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標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則 [列印本頁]
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:08
標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則
別再被理專騙！投資人力守三大守則
5 V& p) z: i" B: F( m; }' i文/黃琴雅  f6 k. J( s; r  z( K  @! H5 {
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？4 N  n6 n$ q# C3 d8 p* l1 ^
# [" t7 P" a" |1 Q! ?& Q
近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。, W" H( L. V+ d% Z) n
: [2 d3 c( k$ E, r, r
這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。
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林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。' N( v- V1 k' g8 J0 k' }

: M' `5 i$ n) S$ `' ^理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。& k: Y7 S) E9 T* Z' y
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為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。
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迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險
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: @( s' U5 t/ N0 A  E然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。9 m4 f; |* A* _" `" t, Z0 t
# Y8 G2 O- C5 T! W# g) l
曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
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「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。
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; I. r; K7 F0 B$ H4 }不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:24
還是自己多做點功課來的好～: e7 I% }* J: t0 e$ I$ M
+ j  R/ V/ p; ?/ U. ]
不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
作者: powerme    時間: 2010-11-19 11:48
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 12:20
沒錯沒錯
$ U' b5 l3 |; p4 P0 d最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
& ^. L1 w1 g: L" D: E: }0 _! x後來接手的也不知道怎麼回事
# L! c" F0 p/ M5 I1 i8 P只能像副主委說的....吞下去.....了
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作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 12:25
回覆 新同學 的文章, i/ i+ E7 `" P; J7 ^5 @% @3 K8 U0 K

! y* m9 q+ i+ ]2 q7 Q8 t8 r2 j很難吞～
! F" G) m/ d+ @$ p$ M% {
0 C7 G) c  s0 h% v( T這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱
1 Q: ]7 m* A  p
% ^% k; _2 _# ~& y那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象9 z% b: `# U9 w! D* u' K

+ c& i2 v# j3 L9 e& L  s只能說 國家滅亡 不遠矣
# ~9 Y' _! _: f; A. q. p
+ L/ _8 |; @% Y* d/ p2 ]/ _不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉
5 C0 I. p! c3 D' J. F! ]* B: i
; X! h& y( T2 O5 [  C# H這到底是不是陰謀阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:05
回覆 阿彬 的文章2 F# J2 A7 @+ p9 b  |
1 @" h6 O: B- G4 L9 J
大哥.....+ K5 p  |0 Y5 {' s0 v. k3 W5 \. x
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!  q6 q& q$ B$ c+ X
難吞也要吞啊!!6 K% I) J5 B* S  U0 x6 x& E  m" n
我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!( D8 j1 M) N( T+ z* O
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
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作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:18
回覆 新同學 的文章
' ?# |0 e- y0 p! s6 J
# o4 h1 E' M% E& A阿～sorry sorry
9 ]9 D4 e0 w9 q3 |  p: H7 E2 Z& O7 n: F3 X+ W1 p6 v
我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵
: k7 n  x( z0 Z( H
+ ]& u/ |7 X/ F  G; n& F1 U如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！
1 I3 D6 a( K" y, u- O3 ]0 O; Y! S
9 J2 t, h8 W* n/ D; t9 N# B給個觀念～最近從一個大老板身上看到的% r8 }9 p+ M  @. _7 l9 g4 P
. G8 G" k) N+ ^' J9 {+ n, k, |7 z0 l3 I
一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！
* c# \4 \1 p$ C; _  D5 o' u這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）' c! m. z# l$ i, E. A! ]2 {( P' r
據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～
1 i. u6 s* g7 t5 q- |1 [9 m) L% J; H0 g9 d
所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.4 l- P$ N& \, H6 ~* [$ e

4 M  R9 x9 J8 p' ^9 A1 p+ }( Cthink like a business man , someday u will become one. good luck.
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:26
回覆 阿彬 的文章9 H6 q2 M+ g$ d3 [$ r: h% N/ F
7 {6 N2 A$ ~: B
沒關係,今晚還有機會報仇...
1 U3 K) ~/ A0 d* @/ S. o1 B晚上的中韓之戰,記得要加油啊....8 D# F2 r- @/ M- b, i. L
不然,把你的韓國手機交出來也可以....
7 k- z! y) t* N呵呵
) ~7 l" |1 N; r* I- {% w
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:29
新同學 發表於 2010-11-19 12:20 % n8 P: f+ r8 N  W' V" T
沒錯沒錯
5 Q) a# D* v1 z& j1 G, x4 ~% T1 u最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人8 t- v2 Q1 V; y4 ^: D1 k& w
後來接手的也不知道怎麼回事
' C8 X$ W) T4 l+ ]/ N- Z
+1
6 O8 o  e. N! ~" i/ C我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:32
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 , H5 {1 |# p8 r6 J( b. G( w
) U1 O( p+ J: G6 |* A  J
回覆 新同學 的文章# N$ @2 R& Y! `8 @. \0 G

% r' A2 r: ~# y- I呵呵
) B  D0 s3 [% o0 F- s0 D" s+ P1 q: w: y) d0 W9 q) W. z3 k
我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.
6 v/ H% R6 d+ R. T9 p! O韓國貨 我呸
# \, q" H5 o6 C3 V$ c: G- G, L' c9 b; b( [9 b. U9 I$ ^
我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章* H% ]4 ?! C* v- ~

. ~" @9 S" U  E6 j' E真希望我是那科技肥羊的其中一隻 ～
. j0 q6 w  R# Q4 k7 ]' m# {
, `1 j7 @* T9 `( O& w有錢可以虧比無錢可虧來的好 哈哈 至少曾經擁有過
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章: G8 Y" x+ }, G6 X: G: F# e9 y3 w1 W

