iBeta 愛北大論壇

標題: 讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病搞-懂15個關鍵... [列印本頁]
作者: 歐陽    時間: 2012-6-2 05:45
標題: 讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病搞-懂15個關鍵...
讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病/搞懂15個關鍵數字
3 y( P( ?5 d' I7 R, c7 B8 x- j# t( x6 [3 H( F6 O
[attach]87923[/attach]
) R  M" q9 r$ ^+ e# E5 ]$ v) r6 D& D( `

+ z$ L6 g5 }/ a) x, k% |5 |# A# {1 ~! G* u
【文／謝富旭】) C" R. k) F4 c. \0 ]
) @: C( m" _, D* J
前言
1 k/ B2 a* I0 S- f! T
1 [% r$ o) u2 K; U無知、怠惰、貪婪、恐懼……，是投資理財最常遭遇的敵人，一言以蔽之，你最大的敵人不是別人，而是自己。然而，沒有什麼能比數字，更能成為自我管理與反省的利器，搞懂專家、達人以實戰經驗萃取出的15個數字力，讓你的人生越算越有智慧，越活越有錢。- W, B0 o) a) F- K
( T2 z2 B' p9 H

, O: F1 `9 r) @. G1 M, l4 F  g7 _, J兩年前，現年三十五歲的吳盈憲委託財務公司幫他製作一份財務健診，報告出來後的結果，簡直讓他頭皮發麻！+ ^8 [1 i  Z% O- b" c, M7 l
, \& q% D( T( o6 Q! O' F

1 B. F0 @5 X; F; z做這份財務健診時，吳盈憲還在某航空公司擔任地勤人員，每月固定底薪加上不固定的加班費約四萬五千元，但每月總支出也將近四萬五千元。當時他的活存戶頭不到二萬元，於是第一個「恐怖家庭理財數字」就出現了！吳盈憲當時的流動比率竟不到五○％，離標準值的六○○％，還有一段很大的差距。8 {* H$ F7 m' B: Y- L: E
% v2 [0 G( A) v. G
" v- A+ U7 D# W$ |
流動比率六○○％的意思就是，至少保留六倍的每月固定開支的緊急預備金，萬一失業，家庭或個人還有六個月的緩衝期。「這六個月不是隨便訂定的，這是國人失業後，找到下個工作平均要花的時間。」世新大學財務金融系教授郭迺鋒解釋道。
7 z* z# ]0 P- r: d" V9 u
$ [2 z7 H, D- B7 B5 F8 a; o2 r0 [5 \9 O, ?$ R# u
理財賺錢靠數字力 搞懂十五個賺錢數字只要小學數學程度
0 `0 O, l$ K3 `% x# H% c# s' Q! o5 Q) R
0 z2 f8 x- Z0 V5 s( T& s% H6 C6 v
流動比率不到五○％，意味吳盈憲如果失業了，他的「流動資產」，亦即「救命錢」，頂多只能讓他撐半個月。「我問我的財務顧問，雖然我的存款只有二萬元，但放在基金的錢，也可以支應啊！」「但我的理財顧問卻勸我，最好不要有這種想法，因為，萬一我失業的時候碰上不景氣或股市空頭，手上的基金或股票都處於虧錢狀態，豈不要認賠賣出，導致財務狀況惡化！」
4 D' q7 X5 G. U" Y4 O4 p1 F- o" R( C/ U1 e' H
- E" P; r# K; s( u0 s
得出流動比率僅有五○％的恐怖結果後，理財專家開始協助吳盈憲找出原因。首先，吳盈憲每個月主要的儲蓄是定期定額扣三款基金，共一萬一千多元，換算成每月儲蓄率僅二四％(11,000/45,000 × 100%＝24.4%)，這對一個還沒買房的單身族而言太低了（至少要五○％），顯然在支出面的結餘上有加強的空間。
5 W% q: E6 m. o" P6 Z
7 ~- [9 K9 q% R( D% W) s1 P' h" |. Q3 F* D7 D5 o5 \4 W3 x
其次，吳盈憲買終身醫療險保單，而且採月繳方式，保險規畫不僅不適當，月繳也比季繳或年繳多出不少錢。  Q# Q# [4 O! t; i8 |2 P; K4 M
. l5 V! Q5 f) H* l$ v

