iBeta 愛北大論壇
標題:
一位資深基金記者的告白
[列印本頁]
作者:
landy
時間:
2011-4-12 23:41
標題:
一位資深基金記者的告白
更新日期:2011-04-08 記者:整理：編輯部
. O( L ]1 R9 C" c W
業者通常在什麼時候會大力促銷定期定額終身零手續費？
. Z( m% V, z' |* g7 @! B: Y
, }1 J' M( y5 x
7 u, a. \- g' _: Q7 D! [
答對了！當單筆投資人的大錢想要跑掉時，基金業者會開始拉攏定期定額的小錢進來，積少成多，小兵照樣立大功。
) L6 t' t3 Q7 s/ W
& i4 Z9 D7 V, }- ^) Y. U
. R" \5 Z/ o4 L/ @8 [) }
看清零手續費 背後的祕密
6 ?& U6 `) Q, \
- _; z4 m+ E @1 T
/ g; Y. Z+ u% q0 n4 J
只要一檔基金1個月定期定額能夠穩穩挹注該基金數億元，單筆投資人退場的損失，馬上補足，基金規模不至大幅縮水，對業者的經理費收入不無小補，算盤打得真精！
# [) U* C$ c4 W/ P1 H, h
+ E) `$ t, G, ^& {
/ M) |& m' f% \
就有這麼一家人曾經這樣做，在2008年金融海嘯前，看到手續費優惠，全家開戶扣了同一檔基金，從賠2成到虧5成，他們仍舊手牽手心連心的耐心等，這情境最後變成：賠錢的全家就是你家！
b7 m2 t9 a: B2 `. z$ n% n
+ _5 W& I$ n* T6 F! y2 V
! f$ }# t! _ [
每家業者推的定期定額終身零手續費有很多附帶條件，常會限定優惠人數、限特定基金和優惠期限，手續費折扣再多，業者有經理費收入，絕不吃虧，但你把親朋好友拉進來，選不對基金等於沒賺。
9 U7 T; T3 r+ ~. f: c5 V* ]" a1 ]
. G, f* H2 G: x
& F* S0 F4 G) r# Q' Q' x
「我的日本基金賺錢了！」聽到這句話，10個有11個投資人不敢相信，連我也瞪大眼睛聽著友人阿美姐敘途她日本基金獲利的過程。「我有個2成的理論，跌2成開始買，賺2成就跑。」阿美姐開始談起她很多年前買日本基金的過程。
9 O9 L" L: c" N0 j0 o( ~
用對方法 日本基金也會賺
5 n( p7 f2 z( k# v+ i8 _
6 Z; k. y! i8 P: ^+ E% I
" `3 [4 y' ^( h" [5 y( q$ L) y
2000 年10 月， 她定期定額投資日本基金，買在高點；2001年2月，自淨值跌破2成起，她定期定額投資金額開始加碼1 倍； 直到2003 年底，基金報酬獲利2成，進行獲利了結；自2004 年再持續扣款至2006 年，待基金淨值創新高，獲利2成，再次獲利了結；2008年3月底，基金淨值從高點拉回跌破2成，她再次進場定期定額；2010年底，打平。
. T: }5 k4 }/ U2 k2 M' ?; p: T
+ g9 b7 s- S" h
1 j6 D1 N! }4 R4 J1 B8 p
「2000年那次整整投資3年才賺，這次從2008 年才開始投，2011年一定會賺！」阿美姐對日本還是那麼有信心。像她這麼執著的人實在不多，但也許傻人有傻福，不是嗎？
6 U1 A2 |4 X t5 V1 o
" M$ k+ I9 F1 c
" B; Z* y" d) U. ?" i
投資做一半 預留活路
( {1 d V' R" ^) @0 H( f8 F
+ _/ U' p( N; _: U& j$ m! s" p
