iBeta 愛北大論壇

標題: 一位資深基金記者的告白 [列印本頁]
作者: landy    時間: 2011-4-12 23:41
標題: 一位資深基金記者的告白
更新日期:2011-04-08 記者:整理：編輯部
6 A2 D8 ^; T0 E5 J$ N" [業者通常在什麼時候會大力促銷定期定額終身零手續費？" E& h" V+ O# s+ m7 p

) r. p& b4 G. K. n3 [
3 b4 P9 o4 L! y& H答對了！當單筆投資人的大錢想要跑掉時，基金業者會開始拉攏定期定額的小錢進來，積少成多，小兵照樣立大功。3 O7 ~3 T" G* w, F" f- u6 I' M
1 c( p$ S  p% J3 Q' b6 d- p
& D3 G; D& J7 }
看清零手續費 背後的祕密  C' e+ L1 \) z: n  M

& k- \' P& @5 r( t8 \- `8 x/ ], J6 P* m# \) |
只要一檔基金1個月定期定額能夠穩穩挹注該基金數億元，單筆投資人退場的損失，馬上補足，基金規模不至大幅縮水，對業者的經理費收入不無小補，算盤打得真精！
" Z. l1 m' `- w  l) x( X; G! y/ T3 l2 h  z) E5 Q
' n9 F  Q" r* f, x, K4 n, ^7 B
就有這麼一家人曾經這樣做，在2008年金融海嘯前，看到手續費優惠，全家開戶扣了同一檔基金，從賠2成到虧5成，他們仍舊手牽手心連心的耐心等，這情境最後變成：賠錢的全家就是你家！
4 J! j# e$ A6 [  S9 @; b; w' K1 v: J; E" s
  |* j: x. }4 g; I' r
每家業者推的定期定額終身零手續費有很多附帶條件，常會限定優惠人數、限特定基金和優惠期限，手續費折扣再多，業者有經理費收入，絕不吃虧，但你把親朋好友拉進來，選不對基金等於沒賺。
2 }" w$ l5 X% T5 g% R7 X
; R* Q6 x2 v# W8 G9 Y7 F, O/ ]) j0 Z* t
「我的日本基金賺錢了！」聽到這句話，10個有11個投資人不敢相信，連我也瞪大眼睛聽著友人阿美姐敘途她日本基金獲利的過程。「我有個2成的理論，跌2成開始買，賺2成就跑。」阿美姐開始談起她很多年前買日本基金的過程。; g: e  F8 h& n. h$ `) w
用對方法 日本基金也會賺
6 W! \0 ^9 y$ i+ @: }* Z
7 [6 w$ z  p' v1 J4 y2 j
7 T- G/ d% n0 Y' s$ f2000 年10 月， 她定期定額投資日本基金，買在高點；2001年2月，自淨值跌破2成起，她定期定額投資金額開始加碼1 倍； 直到2003 年底，基金報酬獲利2成，進行獲利了結；自2004 年再持續扣款至2006 年，待基金淨值創新高，獲利2成，再次獲利了結；2008年3月底，基金淨值從高點拉回跌破2成，她再次進場定期定額；2010年底，打平。2 D! E2 r4 U) M

; [0 W! V3 {  b- Q. p* Z5 V
( k4 P7 u8 \0 j9 r$ a/ g$ \「2000年那次整整投資3年才賺，這次從2008 年才開始投，2011年一定會賺！」阿美姐對日本還是那麼有信心。像她這麼執著的人實在不多，但也許傻人有傻福，不是嗎？0 a7 K6 K/ N. N1 b0 L4 e+ a
( Y% V, g& |4 W
1 l; G; ~% A. [5 z  d7 u. s4 n, j- P
投資做一半 預留活路" D7 M$ Y% v2 X2 C+ e

