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標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則 [列印本頁]
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:08
標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則
別再被理專騙！投資人力守三大守則
; H& [9 ?: K! H- d- ~# \+ R文/黃琴雅
9 q  E. p1 F* {* r& R7 h' S- y又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？
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. l0 m6 H- V" X$ e  ~近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。
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這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。
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2 t" @+ M0 C8 W, P' f" h+ s林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。
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理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
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為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。& Z7 N  S4 {$ L9 X* [( H* e$ [
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迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險# S2 S, N6 q+ b4 V! y1 ~. }
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然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
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曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。- }. S! H, C. t) \
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「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。1 `! p! K" U8 Q# @: `0 A. H

  {, o* f; F7 r" g* ~: A3 p/ s/ U不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:24
還是自己多做點功課來的好～# {! G- w# p- N  r2 Y
: l/ e$ u# b- M4 [5 k% l) ~
不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
作者: powerme    時間: 2010-11-19 11:48
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 12:20
沒錯沒錯
0 |3 {& t! T( G+ N. R1 {6 \9 I# E- O! i* Q最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
0 L/ c+ w6 f, s. m3 z: {後來接手的也不知道怎麼回事" G+ {/ ?) o" ?
只能像副主委說的....吞下去.....了
4 ^. F$ l, @+ Q$ g
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 12:25
回覆 新同學 的文章" h# S( K% b2 N! l$ r. q
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很難吞～
" h9 v" F' Y, B. ?# j; F
6 `. V# g* f9 w/ O! K( R: d. T這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱 ) E& V5 V4 O9 l+ J8 y7 ^
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那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象+ }0 H% O, |. ]9 D/ G
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只能說 國家滅亡 不遠矣3 x' b; g/ e  P) Q. [& @
4 \' c+ s# Z* k) J8 T
不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉
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這到底是不是陰謀阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:05
回覆 阿彬 的文章
; s6 g1 U/ o* F
# Q: w, o9 n: i& A大哥.....
! y0 A: u: D/ v# d3 U; A( f偶說的是被理專賠掉的錢啦!!& ?. U7 N# x8 f3 q6 ^/ U! n2 Y1 |
難吞也要吞啊!!+ v! j! x6 [" k1 r, B
我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!5 Y2 \2 k8 n' n" P# w6 W  n
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
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作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:18
回覆 新同學 的文章
3 V# X) }% c* P% b2 k. {9 P9 q1 x& [# O" |) Y
阿～sorry sorry
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我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵
9 A  N9 S6 L( y+ K6 Z! W. S1 q7 U0 h. H: A% |! M
如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！
5 G9 k3 t( y- f5 j- h2 T, c3 `7 L" ]  N( \% M
給個觀念～最近從一個大老板身上看到的9 D# s6 y2 d8 @

1 N7 d/ I6 {6 ]% x一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！8 {$ a0 c& H' E! }
這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）$ o7 T/ K6 G7 q0 D
據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～9 h/ P' C# P9 j! G* i3 K+ X
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所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.
* N! S( u7 ]9 r( u
7 }; G+ j+ y9 ~- w3 a; ^/ U) K3 cthink like a business man , someday u will become one. good luck.
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:26
回覆 阿彬 的文章
4 r0 ?1 B4 M" [% t1 g' }: l3 R1 }* U' A9 w" W& t
沒關係,今晚還有機會報仇...- m8 z7 v$ F# y; W: d
晚上的中韓之戰,記得要加油啊....
# G/ {4 W- x/ D: t9 u7 F不然,把你的韓國手機交出來也可以....
3 l" Q/ |7 o8 v3 A8 K  ?1 @呵呵: |1 r6 I% C: G4 q. [& |) z$ M
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:29
新同學 發表於 2010-11-19 12:20
& \% P, ?) R, L3 B0 M沒錯沒錯; O/ n' I9 T0 J9 H# ^. j
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人  x3 j  u0 Q- t
後來接手的也不知道怎麼回事
+ e6 N# q) T9 C4 e* i2 f
+1
4 x  F) ^' P0 }% E8 @' F8 w我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:32
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯
7 j0 z! L& K3 J2 v
7 o! M: o- q  K2 E  m6 g: j% i回覆 新同學 的文章
  J- f/ _  R2 ]
" D8 Q6 T4 z  i+ a, U呵呵9 I( D% h2 d" G! E0 j
7 M# l0 O2 O5 k: C) Y
我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.: L7 E& d6 ]/ g, `2 B3 F
韓國貨 我呸
. G  i( }, m$ d1 x2 d
, i! K% R, {' \. H2 M0 ~我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章
& ], X2 u/ Z6 A7 g0 H1 w& A# ?
! v& F" t; V: t+ u真希望我是那科技肥羊的其中一隻 ～$ Y$ x  p4 N8 f% W: A

9 ^: z" x+ z* u* M  P有錢可以虧比無錢可虧來的好 哈哈 至少曾經擁有過
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章3 `; ]5 p3 g  S8 W1 Z  U8 [

9 H- t2 A& B# `# G$ L4 O擁抱.......
1 X7 B* v! h* ~0 u  \" ~3 [# Z1 F/ x
9 W) M) W' P" w北大果然有溫暖...... e& q4 o6 J/ k) {. h+ I
我也剩下35%......(我們算同班嗎?)2 `0 E# F  O' G; N+ Y
吞不下去,也吐不出來啦!!
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:38
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:40 編輯 + ~: l( l8 t5 T( P' v: B7 ^

