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標題: 陳麗姿：年終先還債，再談投資 [列印本頁]
作者: 歐陽    時間: 2012-1-13 09:26
標題: 陳麗姿：年終先還債，再談投資
本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯 - Z& V$ Z: w0 _5 V

, E, B8 t0 |  h$ a( Q  c【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
, e5 b  o3 V/ u0 k台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
& h' ^* a3 h7 q5 u( B, \清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
4 ]& {- C4 R! q有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。$ j' N( y5 A. n! a& g/ A# z5 j: _
  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
  ?1 a1 @% _/ o8 A管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
9 h% h3 n0 P& O" C3 A3 q銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參% t0 J3 }- }7 w3 j4 N
考。
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; i" n3 G+ J* e# a  q$ a  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
  F4 O+ }! X  W) @大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
* v; ]$ X, |6 v  M, S2 O1 C3 z- N較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
; q1 q% W  L7 w) n. S1 \額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
( b: u) O. m# f6 ]4 N  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些$ V& U8 j9 A; ^; k! f5 e! R
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過) E- G# a. j# d
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資# t" Z* A, j8 j) n: M  D
金運用上更加靈活。. f, g% x. Y# {7 B# A$ E% s
  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可( ~( ~1 Q* I0 @& j. z3 `
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效' z+ `9 m  R4 c3 k
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
, h" b1 c. M( g$ J) W且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
6 {, k+ {1 p1 a8 r; z/ e& h  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日1 K' C$ S* a% S7 d1 s
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金3 t0 P: L, ]  m0 i5 N
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
4 N$ ~- e# p. q5 O* c' x; c. N1 V調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」! h7 d5 ~' H7 _: M* G
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休1 z* k0 x2 t+ n$ x
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風9 N# b6 l; Z  P2 _
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
3 m! z! t+ e$ A8 `/ K; g2 v4 _  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如3 H5 P9 |0 r7 T& J: D" o
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的: Y! A6 y0 W8 s+ ~; W! l9 `* b
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行! U- y# }0 V3 c) {- D
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財1 Z' R4 G% S# V  i0 w9 e
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作者: 歐陽    時間: 2012-1-14 07:46
最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
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10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行2 i3 a2 e7 `2 Z; I1 t
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財  u& \, z% A; m- P2 T
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