0 D4 T& v- L2 I: V  m  `- ^
: h# E: u. F2 ~/ w/ n: n我常說自己是「趙一半」，不論什麼時候都只做一半：1.不論多頭空頭，永遠留現金一半；2. 不論前面已漲多少，永遠先賣一半；3. 不論後市再怎麼看好，永遠先買一半；4. 不論市場怎麼變，永遠股債各一半。為什麼這樣做呢？投資人常常懊悔股票型基金贖了之後再續漲，或是一賣就反彈，因為我們永遠不知道下一刻會發生什麼事。建議你，手中永遠保持一定的現金水位，不一定要留一半，或是你喜歡留三分之一、五分之二都可以，這樣才能隨時因應變化多端的市場。" U. p- |' V; m7 N% @" l% W$ z0 N5 W

2 Z! K: z: ^) o, w( n: @0 q& y; H% }
我們常以為很有錢的人一定是一擲千金，其實不然，他們比我們想像得保守，絕對不會把資產重押在特定產品或市場之上，他們反而非常重視分散風險，我們一般人口袋沒那麼深，更要有風險意識，做好分散風險才是。/ R0 U( u- o, ?& _8 j" c7 p
台股基金的超額報酬， 絕對要拜「認養」小型股之賜，話說「認養」這個名詞，是我十幾年前剛跑新聞時一位記者前輩發明的，大家都覺得好傳神，於是沿用到現在。5 f* z( J! x" L+ h6 G7 M# A0 x
: m% l( J6 c% Y3 x9 R# I- k

% y0 {4 I3 W# S( {「認養」的意思就是基金選定具高成長題材的特定股票，從股價在低檔時就慢慢買進，股票從小照顧到大（從低價養到高價），等待利多逐漸釋放後，該檔股票占當初認養照顧的基金資產比重愈高，貢獻績效愈多，報酬也跟著長高長壯。3 j1 r& N  f0 P
7 j# `$ \8 l- ~1 M

2 B. G) v# b5 p/ A. w說實在的，投資人也想如法炮製，「認養」台股基金當兒子，當現成的阿公阿嬤，但多數的台股基金很難管教，今年照顧中概娃娃，明年換電子寶寶，靠績效加上認養偏方也不見得管用。8 T" C& O3 p- I) B1 y

, V) p' g! \+ ?) [( g, C% N' e. _/ m& q2 R- t3 z6 b- ~
我個人的方法是找一檔對中概傳產永不變心的台股基金，自低檔起，定期定額慢慢投資，再找一檔熱愛小型電子股的台股基金，趁電子股進入匯損、淡季、景氣不佳的落難期再介入，波段操作，這樣等於電子股和中概股都有，管它基金養什麼，你就等著抱金孫啦！
& ^: C0 \5 C, l3 ]* J3 i0 w' k& d5 h3 H% x. L. d1 Q
, B, @* Z+ y4 R  U1 d' P4 x3 p9 Q
基金賺錢100招：基金一姐的私房投資筆記' ?: M; }4 G2 W' u* ~' }, R9 j
作者：趙靖宇9 |; A! m6 D4 d) Y/ M. ~' j' e; [
出版：原富傳媒& T+ q+ w+ F- P/ c# |- v* ^+ d
作者簡介
% S# ?+ C( {( N. K' ]( T  v5 T! _趙靖宇採訪基金新聞超過10年的資歷，見證了近年國內基金界快速發展的過程，深切了解基金公司及銀行行銷基金的運作內幕，而且下筆敢言人所不能言，立場超然、中立客觀，因而被基金業界封為「投信一姐」。近年來持續專注於觀察基金市場及產品的變化，經常在報紙及雜誌發表看法，為國內知名的財經專欄作家，在中時部落格、經濟日報皆有專欄論述，也常以基金達人身分，受邀上電視節目為投資人解惑，又被讀者及粉絲稱為「基金一姐」。
' |8 U* G& ^* f1 ?; P4 B; i◎更多精采內容請看：Money錢 NO.43 2011年4月號: ^8 Y/ g' o; ]1 N) y/ f2 o; _




歡迎光臨 iBeta 愛北大論壇 (https://forum.ibeta.tw/) Powered by Discuz! X2.5