- UID
- 4355
- 閱讀權限
- 45
- 精華
- 0
- 威望
- 3
- 貢獻
- 3897
- 活力
- 11257
- 金幣
- 44043
- 日誌
- 9
- 記錄
- 37
- 最後登入
- 2017-12-9
- 社區
- 臺灣
- 文章
- 9422
- 在線時間
- 1428 小時
|
讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病/搞懂15個關鍵數字
* P7 U% \( J$ C! r, @3 B# R( h- Y) }$ t5 E! W6 ?
# ?/ z3 k( `0 N: k/ ]
4 P) k3 u% p3 B. f9 G# @- e d' r+ |. g" S
0 x2 m3 V& d% [: [/ R
【文／謝富旭】
1 e' h8 I. B: b; N) x$ R
* i. `( l5 O7 @' r. B- A. \" S/ H前言4 l. t- k5 g+ L
9 t i( H: {( z+ K9 A無知、怠惰、貪婪、恐懼……，是投資理財最常遭遇的敵人，一言以蔽之，你最大的敵人不是別人，而是自己。然而，沒有什麼能比數字，更能成為自我管理與反省的利器，搞懂專家、達人以實戰經驗萃取出的15個數字力，讓你的人生越算越有智慧，越活越有錢。6 y$ d0 ^5 |: s2 U
' ] D4 i+ n6 C6 T% h( h; j
( o% {: V4 ~$ l/ q: ^
兩年前，現年三十五歲的吳盈憲委託財務公司幫他製作一份財務健診，報告出來後的結果，簡直讓他頭皮發麻！, v7 Z6 @9 D. v! Y
+ U9 ]7 g7 m, M- T" u9 n1 k3 {; L6 c5 h/ ?8 x8 r% m' p/ _: t( [. b7 J
做這份財務健診時，吳盈憲還在某航空公司擔任地勤人員，每月固定底薪加上不固定的加班費約四萬五千元，但每月總支出也將近四萬五千元。當時他的活存戶頭不到二萬元，於是第一個「恐怖家庭理財數字」就出現了！吳盈憲當時的流動比率竟不到五○％，離標準值的六○○％，還有一段很大的差距。
5 N! i$ y, X0 r& u$ V, ~: c1 o# j2 c: n5 {- W: y7 s" b
: N: p0 k* `) l( }* l: V' r流動比率六○○％的意思就是，至少保留六倍的每月固定開支的緊急預備金，萬一失業，家庭或個人還有六個月的緩衝期。「這六個月不是隨便訂定的，這是國人失業後，找到下個工作平均要花的時間。」世新大學財務金融系教授郭迺鋒解釋道。
) g; p6 L% C1 u3 W9 V2 L( e+ W( M( n" {( J% F7 e* V6 q7 n& R
& F. m$ u8 f) Z6 D理財賺錢靠數字力 搞懂十五個賺錢數字只要小學數學程度
3 q, e8 |* | Z) p7 `7 t
* ?4 n8 y4 E W1 ]* L: ~" d
4 ^" \" s+ b6 \6 F: z+ m流動比率不到五○％，意味吳盈憲如果失業了，他的「流動資產」，亦即「救命錢」，頂多只能讓他撐半個月。「我問我的財務顧問，雖然我的存款只有二萬元，但放在基金的錢，也可以支應啊！」「但我的理財顧問卻勸我，最好不要有這種想法，因為，萬一我失業的時候碰上不景氣或股市空頭，手上的基金或股票都處於虧錢狀態，豈不要認賠賣出，導致財務狀況惡化！」5 q" F9 t5 {1 o9 i0 K% s
5 ?' d0 S$ t3 o. R0 g9 E' z8 J1 r, |: v4 ^
得出流動比率僅有五○％的恐怖結果後，理財專家開始協助吳盈憲找出原因。首先，吳盈憲每個月主要的儲蓄是定期定額扣三款基金，共一萬一千多元，換算成每月儲蓄率僅二四％(11,000/45,000 × 100%＝24.4%)，這對一個還沒買房的單身族而言太低了（至少要五○％），顯然在支出面的結餘上有加強的空間。
9 ?, x' f) P# o2 I0 _/ i* K; b" F9 J$ F4 u
: T- J( ~0 C, ?, p7 ?
