- UID
- 4355
- 閱讀權限
- 45
- 精華
- 0
- 威望
- 3
- 貢獻
- 3897
- 活力
- 11257
- 金幣
- 44043
- 日誌
- 9
- 記錄
- 37
- 最後登入
- 2017-12-9
- 社區
- 臺灣
- 文章
- 9422
- 在線時間
- 1428 小時
|
美女主播吳宇舒 3年39坪換50坪房理財術
% ?* u& G1 \; x) T
6 ~) N6 V0 s. |" T
( ~6 _! m2 B9 l/ n$ ?4 ~2 _+ t5 [" Z8 Z
5 x ~4 I2 ~7 n7 l5 E6 H
+ C/ n9 Z& l$ ]& l/ u: O6 m- X
9 V% G; L0 x4 ?$ h2 Z% y$ s
% G$ G% k" [) H. I3 t& B8 n文．洪佩玲 圖．吳宇舒提供
8 [9 P; ]3 R" F4 w9 K; F+ W. @/ w! o6 B9 u
「美女主播」吳宇舒年收入百萬元以上，卻沒有完善的理財規劃，專家提出三方法規劃投資理財，不僅能在三年內房子由小變大，且投資報酬率可翻倍。
* b8 U- n: ~; r; f. ]9 u
! z" q0 e6 A" n q3 Z; R; _) T進入而立之年後，東森主播吳宇舒慢慢體會到「錢滾錢」的重要性，今(2013)年的目標除了賺錢外，就是學著打理財富，多增加對房地產的了解。「雖然薪水一直很固定，但我也開始設想未來的生活該如何？」她認為隨著未來小孩的出生，對住的需求跟著提高：「假設三年後需要大一點的房子，一定要從現在就慢慢累積頭期款。」* Z( C$ v1 A. w+ G' V, r
/ l7 v9 O# f/ H% O- D4 o4 E6 K吳宇舒認知到，世界金融市場的運作規則非常複雜，她既沒有這方面的專長，也沒有精力去了解，在這樣的情況下，若還是去做投資，根本就是待宰的肥羊。既然不懂，她也就絕對不去投資她不了解的金融商品，「不要聽信別人說什麼，自己不研究就貿然投資。」是她的信念。
! r/ I/ |+ b* R5 _8 B& f6 p8 ?
; s' {; t5 [# D: H換房 優先考量空間及交通便利性
& `1 L; T6 n! V3 [1 W+ Q4 n
- T7 \7 j( F4 E: k/ i- [4 }「有個要買大房子的目標後，就會有動力存更多的錢。」隨著收入增加，經濟能力自主的她，今年新婚後興起了換大房子的念頭，但因工作忙碌加上小孩尚未出生，一直還沒開始行動。吳宇舒說，把換大房子當作儲蓄的一種方式，就會更有動力存錢。: r0 W& Y; X$ h g# w
6 @5 @- Q2 v6 M& A. P目前跟老公住在三十九坪的房子，吳宇舒表示，她購屋的首要條件就是考量未來如果有小孩，空間勢必要加大，另外，交通是否便利也是很大的考量點，目前她主要是鎖定新北市及台北市區的物件，而住屋周圍環境的複雜與否，也會是她買屋的考量因素之一。
' P0 ~' N' {% F$ z! m8 ^+ [: S6 i8 i0 b4 W$ N. O5 i; j
她說，居家周圍環境喜不喜歡，憑感覺就可以得知，所以要慢慢找，一直到找到感覺對的房子才會買。
& E8 b8 G" Y. _- P+ }3 x
8 p% e7 B& R9 I- o吳宇舒指出，目前購屋的預算尚未認真評估，但她理想中的房子最好在五十坪左右，而且空間採光必須非常好，現在她已開始從熟悉的環境找起。
9 _9 ~: [7 x2 N3 @! {0 j, e0 @' ?5 r: J1 y1 |$ r
她說，要找到喜歡又適合自己的房子，必須看「緣分」，所以並未設限要在何時找到，但有空也會去看房，隨時留意房市趨勢做足準備。吳宇舒表示，「找房子全憑感覺，感覺對了，喜歡就會買，所以一切仍得看緣分」。+ H$ X; `3 f3 B* x3 E
1 m" a t. V( v9 J
