標題: 讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病搞-懂15個關鍵... [列印本頁] 作者: 歐陽 時間: 2012-6-2 05:45 標題: 讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病搞-懂15個關鍵... 讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病/搞懂15個關鍵數字 7 s& E$ M: F0 k6 _# h & b n6 {/ n& K" E9 x[attach]87923[/attach]8 a% g( \$ j2 a y
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8 q: Y" [$ c( A" m1 A( a 5 F. c1 _5 i% c 【文／謝富旭】5 c8 D+ H5 ^% c* { e" _* W7 J
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前言& z3 j$ C6 W1 x$ n7 o
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無知、怠惰、貪婪、恐懼……，是投資理財最常遭遇的敵人，一言以蔽之，你最大的敵人不是別人，而是自己。然而，沒有什麼能比數字，更能成為自我管理與反省的利器，搞懂專家、達人以實戰經驗萃取出的15個數字力，讓你的人生越算越有智慧，越活越有錢。 * D+ u2 v% j, A1 g0 c: \ , |* l0 y; x" z- L F- E' w$ i 5 _% k# p, V, y( l- p兩年前，現年三十五歲的吳盈憲委託財務公司幫他製作一份財務健診，報告出來後的結果，簡直讓他頭皮發麻！9 w% |) P- c5 B# B' B/ D6 M
" A3 Y5 a6 z7 z) G- l, g% w 3 p3 p9 O/ N$ z做這份財務健診時，吳盈憲還在某航空公司擔任地勤人員，每月固定底薪加上不固定的加班費約四萬五千元，但每月總支出也將近四萬五千元。當時他的活存戶頭不到二萬元，於是第一個「恐怖家庭理財數字」就出現了！吳盈憲當時的流動比率竟不到五○％，離標準值的六○○％，還有一段很大的差距。 # V: a. R9 M3 v/ E' _4 f/ B0 o2 t1 H. u! z% n
3 B. j8 J/ \' c* s' i N, P流動比率六○○％的意思就是，至少保留六倍的每月固定開支的緊急預備金，萬一失業，家庭或個人還有六個月的緩衝期。「這六個月不是隨便訂定的，這是國人失業後，找到下個工作平均要花的時間。」世新大學財務金融系教授郭迺鋒解釋道。$ O4 ` f5 q( w, r- G8 a
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理財賺錢靠數字力 搞懂十五個賺錢數字只要小學數學程度 , o% @6 d& b% {" Z/ p2 m1 S6 i8 j9 w 1 b M1 j* }) ^8 v" M2 q; m 0 ^6 q# [7 G# E! d2 k流動比率不到五○％，意味吳盈憲如果失業了，他的「流動資產」，亦即「救命錢」，頂多只能讓他撐半個月。「我問我的財務顧問，雖然我的存款只有二萬元，但放在基金的錢，也可以支應啊！」「但我的理財顧問卻勸我，最好不要有這種想法，因為，萬一我失業的時候碰上不景氣或股市空頭，手上的基金或股票都處於虧錢狀態，豈不要認賠賣出，導致財務狀況惡化！」 ; s# q* b! |# w& l/ \ + G* w& \: @' {4 _: L0 j ! k' w. i" V/ y/ B- A得出流動比率僅有五○％的恐怖結果後，理財專家開始協助吳盈憲找出原因。首先，吳盈憲每個月主要的儲蓄是定期定額扣三款基金，共一萬一千多元，換算成每月儲蓄率僅二四％(11,000/45,000 × 100%＝24.4%)，這對一個還沒買房的單身族而言太低了（至少要五○％），顯然在支出面的結餘上有加強的空間。4 j5 D2 X% Q1 ~- H& V
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其次，吳盈憲買終身醫療險保單，而且採月繳方式，保險規畫不僅不適當，月繳也比季繳或年繳多出不少錢。 % [- e) d- m, F" a 2 P: G* a* `+ p ; W$ T7 v3 m0 ^8 x另外，吳盈憲還有一筆十萬元餘額的信用貸款，不僅利息偏高，每月要繳本利合計七千元，也是讓這位年輕人存不到錢的主因之一。 , k/ u- A. V% M5 Q# M- K0 y 4 |* N7 n! S5 u; w" [0 ^ * w8 ^; p6 C0 X {, B抓到原因之後，理財顧問建議吳盈憲做三件事：第一、養成每日記帳、每月結帳、每年做預算的習慣，至少每月再多存五千元。第二、把手上一筆獲利已達二八％的基金全部停利贖回，用來還清高利息的信用貸款，每月可再多存七千多元；但贖回後，每月定期定額扣款仍持續。第三、放棄終身醫療險，改買定期醫療險，月繳改為年繳，每月又可多存一至二千元。 4 v- X' O( Z/ `9 N ( N4 |, T0 G- T- Q9 x ' T, e h. a7 o! B做對這三件事，僅一年半，吳盈憲把流動比率提高至六○○％以上，儲蓄率也跟著提高至五○％。現在的他，終於有「資格」往財務自由的方向前進。「其實，兩年前我一直想轉職，但礙於流動比率太低，導致我動彈不得！」直到今年五月，吳盈憲如願轉換職場跑道。; D$ b! R8 }' ]) U) m' M8 ]
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講到數字力，許多人會聯想到學生時代上數學課的痛苦回憶，而退避三舍。不過，你不必擔心，投資理財賺大錢所需要的數字力，不需要三角函數或微積分，而是只要具備小學程度的加減乘除能力，或會使用計算機，搞懂以下十五個數字，不管在存錢、賺錢或滾錢上，就能得心應手。 - Y8 o+ i7 L/ D+ u% K" E # E! w: u, B* f/ T; S& G9 N! U8 _! q6 |$ @% C, Y2 `( q! G
其中，存錢是一切的根本。日本存錢達人橫山光昭說過：「光憑不著邊際的不安，是永遠也存不到錢的！」存不到錢要理性客觀地找出原因，然後擬出解決方法克服。如上述的例子吳盈憲就說：「我願意花錢找財務顧問做健診，是因為我想把一切問題數字化，方便找出原因，對症下藥！」7 Z6 V: f9 l: s# P3 Z+ V
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1.存錢是一切的根本。2.嚴格執行記帳，並提早還清信用貸款的是「流動比率」與「儲蓄率」這個兩個數字；前者代表安全，後者則是累積