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標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則 [列印本頁]
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:08
標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則
別再被理專騙！投資人力守三大守則5 Q8 c) g9 a& q0 |) t4 Q
文/黃琴雅; k( ~% e/ O0 e. t# D' |8 {
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？. h6 A' t6 H* S

4 K  z5 L' b! D% @' {9 I近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。; Z& i' b* |* h$ u9 F- e
3 [. y' g7 U  ?
這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。
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林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。, j, O% Q9 m) H  O( j
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理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
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為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。' r! W& n+ C! _* w

5 ^) v; a5 h- V1 T0 A8 r7 Y4 ~迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險
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$ D. y3 Y! ]; n. i0 \然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
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! Z7 j' O% Q  Y7 ^- o9 H& y' L曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。1 t& u+ f7 e4 L3 z

( e# c) Y( O5 f4 b) ?6 Y「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。- k$ u' I; F' j/ o5 f0 O$ a8 K

0 g0 L  ~! e8 G5 ?% e/ h+ ~不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:24
還是自己多做點功課來的好～$ ?/ ?: y0 N9 p) s. o2 g

1 V/ w+ T* R* j7 {8 n+ ?8 A不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
作者: powerme    時間: 2010-11-19 11:48
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 12:20
沒錯沒錯/ H2 D; x: o8 l- R$ H) t0 A
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
$ q9 m1 E/ y3 N' y. t後來接手的也不知道怎麼回事
3 j+ I8 h; |" }3 A* B) }. g只能像副主委說的....吞下去.....了* L$ ], S/ Z; n: h( H0 o9 w
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 12:25
回覆 新同學 的文章
+ y+ e9 _# b0 h& ?
0 D; F. p2 T, G' k. B) ^很難吞～
4 u1 _' e2 i3 I: j+ d5 \
+ g/ y1 b! Y% x! A8 Z. U) e! n這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱
# x9 N' k$ @9 `  T0 [* b0 r7 K
# O5 u3 C' |9 `/ x1 c$ b$ F那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象
' }! c; C! T" ?3 @0 O3 L
& F% \  t- N# s6 i3 j" \* ?8 U, C只能說 國家滅亡 不遠矣! L  H3 B3 q6 L& W+ E' W

; v1 a3 C& c  f* G不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉$ O' ?- X' S! ], S6 x5 |

- @, b3 l. z2 u9 @/ m/ @這到底是不是陰謀阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:05
回覆 阿彬 的文章
# H4 x+ y, ~1 }7 P
  s' N% }( ~( U- K8 |大哥.....
: z9 }2 q  c4 H) C$ X4 J$ T+ v. W偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
) M0 u3 v. q. C# i難吞也要吞啊!!
/ n0 _$ a) @+ \2 Q我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!) D4 k- K4 f, L
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己: G7 U4 c- ~7 Q2 u' j
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:18
回覆 新同學 的文章8 U, m* ]! ]7 v% A, r; O
' f6 u5 V* p& ^# c
阿～sorry sorry
. @, v1 }3 n: S! q
9 y, R( H% N  s, V我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵
  Q# ^: ~! i# C3 r7 R# j+ D
- N  v) Q$ Y) c# Q2 J8 w如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！
* n: @% E* z& E2 u: t+ E
  ^4 }  Y: [: d2 r1 L3 G8 k8 @- }給個觀念～最近從一個大老板身上看到的
! Y1 W' w/ |6 U% p+ a9 j% [: c, {4 s; k. n- p  i( e5 U* \
一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！
2 }) Y1 M, X: H6 @( z這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）7 x. q; P2 y0 o
據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～
, A1 Q+ F) S. W8 b6 A
) o. ]5 |0 ~5 e0 |所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.
! S" k; b9 }! F  p4 n
6 r9 K7 g, u& a* s) B5 Y4 ~think like a business man , someday u will become one. good luck.
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:26
回覆 阿彬 的文章! Y. n4 V/ F: _# E; O  {% R/ h
$ x- g" C# k- P# L, O7 @
沒關係,今晚還有機會報仇...2 |# k9 Y- p/ e+ \) {
晚上的中韓之戰,記得要加油啊....
  o- f$ W* b, n' v不然,把你的韓國手機交出來也可以....; k7 w! W4 Y  `) d8 l7 \
呵呵
* g3 l# L  B! v" K. M$ u
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:29
新同學 發表於 2010-11-19 12:20
. |/ c% ~9 k9 q  ^* @  i, @5 Y0 G沒錯沒錯
0 c: M- C0 b6 d7 w- C4 v1 h最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人. _0 I. Z. S$ P8 M9 o) _+ N8 d: K
後來接手的也不知道怎麼回事
3 k# U) H, Y2 S) }7 Q
+1
) C# Y# k# d. k$ m% ?4 H我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:32
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 ! z$ s/ r+ {; i; j6 q

