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答對了！當單筆投資人的大錢想要跑掉時，基金業者會開始拉攏定期定額的小錢進來，積少成多，小兵照樣立大功。' I1 O3 N; H3 }& n, G8 L* W3 @9 o
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看清零手續費 背後的祕密4 a1 ~4 w2 @' R; L7 w; b# I2 X# D
" T; [ ^, @' B! A+ L 1 ]4 E' {$ t9 k' U% @- H只要一檔基金1個月定期定額能夠穩穩挹注該基金數億元，單筆投資人退場的損失，馬上補足，基金規模不至大幅縮水，對業者的經理費收入不無小補，算盤打得真精！ L. ?% D$ G8 B- ^% R, x" C# S* ]9 j
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就有這麼一家人曾經這樣做，在2008年金融海嘯前，看到手續費優惠，全家開戶扣了同一檔基金，從賠2成到虧5成，他們仍舊手牽手心連心的耐心等，這情境最後變成：賠錢的全家就是你家！ . K1 s* b# V9 `1 X3 k5 V- \1 L : T: i8 h0 G% o1 b9 D( a) ^! q& ^$ I, ^6 A
每家業者推的定期定額終身零手續費有很多附帶條件，常會限定優惠人數、限特定基金和優惠期限，手續費折扣再多，業者有經理費收入，絕不吃虧，但你把親朋好友拉進來，選不對基金等於沒賺。) P- I$ @4 s% {6 w2 i
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3 r) U" L, k0 f- j. g( K% e3 v4 h「我的日本基金賺錢了！」聽到這句話，10個有11個投資人不敢相信，連我也瞪大眼睛聽著友人阿美姐敘途她日本基金獲利的過程。「我有個2成的理論，跌2成開始買，賺2成就跑。」阿美姐開始談起她很多年前買日本基金的過程。: m% w+ s0 I& t5 b1 L% Q8 H
用對方法 日本基金也會賺 : T: I1 d; g8 c$ x' s/ l, s# x& i2 m$ x
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2000 年10 月， 她定期定額投資日本基金，買在高點；2001年2月，自淨值跌破2成起，她定期定額投資金額開始加碼1 倍； 直到2003 年底，基金報酬獲利2成，進行獲利了結；自2004 年再持續扣款至2006 年，待基金淨值創新高，獲利2成，再次獲利了結；2008年3月底，基金淨值從高點拉回跌破2成，她再次進場定期定額；2010年底，打平。; ?1 P! T* v2 A" @/ s o
: I+ y3 {) N7 W) p. x ; y' A" `5 U K. Y$ t「2000年那次整整投資3年才賺，這次從2008 年才開始投，2011年一定會賺！」阿美姐對日本還是那麼有信心。像她這麼執著的人實在不多，但也許傻人有傻福，不是嗎？- g4 J" S( p$ L3 f7 M6 Q: u# b4 x
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投資做一半 預留活路 8 H4 f C2 Z! l7 ] ; D$ I" i9 [" M! E% [( m3 R9 T5 Y& ?. z, \3 x5 V
我常說自己是「趙一半」，不論什麼時候都只做一半：1.不論多頭空頭，永遠留現金一半；2. 不論前面已漲多少，永遠先賣一半；3. 不論後市再怎麼看好，永遠先買一半；4. 不論市場怎麼變，永遠股債各一半。為什麼這樣做呢？投資人常常懊悔股票型基金贖了之後再續漲，或是一賣就反彈，因為我們永遠不知道下一刻會發生什麼事。建議你，手中永遠保持一定的現金水位，不一定要留一半，或是你喜歡留三分之一、五分之二都可以，這樣才能隨時因應變化多端的市場。 1 v1 g+ ?* K; `; S, i, B# z: y I/ E3 i" w* y; b$ K' S* z
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我們常以為很有錢的人一定是一擲千金，其實不然，他們比我們想像得保守，絕對不會把資產重押在特定產品或市場之上，他們反而非常重視分散風險，我們一般人口袋沒那麼深，更要有風險意識，做好分散風險才是。; r% }" ?( ~5 }8 a2 D9 {7 P
台股基金的超額報酬， 絕對要拜「認養」小型股之賜，話說「認養」這個名詞，是我十幾年前剛跑新聞時一位記者前輩發明的，大家都覺得好傳神，於是沿用到現在。7 n3 R( J* b8 Y: o: [
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「認養」的意思就是基金選定具高成長題材的特定股票，從股價在低檔時就慢慢買進，股票從小照顧到大（從低價養到高價），等待利多逐漸釋放後，該檔股票占當初認養照顧的基金資產比重愈高，貢獻績效愈多，報酬也跟著長高長壯。 ' H$ f! X, a# Z4 N W/ t0 _6 K. N3 t" d7 S
2 ], M- B. y! S9 r說實在的，投資人也想如法炮製，「認養」台股基金當兒子，當現成的阿公阿嬤，但多數的台股基金很難管教，今年照顧中概娃娃，明年換電子寶寶，靠績效加上認養偏方也不見得管用。 8 w: q) u' W: A4 U; A' c1 ^) |# o! l5 C& S: B9 n V) g) G$ Y' f
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我個人的方法是找一檔對中概傳產永不變心的台股基金，自低檔起，定期定額慢慢投資，再找一檔熱愛小型電子股的台股基金，趁電子股進入匯損、淡季、景氣不佳的落難期再介入，波段操作，這樣等於電子股和中概股都有，管它基金養什麼，你就等著抱金孫啦！ : ?7 g8 F2 y } X: Q: K- P+ t% H& Q1 s
( b0 W8 s0 |5 T6 U* ^$ J基金賺錢100招：基金一姐的私房投資筆記. z. `/ B G; p, S3 p& X. e$ S, L
作者：趙靖宇 ; O w2 ~5 K- x0 F) i# [" _) _' C. E出版：原富傳媒9 [. T% s8 S; F: ]
作者簡介 ( n9 t. o/ U+ I! L5 a趙靖宇採訪基金新聞超過10年的資歷，見證了近年國內基金界快速發展的過程，深切了解基金公司及銀行行銷基金的運作內幕，而且下筆敢言人所不能言，立場超然、中立客觀，因而被基金業界封為「投信一姐」。近年來持續專注於觀察基金市場及產品的變化，經常在報紙及雜誌發表看法，為國內知名的財經專欄作家，在中時部落格、經濟日報皆有專欄論述，也常以基金達人身分，受邀上電視節目為投資人解惑，又被讀者及粉絲稱為「基金一姐」。 4 _. p8 L/ }6 N5 X◎更多精采內容請看：Money錢 NO.43 2011年4月號 8 b5 ~# P- s, ]) Z+ b5 c# e( H