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勞保、勞退基金驚傳虧損，引爆250億擠兌潮，滿手現金的退休族，如何理財，63歲許伯伯以一次領勞退197萬，投資境外債券基金可月領2100元利息金，退休生活不用愁。 3 M ?) @! U) N m% @( K7 T( N# g+ d5 a, i! O
文．洪佩玲 圖．許金濱提供 ' M+ m! K4 P8 ~% I6 N' A! x5 K3 W
去年全球經濟籠罩在歐債危機及美國債限問題下，金融市場受到劇烈衝擊，勞保、勞退基金一百年度分別虧損一二五億元及四五五億元，爆發十月二百五十億擠兌潮，退休族滿手現金不知如何處置，六十三歲的許伯伯教你如何理財。 6 G! z2 }& u! K! m$ S: x3 q
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勞保勞退基金投資虧損新聞持續熱燒一段時間後，十二月初一封掛號信寄到本刊編輯部。上頭寫著：「本稿唯一投給貴刊，給屆退勞工請領一次退或月退休金選擇建議及分析。我看了電視名嘴及媒體均用簡單算術計算質疑，我現年六十三歲，三年前中風導致手腳身障，書寫辛勞但腦袋尚清晰，個人理財經驗實務豐富，曾出過三本理財書，及任教過高雄市民學苑個人理財講師，看了《理財周刊》多年，謝謝貴刊的文章讓我有很多啟發，六十歲中風後即一次領一九七萬退休金，由於中風後無法工作，唯一收入就是靠投資債券基金，確保生活無虞，盼以此實務經驗分享屆退勞工朋友，一次退或月退還是尊重個人決定，只是我想幫忙更多人，謝謝。」文末還留下他的全名、手機號碼及地址。 0 I' K2 v) V/ n
& _7 l9 Z% @! k' a, L4 \/ J這封郵件讓我大大好奇！帶著滿腹的狐疑與悸動，我開始深入跟這位許金濱伯伯進行訪談，經過反覆探索及求證，發現這位許伯伯以誠懇的態度逐一回答筆者所詢問的投資歷程。6 Q) @6 T9 x/ k1 ~* O
3 K8 B7 n- K" F根據行政院主計處最新調查統計顯示，二○一○年勞工平均退休年齡約五十六•六歲，工業及服務業因退休而離職的員工有五○一四七人，較前兩年勞保改年金制所引發的退休潮少。事實上，台灣每年都有一群為數不少的人屆臨退休，除了勞保年金外，勞工退休金為退休準備金挹注一筆資金活水，也協助即將退休的民眾擁有較佳的優質退休生活。 6 P& n7 ?% [& g5 p( D8 s
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中風後收入中斷 靠穩定投資再奮起 3 @% d: H/ w' l [* n. N, v, {: a6 q2 q. w
筆者撰寫理財文章多年，也希望透過許伯伯的真實案例，讓許多面對退休路茫然的辛苦勞工朋友們，能藉由本刊的理財文章報導，開始提早做好完備的退休規劃，未來能過著安享晚年的退休生活。 9 c& ^. \: N+ H9 ^1 \8 B# X' Y9 H g# I9 d* S
文化大學建築系畢業的許金濱，畢業後到建設公司工作多年，一路歷經土地審查裁測、廣告企劃、總經理等職位，有感於職場不確定感很重，加上本身持續出版過理財書，也撰寫過財經雜誌專欄，對理財議題興趣濃厚。 $ l7 p: D3 X! B6 c3 B0 ^7 [3 F5 [* v. K( Z. y: s
四十九歲那年，許伯伯開始創業之路，加盟金石堂書局，享受每天沉浸在書堆中的生活。 " v) i) O0 i) z% k9 p4 F4 s. o$ j4 ~: B* @* d7 W
直到六十歲那年，許伯伯人生路起了莫大的變化，在一夜之間他無預警中風了，醒來時已失去了行走的能力，日常的生活瑣事也因此而無法自理，一開始必須依靠著輪椅與親人的幫助才能出門，還得忍受著旁人異樣的眼光，生活也因此遭遇到莫大的轉變，面對著未來生活，他茫然了⋯⋯。0 n& k: | [" }) f7 [" Z) p. \
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所謂「有土斯有財！」由於不喜歡每天惶恐的看盤生活，許伯伯並未進入股海，年輕時許伯伯長期在建築業工作，投資幾間不動產，在中風後脫手也讓他賺進了二千萬現金，加上因之前工作關係，長期跟銀行往來，對於數字相對敏銳度較高，也讓他後續對於投資理財的觀念相對底子扎實，因中風後壽險業務員朋友建議他投資基金，評估過後許伯伯決定以穩定又具有積極性的投資方式，購買貝萊德及聯博等高收益債券型基金。 / j& r0 n( w6 |; p5 ?
c' D1 ], T$ O許伯伯認為，一般媒體或電視名嘴均用簡單算術先計算月退二○四四○元，領八個月半就可追平一次退一九七五五○○元，完全不問理財方法與利息計算，那是最笨的方法，如以勞退基金官方的平均收益三％計算，則月退必須也要在第一一一個月開始追平一次退，如再以銀行存款平均一•三五％年率來算，也要在第一○二個月才能追平一次退，所以選擇月退或是一次退要看退休人如何理財而定，並無絕對對錯.$ p& B7 n9 _) E# a' y P
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! r. u; M, a' z. H+ v* R【理財周刊 】 & ~) m) g5 b/ R' R' @+ R作者: 歐陽 時間: 2013-1-1 08:49
許伯伯決定以穩定又具有積極性的投資方式
