iBeta 愛北大論壇
標題:
三大「破產設計」勞保注定失敗
[列印本頁]
作者:
以利亞
時間:
2012-10-22 15:05
標題:
三大「破產設計」勞保注定失敗
...作者： 鄧麗萍 | 商業周刊 – 2012年10月17日 下午4:10...
c# C! i5 `. m9 Z5 b
.
9 L* E8 f$ s l
勞保基金兩年一度的最新財務精算報告一出，大家驚覺入不敷出的時間從原本的2021年，提前了3年，2018年就開始吃老本，要動用過去累積的基金餘額來應付支出。
1 G' d) S2 \ Z
- Q# z) k/ ~/ A" H4 e1 f
更可怕的是，勞保基金原本可能破產的期限，從2031年提前到2027年，整整提早了4年！如果你是50歲以下的人，15年後，你不但可能會領不到老年年金，還要背負約7兆元的勞保基金債務。
9 v7 A. y( H4 i1 f# g" E% F, `6 Y
6 h$ c; Y7 Y6 }8 P) ^
2009年才正式上路的勞保基金，到今年8月，有逾980多萬保戶，基金規模達5300多億元，卻面臨高達7兆3000億元的潛藏債務。原本預計可撐到2031年的勞保基金，如今宣告加速破產，原因就在，這個堪稱全世界最豪華、條件最好的勞保制度，天生就有三大「破產設計」：
5 E% ~: u9 j* W5 B+ V% Q/ Y+ f1 I
7 G) c. Z& p, E q
破產設計一：比歐洲優渥的給付計算標準
6 W1 S1 k" L& i r/ D
+ ~1 V, n( q+ O9 J
勞保年金的給付，採「最高60個月」的月投保薪資平均計算，等於只要一生中，有5年是用最高投保薪資4萬3900元投保，退休時，就能用最高薪資來計算年金給付。
! H! ] i" l) b1 c8 V* N
$ o* X% v2 e/ l+ b i( h: C
這種給付標準，不僅比歐洲的「終身平均投保薪資」還要優渥，甚至超越希臘的「最後五年平均薪資」。有人利用這種制度黑洞A勞保，刻意調高其中幾年的投保薪資，來取得較高老年給付的水平。
) S7 }: X* d" ?; M
/ n- r: |3 W+ m0 Z9 f: P
破產設計二：只比希臘差一點的給付條件
# w! N# ?% u0 z; s' A
u8 u L2 k+ G# c
台灣勞保年金的所得替代率高達46.5％，若再加上勞工退休金，所得替代率合計超過70％，福利之好，幾乎是全球第一名。
; N0 I) M [- s% _
! |6 F, q$ x" l( V& A% }
相較之下，號稱「富國俱樂部」的經濟合作暨發展組織(OECD)國家平均所得替代率58％；日本34％、德國40％、法國51％、韓國67％，唯一比台灣好的， 只有希臘的93％。
+ _$ r2 L; s) I6 B W% p: f' ^& ~5 s/ X$ C
% Z& c, }' ?- @6 E8 v& Z
除非勞保基金的投資報酬率異常的高，才有可能應付這麼高的所得替代率。
# O! ]1 R/ V2 J
0 j/ c8 A8 j- F% u) H/ T4 Y
破產設計三：活到老、領到老的請領制度
7 S" {; v e ]- C
# `& N7 d" J/ r
隨著人口老化和少子化趨勢，這意味著，未來投保人數將下降，繳交保費也減少，與此同時，人類平均壽命延長，領退休金的人數大幅成長，加上越來越多人選擇按月領勞保年金至過世為止。在雙重夾殺之下，6年後，領年金的人就會多過繳保費的人，當存錢的人變少，提款的人變多，勞保基金最後將變成空殼。
. l" T+ t2 k/ T* ~$ i* K
9 k% r" ^& d) H7 n( \' u
年輕人繳最多、領最少
( ~. ?2 F5 V0 Y5 ^6 W
8 y8 N9 p9 T; V8 }# g* A. Q! s
現在2、30歲的年輕人，是「賺最少、繳最多、領最少」的世代。根據目前制度，勞保費率自2009年的7.5％，逐漸上調到2027年的13％，年輕世代多數時間面對的勞保費率，比上一代至少高出7成以上。
: I7 W5 |0 i9 h3 L r
9 |# ^+ w- G+ A2 Q
同樣以平均月投保薪資4萬3900元、投保年資40年來計算，到65歲退休時， 大家每月同樣可領到2萬7218元的老年年金，但30歲的人繳付的總保費約49萬元，卻比50歲的人(約35萬元)多出近4成。
6 u# Q5 X+ O, p
$ b; o! ]/ Y: O* ^ d/ t
現在20歲的人，保費負擔共53萬2000多元，比50歲的人更足足多出50.6％。更慘的是，一旦所得替代基數調降為1.3％，每月領到的老年年金，卻比上一代人縮水14％，只剩2萬3350元。
" C3 E/ l2 n) q& E
& {3 \% V8 g/ w+ G2 U* U
倒楣年輕世代 應要求改革一次到位
: {0 e* B, p' N
4 ~5 V ]% B/ ? _% t
雖然立委要修法讓勞保基金不足額部分由「國庫撥補之」，政府也不太可能放任勞保基金破產，但國庫撥補，也就是用左口袋的錢來支付右口袋的錢，甚至是向後代子孫們，預支退休金給自己花用。
# @. R% N4 H; @3 I
) s8 q/ `: m- }# _
如今，勞保基金可能提前4年破產，眼前真正的解決之道，就是繳多一點，領少一點，雖然會引發民怨，卻是避免債留子孫的唯一方法。因為，「制度不改，大家一起完蛋。」
4 Q/ a' L4 ?( w3 `7 Z4 q
+ T6 \% F: w' R0 c
作者:
倩怡
時間:
2012-10-22 15:47
本帖最後由 倩怡 於 2012-10-22 15:49 編輯
" [0 I# W7 d! `6 R4 D# W
% Y* @7 D6 h2 U
已繳了22年,又不到退休年紀,只能任政府宰割...(我很年輕時就有勞保了,離退休還要近20年...)
- K! M o# L$ l8 D7 @
我們才是最倒霉好嗎?
" n: X# i! l( A, Y& |
之前同公司只要滿15年,不同公司滿20年可退休...
1 @4 e# Q9 S, U$ [ M+ x
現在...可能做到死都沒錢了...
歡迎光臨 iBeta 愛北大論壇 (https://forum.ibeta.tw/)
Powered by Discuz! X2.5