iBeta 愛北大論壇

標題: 讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病-搞懂15個關鍵... [列印本頁]
作者: 歐陽    時間: 2012-6-3 11:20
標題: 讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病-搞懂15個關鍵...
讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病/搞懂15個關鍵數字7 B1 Z$ N/ @) K: |$ E
& R# B( j/ d9 ^9 j: O

& d% v/ w# S' i, {' l) @" x; p: Q0 I4 L8 v8 @9 `5 g+ f; X2 t. j2 l
5 j4 d0 a" u' e
[attach]88034[/attach]
7 O" g, ^8 W$ u5 b9 B5 w! D; {8 d5 i1 c
4 O( w4 _/ w. p8 K  W. t
( B* ^, O" w+ w2 q) u+ f
7 p3 ]+ U' Q  H! H7 ]. U5 V
, I# m# `& b( h2 j. u$ U- k+ X7 M
& Y# |! J; }; @0 M: J$ R- ?# C5 h

" w* \( G( N+ b& p7 a% C. f0 {  o3 k7 K) b; U4 B, o
【文／謝富旭】
3 ?2 k6 Q% X7 n
5 f" f7 K2 U& O/ `1 Y6 O& M前言: V5 g; V# A' h8 E; v1 Z( t

! f( |" q/ ]* S- h1 G7 s/ V無知、怠惰、貪婪、恐懼……，是投資理財最常遭遇的敵人，一言以蔽之，你最大的敵人不是別人，而是自己。然而，沒有什麼能比數字，更能成為自我管理與反省的利器，搞懂專家、達人以實戰經驗萃取出的15個數字力，讓你的人生越算越有智慧，越活越有錢。
: ~6 i" R# c% t# w; ]9 }8 _2 s6 s- l9 e7 x" j

5 X+ Y' y1 W4 j! s兩年前，現年三十五歲的吳盈憲委託財務公司幫他製作一份財務健診，報告出來後的結果，簡直讓他頭皮發麻！
5 d, R3 c9 n# Z/ e
4 _7 y/ |  g) S  t9 _6 B! G* c+ K7 j" k' T
做這份財務健診時，吳盈憲還在某航空公司擔任地勤人員，每月固定底薪加上不固定的加班費約四萬五千元，但每月總支出也將近四萬五千元。當時他的活存戶頭不到二萬元，於是第一個「恐怖家庭理財數字」就出現了！吳盈憲當時的流動比率竟不到五○％，離標準值的六○○％，還有一段很大的差距。$ j& t% A! ]1 m- {8 R* [

0 J# w8 s. B2 S  s
( a. u; m- V. R+ g' [. d流動比率六○○％的意思就是，至少保留六倍的每月固定開支的緊急預備金，萬一失業，家庭或個人還有六個月的緩衝期。「這六個月不是隨便訂定的，這是國人失業後，找到下個工作平均要花的時間。」世新大學財務金融系教授郭迺鋒解釋道。* W4 H7 T. c' C

9 J: N/ W- E+ _" w, t2 ^
/ x, R; f1 ^3 H5 f; E理財賺錢靠數字力 搞懂十五個賺錢數字只要小學數學程度
' e- b6 b4 b" K0 Y4 f2 y1 X' a" k$ e8 g, D

$ y2 g% t4 f* T/ E2 B) V4 ?流動比率不到五○％，意味吳盈憲如果失業了，他的「流動資產」，亦即「救命錢」，頂多只能讓他撐半個月。「我問我的財務顧問，雖然我的存款只有二萬元，但放在基金的錢，也可以支應啊！」「但我的理財顧問卻勸我，最好不要有這種想法，因為，萬一我失業的時候碰上不景氣或股市空頭，手上的基金或股票都處於虧錢狀態，豈不要認賠賣出，導致財務狀況惡化！」
- g0 m- a1 o  H. m& J/ Z! ^  w" ^% v1 h2 \

4 b$ k' a6 f+ h" v' ^! `' {# V得出流動比率僅有五○％的恐怖結果後，理財專家開始協助吳盈憲找出原因。首先，吳盈憲每個月主要的儲蓄是定期定額扣三款基金，共一萬一千多元，換算成每月儲蓄率僅二四％(11,000/45,000 × 100%＝24.4%)，這對一個還沒買房的單身族而言太低了（至少要五○％），顯然在支出面的結餘上有加強的空間。$ L5 v/ o; ?4 ?+ d' |