其次，吳盈憲買終身醫療險保單，而且採月繳方式，保險規畫不僅不適當，月繳也比季繳或年繳多出不少錢。/ q2 [2 W- L" x" o
+ M0 x1 [ k$ W; a; B \. m7 c% Z+ D! @! C' Z% `- o" l3 k# V, \
另外，吳盈憲還有一筆十萬元餘額的信用貸款，不僅利息偏高，每月要繳本利合計七千元，也是讓這位年輕人存不到錢的主因之一。
' u( J7 F, Q# J" B. \3 p" b1 A/ M s: |( {3 }4 q5 Y: G3 \
) p: }" _9 F0 `; x0 W/ S" s0 g抓到原因之後，理財顧問建議吳盈憲做三件事：第一、養成每日記帳、每月結帳、每年做預算的習慣，至少每月再多存五千元。第二、把手上一筆獲利已達二八％的基金全部停利贖回，用來還清高利息的信用貸款，每月可再多存七千多元；但贖回後，每月定期定額扣款仍持續。第三、放棄終身醫療險，改買定期醫療險，月繳改為年繳，每月又可多存一至二千元。
& Z/ Q6 V+ {, w5 F. X) M. j
2 X" s4 Y* ^5 c% I! L8 k4 a+ N/ [4 m% S7 t/ Q/ W+ S: O8 `
做對這三件事，僅一年半，吳盈憲把流動比率提高至六○○％以上，儲蓄率也跟著提高至五○％。現在的他，終於有「資格」往財務自由的方向前進。「其實，兩年前我一直想轉職，但礙於流動比率太低，導致我動彈不得！」直到今年五月，吳盈憲如願轉換職場跑道。% m/ w, Q4 |& e
" C; f: ~( w. N6 M6 Y6 R
, \) R1 g( N* y/ f* S# R3 O2 F講到數字力，許多人會聯想到學生時代上數學課的痛苦回憶，而退避三舍。不過，你不必擔心，投資理財賺大錢所需要的數字力，不需要三角函數或微積分，而是只要具備小學程度的加減乘除能力，或會使用計算機，搞懂以下十五個數字，不管在存錢、賺錢或滾錢上，就能得心應手。
8 {' d- z. R8 ^- E9 V6 s* K) Y# N/ ^1 K- Z
% c$ N8 a- Q" _; a) y% c+ j其中，存錢是一切的根本。日本存錢達人橫山光昭說過：「光憑不著邊際的不安，是永遠也存不到錢的！」存不到錢要理性客觀地找出原因，然後擬出解決方法克服。如上述的例子吳盈憲就說：「我願意花錢找財務顧問做健診，是因為我想把一切問題數字化，方便找出原因，對症下藥！」8 d6 C9 z+ j" p5 @
1 ^, K( n) h" Z
' E* I. d( x) Y6 c讓吳盈憲痛下決心，嚴格執行記帳，並提早還清信用貸款的是「流動比率」與「儲蓄率」這個兩個數字；前者代表安全，後者則是累積。郭迺鋒說，從行為學的角度來看，安全感是人類追求滿足感的根本，在財務上感到強烈不安，反而成為驅使存錢或賺錢的最大動力。所以，搞清楚自己的財務流動比率，想要提高自己的財務安全度，連帶地就會拉升儲蓄率，兩者互為因果。# ~. U8 W* D" }8 o& _
' x. R) j, x' [+ x, M) p# A. B: C8 f6 J0 }3 Y- M" D' e" ^
「負債比率」與「貸款支出比率」也是廣義的財務安全指標。宏觀財務顧問平台顧問、合格理財規畫師(ＣＦＰ)陳敏莉指出：「很多人認為房子要愈早買愈好，但如果超過你的能力負擔範圍，房子不但不能成為資產，還可能成為你難以承受的風險！」【今周刊】; F3 r) z* }# y- {3 `) t
|
本文章子中包含更多資源
您需要 登入 才可以下載或查看，沒有帳號？註冊
|
發表於 2012-6-2 05:45:39
收藏
讚
1.存錢是一切的根本。2.嚴格執行記帳，並提早還清信用貸款的是「流動比率」與「儲蓄率」這個兩個數字；前者代表安全，後者則是累積8 ]4 e) U+ S9 u. E; X2 z1 D