活存轉定存 另投資美元保單
! W- @9 @, B8 g- Q" T1 P+ P4 X3 A' l A0 z0 J* z7 _. L- i- q
吳宇舒想將三十九坪的房子更換為五十坪，如何做到？本刊特別邀請國泰世華銀行資深理財規劃師鄭義崧提出建議：
+ G6 i1 [9 G' D N, E* {) q: b9 w/ |# V
# @ }! [7 w. c8 X" S財務目標：預計三年內買入新北市房屋，並計畫生育小孩。以新北市預售屋及新成屋價格大約39.1萬元計算，五十坪房子資金大約需要1955萬元，頭期款以三成計算，大約是586.5萬元，貸款金額約1368.5萬元。6 [/ ` ]! x2 `( r, ], x: l# T
( @4 s9 m' B4 ]3 B9 G以吳宇舒目前年收入超過一百萬來看，在投資屬性上偏保守，不喜歡承受負報酬率，未來財務規劃建議如下：( Y1 ~7 z9 q+ s
: r# W: w" Y) x+ x1 A1 D(一)以現有資金做定存，當作未來購屋頭期款： 因吳宇舒投資行為較為保守，建議找幾家長期配合的銀行，以資金整存搭配利息定期定額投資的方式，提早培養信用，之後辦貸款時，再依可議到的利率條件決定承作的銀行。
" p4 ?8 G/ U! p' O" h( ?; f: F' `
7 r, X: [( ~' a* ?( w( U(二)以每年工作所得進行投資： 吳宇舒的工作收入穩定，個人投資行為較穩健，大部分皆為新台幣活存，考量全球量化寬鬆的政策下，外匯的風險不得不留意，專家預測美國可能在2015年中開始有升息的可能，且台灣為出口型國家，外匯政策上傾向偏弱以有利出口，長線上美元有走升的可能。 : e7 u2 J7 B2 M& T
因吳宇舒本身多為新台幣資產，建議可逐步將每年收入的部分資產配置到美元資產，運用可配置穩健型的分期繳還本型美元保單，因美元保單適合作為中長期投資及儲蓄的工具，報酬率高於新台幣定存利率，且有利息免所得稅的功能。
3 ` k k, | n0 k$ b R# t# p9 [' D$ B6 x
但需留意外幣保單屬中長期投資，若中途解約會造成損失，應考量資金需求做好配置，未來每年生存保險金的配發，可以做為房貸或家庭的支出，長期也可避免匯率市場大幅波動、減損整體資產，未來再依整體經濟現況調整新台幣、外幣的比重。
8 v3 P9 Q4 E+ E9 `1 L) O; I; i
. K H$ ~+ M! B& I. s(三)善用人民幣帳戶理財： 吳宇舒的工作需要偶爾到大陸出差，本身也有開立人民幣帳戶，建議可開立操作介面方便的網路銀行帳戶，隨時上網操作定存投資，運用上可分成二筆資金：一筆預備臨時可能的支出，另一筆依據時間長短放定存。
* \' T/ c% [+ q7 @* K" R2 K7 n+ E2 j
外匯配置三成美元、一成人民幣
* A/ g9 ~7 I7 Q# F0 q( {
& x% b! @, h i! k" D- X目前人民幣定存利率三個月大約2.85％、六個月3.05％、一年期3.25％，長期應可達到複利增值的效果。, M( D" [/ [2 g( M; t
- b! p8 O* j5 x# e" `5 H4 s- f另外，2011年以後，隨著中國大陸經濟的轉型，世界工廠開始轉往其他市場發展，人民幣長期走升機率大，未來更可能享有比新台幣更高的利率及升值空間，不過因大陸為外匯管制國家，資金匯出並不容易，所以在資金分配上需特別留意。
3 T9 S' Y0 W0 a! J: W3 f& t& F J! N4 {. S. ?! u c& c7 M% d
8 g; i2 T( g0 R/ E( ?& a
% G! h5 ]# b4 n: M! T$ g3 }【理財周刊】- h+ w+ C1 G3 F1 Z! Z& N
|
本文章子中包含更多資源
您需要 登入 才可以下載或查看，沒有帳號？註冊
|
發表於 2013-10-1 06:23:05
收藏
讚