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- 2017-12-9
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- 臺灣
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【時報-各報要聞】台灣步入低利率環境，今年即屆滿10年，民眾原預
0 g% F$ \, p0 }6 D; {. _計20年可存滿1,000萬元的退休計畫，受這10年影響，只能存不到500
2 f7 [, ^7 M; Z7 p. @1 L萬元，退休年齡被迫再向後延10～20年。# h! N3 N8 [9 H; }3 G
面對近來全球環境仍無升息可能，民眾若想50～60歲如期退休，+ K, a$ m' \8 B* D$ w; Q y
不是要加碼存款或投資，就是做好退休後省吃儉用的準備。1 P. c `7 @. _" K( b
( ]3 u) |7 k j. E! D9 [ 近來爆出某民眾在民國80年時投保強制分紅保單，當時分紅利率是
* ?9 o# x6 e+ ^* ^) V9.75％，若以此利率分紅下來，20年可分紅40萬多，但這10年來分紅
! w! K) H: H$ ?) i" C利率急劇下降，從民國92年開始，分紅利率就不到3％，最後這位民眾( s3 G+ W' U) C+ c
20年下來實際分紅金額僅近1.4萬元，因而爆出爭議；壽險業者表示，
1 q1 P5 h. w9 I. w( m強制分紅保單註明實際分紅金額依市場利率決定，從民國90年開始，
5 f1 i& Q A( D7 ]! w4 n2 {- ]市場利率就已低於5％以下。+ j4 G+ U/ _1 {. f
壽險市場早年以台灣銀行、第一銀行、合庫及中央信託局（後併; ~/ _' ]8 C) T$ h8 w+ H& r8 s7 z8 b
入台灣金控）的2年期定存牌告利率為依據，在民國80年時還有9.75％
! A7 m2 T9 W" Y的水準，因此當時銷售的保單預定利率幾乎在6.5％以上，一直到民國
( {9 E* T l9 M3 r85年，當時市場定存利率都還有6.67％以上，保單利率也都是6.5％的
8 p3 |6 X7 J) l# b/ h7 s高利率保單，壽險業者表示，當時投保的民眾，只要花一半的保費，
- ^, v8 E3 u: S% S2 D* c就能買到跟現在一樣的保額。
3 t2 @, {8 r0 D6 h5 G6 g3 P: `( T% C 壽險業者試算，當時民眾每個月只要存下近1.4萬元，每年存16.
2 i. q% ~8 G5 T4萬元，用9.75％的利率滾存，20年下來，就能存到1,000萬元，若是( f2 V2 c' u/ w$ y/ M3 v3 Z
一個25歲的年輕人，45歲左右就有1,000萬在手，但實際上的狀況並非
7 N H X9 d( n3 X8 t如此，一樣是每年存下16.4萬元，但由於民國91、92年開始利率從4％
8 R2 l+ f7 |) o( ]; |* B }' h直接降為2.3％，98年當年平均利率僅0.95％，20年存下來只有475萬
$ I% U: \; G' h" g6 i2 H0 T元，整整少了525萬元。
7 y; i' z$ V7 f7 }% P x( u4 E2 a 由於保單預定利率反應晚一年，91年時保單預利率還有4％，92年
# ~9 o8 a- Y* G6 _# b# J直接降到2.5％，到今年7月又要再往下調降1～3碼，確定利率不到3％( ^3 B0 G/ \ W
的低利率時代已滿10年，消費者不止退休金累積比預期少一半以上，
9 J, J3 L" P {2 L2 f保費還要比以前漲一倍，金融人士形容這種情況：「以前退休可以吃
+ k' J6 ~+ G5 V1 ?牛肉麵，現在只能吃陽春麵。」(新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／4 l& e4 X7 A6 D! X
台北報導)
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