) x+ B8 [) c6 ?; O/ n. E! a8 Y+ O 3 z% a: X# S; X* z3 K" r: q 【文／歐陽善玲】 # t, W' f; `3 i ( s3 V- z' B% Q前言 6 j4 v% \& o+ U2 k / \ z3 C) ^( s' S+ X是否有這樣的經驗，每月定期定額投資基金，結果卻不如人意？/ F3 R: s( b0 u- @9 c, W6 `9 {
其實，基金不賺錢原因，就在投資人傻傻買的過程中，常犯下三大迷思。 9 c- i: K& x- ^: @8 E) t而要扭轉基金投資宿命，現在只要透過「母子基金太極投資法」，就能克服傳統定期定額缺失。 : G5 R- g0 D f9 g% q* P透過六大步驟、照表操課，上班族就能穩穩幫自己加薪50％。 - O% {" l, s1 a. S3 }7 L/ R這麼聰明的理財術，你一定要知道。# N- @; W/ b \
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喻月玲投資基金資歷超過十五年，卻在近五年才嘗到穩健獲利的滋味。她認為，好的基金投資術，不用花時間煩惱何時該進、該出，或選什麼標的，還能賺錢讓自己去做更愉快的事，一舉數得。 ( |; O4 E2 f' e2 L& U2 L, ` K( ~& Q' ]; T
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「說出來很不好意思，先前我也在金融業上班，主要工作之一，就是幫客戶理財。但，太忙於『幫人理財』，最後自己的『財』反而疏於照顧。」喻月玲在證券業超過十六年，理論上，她擁有比一般上班族更好的機會、資源及管道累積財富。可惜，忙碌的工作、緊湊的步調，常讓她「自顧不暇」。 ! e; e; W/ M$ P; D* A6 N5 u; H6 p8 e3 @2 }4 Z& ? R
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「十五年前，我就開始買基金。當時，聽到人家說什麼基金好，我就買。但『買了就放』，『放久就忘』。這樣下來，基金累積超過十檔以上，現在有哪些也記不清楚了。」以前，喻月玲以單筆方式投資基金，買了後就「放牛吃草」。而每天疲於工作的結果，也讓她下班之後，就只想要輕鬆一下，享受悠閒生活。* @: H- r3 g" X# u9 q
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令人驚豔的基金投資新概念 % }) }! Y; C' z$ ]8 S8 F* I; V5 W9 j+ U; l' d# U! o' ^/ A; B& o
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因此，對喻月玲來說，雖然先前在金融業能接觸較多股市、基金方面的投資訊息。不過，每天上班已耗盡全身精力，閒暇之餘，也就難有心思再抽空調整、檢視自己的投資績效。時間一久，基金是賺、是虧，只要不影響日常生活，也就沒有積極處理必要。這種「一切隨緣」的態度，卻在五年多前有了改變。 , }2 J9 m, v* M+ j5 n- ?. e' I. S( k- U: q3 P
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喻月玲回憶，當時有一位在投信公司上班的朋友，向她推薦一套基金投資法。跟傳統定期定額不同的地方，在申購時必須先選定母、子基金。其中，母基金必須是債券型、債券組合型，或波動較平緩的平衡型基金；而子基金，最好是波動較大的股票型基金。這套投資法最吸引人之處，在電腦系統可自動監控，只要子基金達到預設停利點，就會自動全部贖回，再投入母基金中。; p/ m' s H2 ?. F+ `9 g. P% n
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「當時，聽到這個基金投資新概念，真是令人驚豔。」喻月玲說，對一般上班族而言，這套投資法最大好處，就在自己可以專心工作、認真玩樂。讓電腦系統幫自己理財，不用煩惱何時該進、該出，該選什麼標的。把時間花在讓自己更愉快的事，而不是枯燥乏味的數字上。7 N- a7 v- M2 V& ^2 u- l
% J2 U. }3 [" D* c. @ b1 B5 N 5 ^% C) K+ h+ |% w5 i於是，喻月玲決定拿出一部分閒置資金，約二、三百萬元，牛刀小試一下這套投資效果，擺脫過去「放任式」的基金管理態度。「我的母基金，是選『全球平衡組合型』基金，波動比一般債券、貨幣型基金還要高一點，報酬也較好。年報酬率大約是四％左右，投資內容包含全球股、匯、債市。」0 c9 P" O; ^& q4 a H
E# }+ t1 H! T/ R : q3 @& _: J" ^$ o4 Z$ `至於子基金，喻月玲則是選了兩檔台股基金，年化標準差在二十到三十之間。「我的想法是，透過母基金布局全球資產，再利用子基金強化、衝刺台股投資部位。這樣的優勢，在台股下跌時，母基金因資產分散、布局全球關係，能提供資金相對安全的避風港。而當台股上漲，子基金達到停利目標後，贖回再投入母基金，也能提供優於定存的報酬…【本文未完，更多內容請見今周刊754期】% I+ w- _) m% R
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3 p2 v& h z( R2 V 作者: 小崴的爹 時間: 2011-6-7 15:58
感覺很不錯耶~~~有攻有守的; F) R ~$ n# D4 v
但對我這種小戶來說，好像效果又不太大......, Z8 g1 ?6 F9 K0 j0 }
還是先想辦法多存些本金才是王道啊作者: 歐陽 時間: 2011-6-7 20:56
在申購時必須先選定母、子基金。其中，母基金必須是債券型、債券組合型，或波動較平緩的平衡型基金；而子基金，最好是波動較大的股票型基金。這套投資法最吸引人之處，在電腦系統可自動監控，只要子基金達到預設停利點，就會自動全部贖回，再投入母基金中。9 N1 U) B1 ]% s, r3 M