7 E8 R" l% x1 F$ b" G) B回覆 新同學 的文章
9 r( }' I+ w% S& M( D3 x& `  p+ q& f; z. E( Y
新同學跟kaoandy
/ s5 i) Y5 t' m8 E
8 f9 y/ J1 M7 a& q) b+ b把你們剩下的35%拿出來買“買一送一“的商品, 馬上就回到70%了拉！' k+ X8 ^0 N; q$ Z7 c9 f% i
: e4 Q6 W" J' F- w
然後再mark-up一下利潤！回到100%指日可待阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:39
回覆 阿彬 的文章& Q* a8 B2 L# p
0 r& M- T- G, F
你真的覺得有錢虧比沒錢可虧好嗎?????
7 x7 u# A) G4 B8 F8 S6 z+ w* ?不!!你這殘忍的小東西..., ^9 \  q0 |4 O: i4 E
我不聽!我不聽!我不聽!!
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:42
回覆 阿彬 的文章0 X& n* ?6 M5 c9 Z8 }

4 ~: p3 U2 t. [5 }! o' V+ r買一送一???7 a, c* W( }5 i2 Y  n
7-11咖啡??+ o8 D+ y2 |  W2 d& x( E
喝到掛?
6 X6 e" @4 t+ o* S1 m( e5 [我不依!我不依!我不依!
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:47
新同學 發表於 2010-11-19 13:35
! ?, ~. _+ Q0 R5 C4 D1 X回覆 KaoAndy 的文章
) ^9 `2 C0 p" ?; \  c
+ F. }! k, p  h( z/ j# E  n擁抱.......
+ I  `6 O  M% }: O( _
那可是我資產的80%呀! ，二十年的奮鬥啊~~  我終於知道這才是 "X產黨"， 專 共 別人的 產，聽說 X富級 的都在公司有意保護下損失很低， 因為一個X富級 抵上十個 小富客戶
作者: 奧斯丁先生    時間: 2010-11-19 13:49
本文章最後由 奧斯丁 於 2010-11-19 13:49 編輯
' Q6 L3 K0 }# G. L& g& n
阿彬 發表於 2010-11-19 11:08 % q5 G8 v7 w/ Q* p  i
別再被理專騙！投資人力守三大守則
: t2 c, V  _; a/ Q文/黃琴雅
4 C: S) i0 a* i" _又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導 ...

* ]4 q: V- p' U  K
. N3 D6 X9 o4 b+ v"""甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。"""..................我一直放在心中的遺憾!(告解一下)8 r8 a- }) Q) Z* X& l' C/ T8 o' a
( d# V* D4 O) ]
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:06
回覆 新同學 的文章
; v, o) z7 S$ k6 K) Z+ }
& Q' S, W" t5 o5 b當然是買可以轉手賣出獲利的商品( V; C  w* D( n1 G/ V/ a+ {

1 A3 p1 I2 @- I; x( v' |# Q$ c你要買喝到死的7-11咖啡 那我也無言
- Z; i) f* s( Z$ O% e$ i! l1 u
, A* |1 F' m3 u4 M8 f; d: I9 `0 q0 ?2 h; P
不過買到可以喝到掛～那想必金額也很龐大～嘿嘿  說! 到底有多少～～～
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:08
回覆 阿彬 的文章4 _4 Q  y2 G9 \8 T& Q' f
* K& N" g8 m* M$ e  C! d. h
200
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:10
回覆 新同學 的文章
3 A$ y  [9 m) K- R' k' w/ O# g
7 d# p, p% t1 B這樣喔～5 [1 n: W' I- N) ^
那還有一個方法可以讓你富有～: I$ N' W7 K. |- k: `& ~

: I" `9 a# Y$ H; E3 E; j& q1 H就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:14
回覆 阿彬 的文章4 S9 E2 r$ E9 V% f" g8 R9 D$ h5 c0 c
* I6 c! V9 E9 e3 U
你殘忍,你無情......2 a* O7 Y' G( j( Y1 j  {/ M# _+ x

. E& z; g" G7 \1 f其實我比較想當壞人,想要蓋布袋
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 14:21
新同學 發表於 2010-11-19 14:14 7 q( ^/ h0 U5 T
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  L5 }8 J$ b5 b2 B4 s* U; c4 W# \0 [, p
你殘忍,你無情......
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要我幫你紮布袋口時通知一聲
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:28
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; r* Z, O! X; z( w9 {% e6 F" Y! M% F# U+ y9 x3 J; Z4 j
同梯耶!!!
9 r  Z  U( i4 x; W8 O5 D果然是好同學!!
作者: 慧秀    時間: 2010-11-19 14:32
回覆 阿彬 的文章- K2 j* f$ x" c& T
那還有一個方法可以讓你富有% g5 B6 f& a7 n3 m/ O8 N
就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有
& j+ x& k9 Q5 G" Z+ F3 O5 w' a. ~

0 {, w& T* v# P# l9 {, J% j. H4 x9 D8 }
5 e+ @$ H' _' N6 s
我覺得把錢讓理專給........
: ~0 _9 V& B7 @, h到不如捐出去
# f  p! W# Q! q# `4 S至少名聲也比較好~



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