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標題: 宏利人壽：多數民眾退休金規劃及準備不足 [列印本頁]
作者: 歐陽    時間: 2011-7-8 09:05
標題: 宏利人壽：多數民眾退休金規劃及準備不足
本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯
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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
: u. Y0 V8 S1 P) S. W知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
  U/ i( d4 z' ~/ ]& {中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，
$ z4 A( A  m. a結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休
& d9 N6 T8 t$ {0 ^% a; r生活的開銷。5 \4 O* v! }) l6 E. |" {
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
( q* ]4 |4 ^9 o# I; ?定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的7 k# w9 u) _7 U9 S. m2 s: m& f. W
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
6 ]% t: o; W' q. G0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備
# r9 U5 L. P$ N/ [5 ^3 f6 Y- M。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人0 M" a) L) o& G: }
平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月7 Q. @5 a2 a& ?/ {/ E6 Z" h
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月. Y  ^" q, ]" i$ I& \# X2 D4 e
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，' o- U* @7 v" A& ~/ w! ?" P
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處+ ^/ Y( r+ l0 {3 [$ D
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通
2 Y$ K! o5 l7 w  l: r4 p$ P膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款        （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
7 c$ N% z4 x; M）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而
& Y0 g  [0 w. f, Z6 r+ k+ j  U男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
3 s: S- A0 K6 I! |率高於保險。- Q; D# a; S" f6 b( Z
  調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不4 z/ R# Y9 I; k
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的) L# R+ H) _( o) c- U! c/ Q8 b
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差; G. K3 d) V1 N4 y  f3 r( a
懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬
; _1 E! C3 x  J( \2 c& I; ~率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。5 A) W/ p  b9 }5 m- K+ Y3 y
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及7 f0 @/ l. B& i' S# K
建議。
- @+ E" p5 J7 N/ A. T$ S  此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的( D7 ^/ [8 M4 }
受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
6 f' \! c# I2 K4 W者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（5 A4 L9 s* f! ^; {/ J
佔45％）不謀而合。
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作者: 歐陽    時間: 2011-7-9 04:34
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
5 c" u. g- f2 H8 Z是太保守、就是風險過高。



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