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標題: 善用三險種 軍公教退休理財免煩惱 [列印本頁]

作者: landy    時間: 2011-4-13 01:48
標題: 善用三險種 軍公教退休理財免煩惱

- q- x' x% |+ J2 U" ^‧保險博聞網 2011/01/20  
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【保險博聞網/報導】
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  N! Y# b# L+ n0 {& |' j: L: {軍公教人員面對退休金不足及即將課稅的衝擊,業者建議,利用年金險、變額萬能壽險及還本醫療等險種的規劃,既可節稅又能獲得穩固的理財規劃。 - O4 _6 [( Y' |- x: Q

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第一金人壽總經理林元輝表示,年金商品可以協助軍公教人員補足退休金不足的缺口,像是利率變動型年金、變額年金等都是不錯的選擇。其中,利率變動型年金適合風險承受度較低或是年紀較大的族群,可在領到一筆退休金後投入,轉換成年金領出,避免一次領取退休金使用不當的風險;變額年金則適合風險承受度較高或年輕的族群,透過每個月定期定額投入,可以儘早累積退休金,有些商品甚至提供保證給付,可提供給軍公教人員穩固的理財規劃。
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4 K1 s2 j$ D0 i8 d  P- s此外,如果想要同時補足壽險保障及投資理財,就可善用變額萬能壽險,利用具有雙種功能的保單,例如每個月繳費2000到5000元,不僅有壽險保額,還可連結多檔基金進行投資。
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+ X8 I) l  T! o, E/ L$ X如果想要加強醫療保障的人,可投保兼具醫療及儲蓄功能的還本醫療險,一般期滿可領回102.5%-110%不等的還本金,是非常穩固的保險規劃。 $ E! g4 z! Y' z9 i

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林元輝提醒,這些保險商品的保費都可納入每年保險費2.4萬扣除額度,軍公教人員投保前可以依自己的需求多加比較,趁現在提早規劃,可以避免屆時報稅太匆忙,匆促買了不適當的商品,或者來不及進行節稅規劃4 Y. A* H3 {6 f* S

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