7 O$ l! K( v* X, z9 ]" o擁抱.......3 W" l6 {7 ?/ s+ v) F, x/ t

1 T3 D, i0 {6 \北大果然有溫暖.....
' `1 }) Y/ n1 k: w' I我也剩下35%......(我們算同班嗎?)7 S. c) `. j5 C: l( g& @4 h
吞不下去,也吐不出來啦!!
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:38
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:40 編輯 # n6 h, U( S' i2 G3 B4 M

' o, r$ h% l, C; s: \回覆 新同學 的文章. a$ K( w6 T0 U( u8 k& @
, o1 d6 c* G- m; n
新同學跟kaoandy
" @/ B. o& P4 F' @' R% v; L- `1 G' p. F* f3 S
把你們剩下的35%拿出來買“買一送一“的商品, 馬上就回到70%了拉！
7 L7 M7 o( E( |3 H! k6 _/ T. t
. T% Q+ [9 d+ G2 K+ {然後再mark-up一下利潤！回到100%指日可待阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:39
回覆 阿彬 的文章
; R- r2 i- E( p7 c0 U+ U. e
$ P! x- \5 f+ X% P1 d你真的覺得有錢虧比沒錢可虧好嗎?????
$ B) B0 e4 N: H6 K6 _不!!你這殘忍的小東西.... ?% U) u  N/ O: m7 ^- N- v
我不聽!我不聽!我不聽!!
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:42
回覆 阿彬 的文章, c! O  K. E/ _" l, b

/ v. `6 [" R/ G2 E7 L, X* |買一送一???
/ w! |0 d1 |2 J( P7-11咖啡??6 U2 P" s0 y; \+ L7 D7 D8 h$ l
喝到掛?. W$ x6 o( n& n% P# ~& ^. c
我不依!我不依!我不依!
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:47
新同學 發表於 2010-11-19 13:35
( D* o+ n  y# G回覆 KaoAndy 的文章/ }& i+ {6 m0 h  R9 r  q8 D

" V0 p; |( p; e8 O擁抱.......
5 H: I: u6 ?$ R5 \9 Z$ f
那可是我資產的80%呀! ，二十年的奮鬥啊~~  我終於知道這才是 "X產黨"， 專 共 別人的 產，聽說 X富級 的都在公司有意保護下損失很低， 因為一個X富級 抵上十個 小富客戶
作者: 奧斯丁先生    時間: 2010-11-19 13:49
本文章最後由 奧斯丁 於 2010-11-19 13:49 編輯 7 m% l3 v. A7 D! r/ c/ l
阿彬 發表於 2010-11-19 11:08
- i1 e  r: p/ v* o, k2 t別再被理專騙！投資人力守三大守則$ A" k1 x( X5 a# }
文/黃琴雅
1 ]$ K( ~; E" v/ s$ }0 u. |又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導 ...

+ M. D: E: i5 r' Z- r# |# d8 H+ o5 J5 b. q  p' z1 I( @
"""甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。"""..................我一直放在心中的遺憾!(告解一下)
$ L4 B, g0 N5 J4 Q# m
( [, K3 n+ l& O) w
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:06
回覆 新同學 的文章
9 _7 g$ ?# N  r4 j6 W+ ?
! g9 |4 P# _2 c" c當然是買可以轉手賣出獲利的商品6 o$ ]7 |+ U2 D( N* O( ]

7 S9 j' R/ m; _$ Y9 @- M$ K2 B你要買喝到死的7-11咖啡 那我也無言
  W+ k/ _* _) b& a& \/ j
7 M5 c% B( [0 t7 c; I  c! \9 e! b" F: w* Y( T( C" D7 |
不過買到可以喝到掛～那想必金額也很龐大～嘿嘿  說! 到底有多少～～～
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:08
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) s  i/ l0 G$ ^* Z3 \* l: a* p/ v; ~: V8 s3 Q5 s
200
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:10
回覆 新同學 的文章( s; r/ R, G" E2 b
  _( G7 U( U! A) p
這樣喔～- ?( w6 k$ O' B7 Y
那還有一個方法可以讓你富有～7 Q% L) }, C0 G" C" Q, A3 D
9 Y- ?& ^8 p5 f' Y" m- A7 R* Z! E
就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:14
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# A; C2 [( F0 T4 G; }" S  Z$ P+ p9 F5 K! h4 F1 j
你殘忍,你無情......; |+ U8 m$ }: S: l( S
4 o5 s' }# `5 @  P0 |
其實我比較想當壞人,想要蓋布袋
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 14:21
新同學 發表於 2010-11-19 14:14 ' W, ]' d) N; s: }* N
回覆 阿彬 的文章  }+ K) y2 T4 w+ S* P8 W0 H
: e" p8 p; p4 l. `
你殘忍,你無情......

; z, v' `) Q& Z) `& i+ Y- o要我幫你紮布袋口時通知一聲
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:28
回覆 KaoAndy 的文章- \. g, }4 [( l7 z& n2 l0 c

, p3 `  `) t8 \0 U% \8 w/ T* C5 D同梯耶!!!
. E/ ~: B5 F$ N1 l( A4 }果然是好同學!!
作者: 慧秀    時間: 2010-11-19 14:32
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1 N, L6 `2 j# x* M+ |; A1 Q
那還有一個方法可以讓你富有
7 `8 R! v! K) i* V7 [就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有

2 E6 ^( ^& n  b! _! r( F
" w: A& t3 b9 @1 p, r( G
+ {0 D( p1 Y4 M
+ }& H8 i3 q% X/ ~7 {我覺得把錢讓理專給........
) z) O% ^/ \* T# T, Y7 @; _3 L到不如捐出去1 L$ V7 F5 r/ a% O$ U1 e. N+ n5 U' a" D
至少名聲也比較好~



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