5 I& o% k) a7 S& C+ l; [5 \' f$ M另外，吳盈憲還有一筆十萬元餘額的信用貸款，不僅利息偏高，每月要繳本利合計七千元，也是讓這位年輕人存不到錢的主因之一。" v" ]+ ?4 [; F9 ^1 ?
  _# j3 E" I5 s7 D5 h+ a
; @# Y1 G, H7 J9 @5 M1 U* P/ y
抓到原因之後，理財顧問建議吳盈憲做三件事：第一、養成每日記帳、每月結帳、每年做預算的習慣，至少每月再多存五千元。第二、把手上一筆獲利已達二八％的基金全部停利贖回，用來還清高利息的信用貸款，每月可再多存七千多元；但贖回後，每月定期定額扣款仍持續。第三、放棄終身醫療險，改買定期醫療險，月繳改為年繳，每月又可多存一至二千元。7 O$ J( a, c7 {# b: \) `

3 L/ e+ {' Z8 D$ V
+ P$ d- j- ?6 b& y做對這三件事，僅一年半，吳盈憲把流動比率提高至六○○％以上，儲蓄率也跟著提高至五○％。現在的他，終於有「資格」往財務自由的方向前進。「其實，兩年前我一直想轉職，但礙於流動比率太低，導致我動彈不得！」直到今年五月，吳盈憲如願轉換職場跑道。
2 h) S  O2 U) e5 C9 q5 e9 L6 `+ s5 M# V; f6 b8 C! k; a

1 N: Z+ M7 B$ P1 p  y' q1 Y' x% K講到數字力，許多人會聯想到學生時代上數學課的痛苦回憶，而退避三舍。不過，你不必擔心，投資理財賺大錢所需要的數字力，不需要三角函數或微積分，而是只要具備小學程度的加減乘除能力，或會使用計算機，搞懂以下十五個數字，不管在存錢、賺錢或滾錢上，就能得心應手。
1 r4 f/ a5 @" O, _. ]$ C, B' `2 h2 x
, I1 k! ]5 j6 ]8 I  k: K! F0 c, W6 y0 D6 c7 h
其中，存錢是一切的根本。日本存錢達人橫山光昭說過：「光憑不著邊際的不安，是永遠也存不到錢的！」存不到錢要理性客觀地找出原因，然後擬出解決方法克服。如上述的例子吳盈憲就說：「我願意花錢找財務顧問做健診，是因為我想把一切問題數字化，方便找出原因，對症下藥！」
! G6 |+ p, ^3 g8 `$ h, Q+ q# T# E- U% f- w

* s; G2 o$ Q! \4 V3 L) T讓吳盈憲痛下決心，嚴格執行記帳，並提早還清信用貸款的是「流動比率」與「儲蓄率」這個兩個數字；前者代表安全，後者則是累積。郭迺鋒說，從行為學的角度來看，安全感是人類追求滿足感的根本，在財務上感到強烈不安，反而成為驅使存錢或賺錢的最大動力。所以，搞清楚自己的財務流動比率，想要提高自己的財務安全度，連帶地就會拉升儲蓄率，兩者互為因果。
0 M- S( v3 W- ?& i+ o' c6 S" }; k0 q7 q7 Q8 }; ?

( {* L2 G' ~. X8 H5 w2 Q「負債比率」與「貸款支出比率」也是廣義的財務安全指標。宏觀財務顧問平台顧問、合格理財規畫師(ＣＦＰ)陳敏莉指出：「很多人認為房子要愈早買愈好，但如果超過你的能力負擔範圍，房子不但不能成為資產，還可能成為你難以承受的風險！」【今周刊】( }/ |6 G0 g  X! K4 i9 n
作者: 歐陽    時間: 2012-6-2 05:59
本帖最後由 歐陽 於 2012-6-2 06:01 編輯 " q" \( i" S1 ^
* H3 o9 ?1 }! s. J4 s/ u
1.存錢是一切的根本。2.嚴格執行記帳，並提早還清信用貸款的是「流動比率」與「儲蓄率」這個兩個數字；前者代表安全，後者則是累積% O( p, m( O) M$ E) I& }2 x
從行為學的角度來看，安全感是人類追求滿足感的根本，在財務上感到強烈不安，反而成為驅使存錢或賺錢的最大動力。所以，搞清楚自己的財務流動比率，想要提高自己的財務安全度，連帶地就會拉升儲蓄率，兩者互為因果。4 G" Y; D, O% h' t

! N; \1 z& Y7 G8 P很多人認為房子要愈早買愈好，但如果超過你的能力負擔範圍，房子不但不能成為資產，還可能成為你難以承受的風險！



歡迎光臨 iBeta 愛北大論壇 (https://forum.ibeta.tw/) Powered by Discuz! X2.5