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- 2017-12-9
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- 臺灣
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【時報-各報要聞】台灣步入低利率環境，今年即屆滿10年，民眾原預1 W5 u( M) T/ q$ [! j
計20年可存滿1,000萬元的退休計畫，受這10年影響，只能存不到500
8 q2 d k7 o" {% T萬元，退休年齡被迫再向後延10～20年。
* S. r5 S3 a% E 面對近來全球環境仍無升息可能，民眾若想50～60歲如期退休，
, f( ?/ q5 L- D不是要加碼存款或投資，就是做好退休後省吃儉用的準備。
2 ~5 ^5 k! }, s$ o8 E# z! t, u9 x% q
近來爆出某民眾在民國80年時投保強制分紅保單，當時分紅利率是
, D9 i/ `& @) p* `! \9.75％，若以此利率分紅下來，20年可分紅40萬多，但這10年來分紅/ w3 k: ]8 h8 g5 i
利率急劇下降，從民國92年開始，分紅利率就不到3％，最後這位民眾
/ n* G8 e6 I# I20年下來實際分紅金額僅近1.4萬元，因而爆出爭議；壽險業者表示，& Q3 z! t: e! C/ Q
強制分紅保單註明實際分紅金額依市場利率決定，從民國90年開始，4 l/ k ], C4 R* U9 g
市場利率就已低於5％以下。
" ~& `' y6 m' I1 F 壽險市場早年以台灣銀行、第一銀行、合庫及中央信託局（後併! [& A5 q) F P$ G1 e% [
入台灣金控）的2年期定存牌告利率為依據，在民國80年時還有9.75％
0 g8 P3 j: u, w' `/ i" y的水準，因此當時銷售的保單預定利率幾乎在6.5％以上，一直到民國# G% x8 Y+ \( J) D0 Z( k
85年，當時市場定存利率都還有6.67％以上，保單利率也都是6.5％的; K$ ~6 Y# h- b1 |, H2 q
高利率保單，壽險業者表示，當時投保的民眾，只要花一半的保費，
7 e$ p+ |# a6 I" s/ {4 j就能買到跟現在一樣的保額。) |1 Q* J0 M2 z2 T# v
壽險業者試算，當時民眾每個月只要存下近1.4萬元，每年存16.
- o) I$ L6 R0 w. A& l4萬元，用9.75％的利率滾存，20年下來，就能存到1,000萬元，若是
9 J x* T2 b. l) l+ P |; S" c一個25歲的年輕人，45歲左右就有1,000萬在手，但實際上的狀況並非% @' f1 p/ r: s5 R l, h
如此，一樣是每年存下16.4萬元，但由於民國91、92年開始利率從4％; K$ @& V/ V X0 U$ U9 n
直接降為2.3％，98年當年平均利率僅0.95％，20年存下來只有475萬! ~, i& C- V' @$ A8 y
元，整整少了525萬元。
7 Y$ J2 }' G8 @7 c- w( [0 p. W- F 由於保單預定利率反應晚一年，91年時保單預利率還有4％，92年
* y9 }1 l8 K [$ V* ]直接降到2.5％，到今年7月又要再往下調降1～3碼，確定利率不到3％! u7 X& |( ^. p6 ^& J, _, k/ ^: i- t; U
的低利率時代已滿10年，消費者不止退休金累積比預期少一半以上，
' }8 A. `6 b; h7 v7 Y8 N保費還要比以前漲一倍，金融人士形容這種情況：「以前退休可以吃/ V9 S+ S4 ?& v: C# k8 R3 _( D
牛肉麵，現在只能吃陽春麵。」(新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／. t1 Y8 _" G4 _2 [& i
台北報導)
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發表於 2012-3-19 09:14:26
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發表於 2012-3-19 13:31:40
