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若薪資較高的三十歲葉先生,從月薪三萬元做起,每年平均調薪二%,以「終身平均薪資×年資×一.三%的所得替代率」計算,則工作三十五年退休後,每月可領一八○三六元,較現行方案少了五七八○元,十九年下來,則一共少領了一三二萬元(五七八○元/月×十二×十九)。 ) n2 I" |8 ` ?4 N- n5 S ] i : e7 E3 N% i4 f* R; W8 U/ @$ U+ |9 ?, R" J5 u
「因此如何補足上述約一三○萬至一五○萬元的缺口,才是大家應該靜下心思考的問題。」葉崇琦強烈建議,可選擇從薪資中「自提六%」撥入勞退新制的帳戶,葉崇琦指出,目前政府勞退基金操盤績效雖然稱不上出色,但從這幾年平均都有四%左右的報酬率來看,還是優於定存。而且自提的金額還能享有免稅優惠,尤其,勞退新制屬於「確定提撥制」,沒有破產或給付條件改變之虞。 0 C; _+ f6 o3 P/ Z% ?& B3 E ) u/ R7 x" K+ s- i# f6 }3 g # u; D+ j" y( P; W第二招:多存一%薪水 三十年可補足4 ]; L+ U8 F* e% E
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除此之外,要補回勞保年金改革的退休金短少金額,還是須從個人理財的策略下手。簡單說,要利用仍在工作、有薪水可拿的時間,存到一三○萬至一五○萬元。 7 y# v. s9 h. N4 ]6 t2 B4 G( w8 D9 y2 z8 Y5 D( ~! _0 S; R
5 B( \2 M0 }+ R對不到三十五歲的年輕人來說,用三十年存到一五○萬元的難度不高,基本上,在未來的三六○個月裡,每月存到四千二百元即可。當然,在這個低薪時代,四千二百元對不少薪水族來說仍是一筆不小的負擔,但是別擔心,年輕就是本錢,只要「多存一點」,就算存在不會生利息的存錢筒裡,三十年後一樣能夠存到一五○萬元。# k. L5 ~2 G4 v. A* V
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這個「多存一點」不是亂講的,基本上,就是「多存一%」的薪水。: Q5 I( S( Q1 [/ A- _
, j* J2 x$ ]/ N' R/ C5 k 1 L7 R; L5 v: |+ L, N2 R- g$ t當你拿到薪水後,依照合理的家庭理財規畫,應該提撥三○%作為日常生活開銷所需、三○%可能用來支付房貸、三○%作為投資理財,那麼,剩下的一○%薪水呢?. a+ J4 [3 H0 l' J/ u! r+ f