需要大一點的房子，一定要從現在就慢慢累積頭期款。」; \8 d2 ]( J- T
- c: T2 ^- f3 N& w吳宇舒認知到，世界金融市場的運作規則非常複雜，她既沒有這方面的專長，也沒有精力去了解，在這樣的情況下，若還是去做投資，根本就是待宰的肥羊。既然不懂，她也就絕對不去投資她不了解的金融商品，「不要聽信別人說什麼，自己不研究就貿然投資。」是她的信念。
+ P8 j5 @) ~, i/ o
- o- {5 F* g6 ]; n( }$ T換房 優先考量空間及交通便利性
% C [$ E0 @. t( Y1 [) l* e4 b+ N: r v) r, y$ ~. X ?1 a
「有個要買大房子的目標後，就會有動力存更多的錢。」隨著收入增加，經濟能力自主的她，今年新婚後興起了換大房子的念頭，但因工作忙碌加上小孩尚未出生，一直還沒開始行動。吳宇舒說，把換大房子當作儲蓄的一種方式，就會更有動力存錢。
& i5 a& f; O- N% k+ U. ]; Q0 M# N$ v7 ]/ p/ I
目前跟老公住在三十九坪的房子，吳宇舒表示，她購屋的首要條件就是考量未來如果有小孩，空間勢必要加大，另外，交通是否便利也是很大的考量點，目前她主要是鎖定新北市及台北市區的物件，而住屋周圍環境的複雜與否，也會是她買屋的考量因素之一。
% F% q' u/ h+ H( U( T+ J
" {. b9 m- W1 {- l2 E5 E; m: @( G她說，居家周圍環境喜不喜歡，憑感覺就可以得知，所以要慢慢找，一直到找到感覺對的房子才會買。 4 d8 X4 v( x4 g6 I5 F4 q- l
# \; l; C2 \: U7 E) N% |. R) A
吳宇舒指出，目前購屋的預算尚未認真評估，但她理想中的房子最好在五十坪左右，而且空間採光必須非常好，現在她已開始從熟悉的環境找起。0 [2 K& w, o7 q- u/ m4 b
# @7 p, n- n$ ]$ u9 p" N
她說，要找到喜歡又適合自己的房子，必須看「緣分」，所以並未設限要在何時找到，但有空也會去看房，隨時留意房市趨勢做足準備。吳宇舒表示，「找房子全憑感覺，感覺對了，喜歡就會買，所以一切仍得看緣分」。5 A/ M9 F/ t) X3 ]
* q0 e! B. O$ J, m( K- ^# {. d) \
活存轉定存 另投資美元保單/ c) S8 t! t: C0 }$ F- `
! m" v { G. v6 ~吳宇舒想將三十九坪的房子更換為五十坪，如何做到？本刊特別邀請國泰世華銀行資深理財規劃師鄭義崧提出建議：4 V5 Z1 X- X2 X8 U
7 s1 L& a0 v, K* G財務目標：預計三年內買入新北市房屋，並計畫生育小孩。以新北市預售屋及新成屋價格大約39.1萬元計算，五十坪房子資金大約需要1955萬元，頭期款以三成計算，大約是586.5萬元，貸款金額約1368.5萬元。
' U. \, p8 Y; h# [
1 ^0 `) Z$ o9 k9 P8 m1 H以吳宇舒目前年收入超過一百萬來看，在投資屬性上偏保守，不喜歡承受負報酬率，未來財務規劃建議如下：
0 G) Z* g; v$ n( b c! Y {4 ~- s% s3 X' X0 w4 B+ a
(一)以現有資金做定存，當作未來購屋頭期款： 因吳宇舒投資行為較為保守，建議找幾家長期配合的銀行，以資金整存搭配利息定期定額投資的方式，提早培養信用，之後辦貸款時，再依可議到的利率條件決定承作的銀行。
9 g" ^# p1 a0 W+ Z) y6 G* R+ i& n1 H( J
(二)以每年工作所得進行投資： 吳宇舒的工作收入穩定，個人投資行為較穩健，大部分皆為新台幣活存，考量全球量化寬鬆的政策下，外匯的風險不得不留意，專家預測美國可能在2015年中開始有升息的可能，且台灣為出口型國家，外匯政策上傾向偏弱以有利出口，長線上美元有走升的可能。 * ?' S Y6 }" a# p. Z' E3 @
因吳宇舒本身多為新台幣資產，建議可逐步將每年收入的部分資產配置到美元資產，運用可配置穩健型的分期繳還本型美元保單，因美元保單適合作為中長期投資及儲蓄的工具，報酬率高於新台幣定存利率，且有利息免所得稅的功能。
" X0 L2 ~7 e& n' e7 h: P3 W: h$ q: s" q$ d. G
但需留意外幣保單屬中長期投資，若中途解約會造成損失，應考量資金需求做好配置，未來每年生存保險金的配發，可以做為房貸或家庭的支出，長期也可避免匯率市場大幅波動、減損整體資產，未來再依整體經濟現況調整新台幣、外幣的比重。
: q! e$ H& e h0 H; x0 A, x7 T0 U# [9 ~9 v
(三)善用人民幣帳戶理財： 吳宇舒的工作需要偶爾到大陸出差，本身也有開立人民幣帳戶，建議可開立操作介面方便的網路銀行帳戶，隨時上網操作定存投資，運用上可分成二筆資金：一筆預備臨時可能的支出，另一筆依據時間長短放定存。7 j5 ?$ i! b6 r* ^' u6 s" t9 _
E' m" F( F5 ?. Q' _* K
外匯配置三成美元、一成人民幣8 _4 k( J9 n% d s! p
; U, f0 C1 ]: \3 |& v6 A目前人民幣定存利率三個月大約2.85％、六個月3.05％、一年期3.25％，長期應可達到複利增值的效果。% o0 i2 r: Z4 V0 s: y1 q! G
0 j, ^' z6 X9 `" w! Z- X H! o3 q2 J另外，2011年以後，隨著中國大陸經濟的轉型，世界工廠開始轉往其他市場發展，人民幣長期走升機率大，未來更可能享有比新台幣更高的利率及升值空間，不過因大陸為外匯管制國家，資金匯出並不容易，所以在資金分配上需特別留意。& M6 V; x6 R, }/ C
* E' |. g0 ` c' i$ W
& L9 B, F3 {$ K% [/ N+ \+ c1 z7 P$ ?: _
【理財周刊】9 Y2 A+ Q) U5 g* e/ g3 @* F% ^1 K
|
本文章子中包含更多資源
您需要 登入 才可以下載或查看，沒有帳號？註冊
|
發表於 2013-10-1 06:23:05
收藏
讚