  v9 W: X, g4 T/ k. H9 H/ Z$ I+ n" o6 ]& u8 J1 |( T  y
其次，吳盈憲買終身醫療險保單，而且採月繳方式，保險規畫不僅不適當，月繳也比季繳或年繳多出不少錢。
/ h3 z7 L0 U7 W+ {$ K+ f; g/ ~+ f' K6 s, ?3 _& H, H
7 `6 v! Q; [3 I, q$ |/ L
另外，吳盈憲還有一筆十萬元餘額的信用貸款，不僅利息偏高，每月要繳本利合計七千元，也是讓這位年輕人存不到錢的主因之一。
5 M7 ?1 Z5 m8 o9 c
7 w! ]2 l! U+ v: O0 P5 A% d
3 D2 C7 L! B8 r; A- t抓到原因之後，理財顧問建議吳盈憲做三件事：第一、養成每日記帳、每月結帳、每年做預算的習慣，至少每月再多存五千元。第二、把手上一筆獲利已達二八％的基金全部停利贖回，用來還清高利息的信用貸款，每月可再多存七千多元；但贖回後，每月定期定額扣款仍持續。第三、放棄終身醫療險，改買定期醫療險，月繳改為年繳，每月又可多存一至二千元。+ l5 D$ Z2 h* u. f
) F% L* R/ i9 ^( u" |
1 {7 P6 V- r6 N
做對這三件事，僅一年半，吳盈憲把流動比率提高至六○○％以上，儲蓄率也跟著提高至五○％。現在的他，終於有「資格」往財務自由的方向前進。「其實，兩年前我一直想轉職，但礙於流動比率太低，導致我動彈不得！」直到今年五月，吳盈憲如願轉換職場跑道。& a" q2 M/ a+ R9 v9 Y
7 R( b( a. c% M" O: f
& |( B3 M1 [" F: g0 h, ~, q
講到數字力，許多人會聯想到學生時代上數學課的痛苦回憶，而退避三舍。不過，你不必擔心，投資理財賺大錢所需要的數字力，不需要三角函數或微積分，而是只要具備小學程度的加減乘除能力，或會使用計算機，搞懂以下十五個數字，不管在存錢、賺錢或滾錢上，就能得心應手。
7 Y$ d% N8 r' i3 k+ b1 Y! ?) o0 k6 h" Y- w6 ~% U1 y. p+ m, y' u2 N* L

, a7 y- E4 t6 I, L) O# e其中，存錢是一切的根本。日本存錢達人橫山光昭說過：「光憑不著邊際的不安，是永遠也存不到錢的！」存不到錢要理性客觀地找出原因，然後擬出解決方法克服。如上述的例子吳盈憲就說：「我願意花錢找財務顧問做健診，是因為我想把一切問題數字化，方便找出原因，對症下藥！」* F) x$ o0 ^4 a9 ^9 u
- u- @2 M1 L) l; T, F+ D! d' q

: X; W. [" k7 C0 T2 X4 a5 R讓吳盈憲痛下決心，嚴格執行記帳，並提早還清信用貸款的是「流動比率」與「儲蓄率」這個兩個數字；前者代表安全，後者則是累積。郭迺鋒說，從行為學的角度來看，安全感是人類追求滿足感的根本，在財務上感到強烈不安，反而成為驅使存錢或賺錢的最大動力。所以，搞清楚自己的財務流動比率，想要提高自己的財務安全度，連帶地就會拉升儲蓄率，兩者互為因果。: L* a& t3 E7 i* H; v

' V% N% s3 X0 Y3 Q, A" y
7 R2 u0 R7 L8 X+ u+ Y9 ?: B- W+ T「負債比率」與「貸款支出比率」也是廣義的財務安全指標。宏觀財務顧問平台顧問、合格理財規畫師(ＣＦＰ)陳敏莉指出：「很多人認為房子要愈早買愈好，但如果超過你的能力負擔範圍，房子不但不能成為資產，還可能成為你難以承受的風險！」【今周刊】
' P5 E- W% P2 p0 `$ l+ t
作者: 歐陽    時間: 2012-6-3 14:51
存錢是一切的根本。日本存錢達人橫山光昭說過：「光憑不著邊際的不安，是永遠也存不到錢的
作者: kwbaseball2002    時間: 2012-6-8 12:40
歐陽 發表於 2012-6-3 14:51
9 h/ c6 V7 `9 _# }! X9 h2 m存錢是一切的根本。日本存錢達人橫山光昭說過：「光憑不著邊際的不安，是永遠也存不到錢的 ...

% {( c3 v& Y" f# A: x( D重點是存不了錢啦...呵呵呵



歡迎光臨 iBeta 愛北大論壇 (https://forum.ibeta.tw/) Powered by Discuz! X2.5