6 b, C: a) M1 x) l% q
我常說自己是「趙一半」，不論什麼時候都只做一半：1.不論多頭空頭，永遠留現金一半；2. 不論前面已漲多少，永遠先賣一半；3. 不論後市再怎麼看好，永遠先買一半；4. 不論市場怎麼變，永遠股債各一半。為什麼這樣做呢？投資人常常懊悔股票型基金贖了之後再續漲，或是一賣就反彈，因為我們永遠不知道下一刻會發生什麼事。建議你，手中永遠保持一定的現金水位，不一定要留一半，或是你喜歡留三分之一、五分之二都可以，這樣才能隨時因應變化多端的市場。
2 M j1 O9 \& @% P& l
, H9 a+ K: C0 o1 ^
' ?1 |4 O* A. U* c
我們常以為很有錢的人一定是一擲千金，其實不然，他們比我們想像得保守，絕對不會把資產重押在特定產品或市場之上，他們反而非常重視分散風險，我們一般人口袋沒那麼深，更要有風險意識，做好分散風險才是。
! F u$ p4 C. [0 x0 I7 O: y
台股基金的超額報酬， 絕對要拜「認養」小型股之賜，話說「認養」這個名詞，是我十幾年前剛跑新聞時一位記者前輩發明的，大家都覺得好傳神，於是沿用到現在。
* Z0 @ G+ z) o! L$ x3 B+ A( b! B! b
) q2 q! C4 L6 w( x; y3 c
) n# H: L) @; ~3 p# t
「認養」的意思就是基金選定具高成長題材的特定股票，從股價在低檔時就慢慢買進，股票從小照顧到大（從低價養到高價），等待利多逐漸釋放後，該檔股票占當初認養照顧的基金資產比重愈高，貢獻績效愈多，報酬也跟著長高長壯。
6 u% u1 N6 x# o, r3 I
9 W: G: D8 `* o- z
3 k$ ?- R3 M. x1 x. X/ g( h
說實在的，投資人也想如法炮製，「認養」台股基金當兒子，當現成的阿公阿嬤，但多數的台股基金很難管教，今年照顧中概娃娃，明年換電子寶寶，靠績效加上認養偏方也不見得管用。
8 A/ `) _7 k: _* l7 I* W2 y
6 M) L S) L x
8 P7 K! r& A. T6 m/ m9 I
我個人的方法是找一檔對中概傳產永不變心的台股基金，自低檔起，定期定額慢慢投資，再找一檔熱愛小型電子股的台股基金，趁電子股進入匯損、淡季、景氣不佳的落難期再介入，波段操作，這樣等於電子股和中概股都有，管它基金養什麼，你就等著抱金孫啦！
N3 H/ ` a4 w
" o4 l: m/ {- u4 t
& C- K V$ {9 v% i
基金賺錢100招：基金一姐的私房投資筆記
) j% S5 v7 n: R3 ]4 Y" u
作者：趙靖宇
6 w7 P4 h- r! P3 q
出版：原富傳媒
: w9 H% _: O+ n% C+ V5 u
作者簡介
4 P$ u) v6 R/ Z/ i- O
趙靖宇採訪基金新聞超過10年的資歷，見證了近年國內基金界快速發展的過程，深切了解基金公司及銀行行銷基金的運作內幕，而且下筆敢言人所不能言，立場超然、中立客觀，因而被基金業界封為「投信一姐」。近年來持續專注於觀察基金市場及產品的變化，經常在報紙及雜誌發表看法，為國內知名的財經專欄作家，在中時部落格、經濟日報皆有專欄論述，也常以基金達人身分，受邀上電視節目為投資人解惑，又被讀者及粉絲稱為「基金一姐」。
! }8 l8 G6 h; ^% I1 f. T' l
◎更多精采內容請看：Money錢 NO.43 2011年4月號
; U% Z2 \) Q' _- C* T X
歡迎光臨 iBeta 愛北大論壇 (https://forum.ibeta.tw/)
Powered by Discuz! X2.5