/ y1 N. g8 f7 C回覆 新同學 的文章+ {* K5 G7 W  f

; N! b8 Y. P4 R呵呵
* C1 l" X% j- H8 O
6 Z' u4 T8 g  i" d我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.
0 g% \  @. r( B韓國貨 我呸 9 R- ]6 B/ b$ Z3 z

+ l4 W. s; o: A8 c: X( j8 @我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章# L( M% E2 a* k2 I% m8 O5 O+ X* K

0 f; I+ `7 w2 G% y% I真希望我是那科技肥羊的其中一隻 ～
4 n9 F' V, s; I! M/ e; Z: ?2 ^3 ~3 j7 F, U5 e; w/ q
有錢可以虧比無錢可虧來的好 哈哈 至少曾經擁有過
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章
% G7 g* ]: S3 ]1 d# s* x
0 [. q; l! {$ ]2 Q( p擁抱.......  T5 Z/ M: K" [# [
0 p: ~0 c2 z% r
北大果然有溫暖.....) o# R9 A, g; M* w/ G) P9 a# ^
我也剩下35%......(我們算同班嗎?)
8 z7 g0 \2 `/ @8 x) u吞不下去,也吐不出來啦!!
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:38
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:40 編輯 5 v5 V: Q& R! J8 n) g/ w. Y
, f7 z1 S5 }9 s1 I; G; T
回覆 新同學 的文章
+ a( }6 o$ N6 Q1 j) P/ q# ^1 v$ Z0 d. w* u; P  v. }$ u
新同學跟kaoandy
# c: L) v* ]% B7 k" J4 B) J: o1 r
把你們剩下的35%拿出來買“買一送一“的商品, 馬上就回到70%了拉！
2 ?3 q3 e! Y% Z6 C+ Q+ K  C7 @
3 K! `, T/ @! Q- f3 ]然後再mark-up一下利潤！回到100%指日可待阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:39
回覆 阿彬 的文章1 Y" W1 ~9 f+ }" {  A0 {: |3 F
1 _. J# V5 _4 L1 e3 g, n
你真的覺得有錢虧比沒錢可虧好嗎?????, e) O% p9 t# b
不!!你這殘忍的小東西...
: B. a$ ?5 F+ Y" u, q$ B! ~" P我不聽!我不聽!我不聽!!
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:42
回覆 阿彬 的文章
  d  o6 o0 r, V+ L$ W" ?# k. {0 W9 g1 S  E8 S
買一送一???5 Z4 s' V& B% Z% L. _4 t: \
7-11咖啡??
" |5 C0 o( p/ n5 r/ n: U9 B, e2 }0 R喝到掛?
5 h; r% [( `/ R0 A6 q( \0 d7 Q* y我不依!我不依!我不依!
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:47
新同學 發表於 2010-11-19 13:35 ) r& B. y" ^3 n7 m
回覆 KaoAndy 的文章5 e; M- S/ f% L0 J

9 S* s  Y6 l% h3 X' v: M9 `擁抱.......
: Y' z  l. \% Q. S2 Z+ G, N$ k! h5 ?
那可是我資產的80%呀! ，二十年的奮鬥啊~~  我終於知道這才是 "X產黨"， 專 共 別人的 產，聽說 X富級 的都在公司有意保護下損失很低， 因為一個X富級 抵上十個 小富客戶
作者: 奧斯丁先生    時間: 2010-11-19 13:49
本文章最後由 奧斯丁 於 2010-11-19 13:49 編輯 $ ~" [7 |) |% h* D9 P+ s4 S
阿彬 發表於 2010-11-19 11:08
  r9 v' x! j( \8 F& J+ c別再被理專騙！投資人力守三大守則' Y, [$ R7 N' k; [
文/黃琴雅3 F- `# W( k$ O& K: M
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導 ...

9 n0 r6 s; m7 Y, u& e. N$ q  F  H4 Y& A% s! V7 Y# Z/ A
"""甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。"""..................我一直放在心中的遺憾!(告解一下)8 Q, a) P4 F" R- V; t$ K9 Z4 h5 d
" E1 r) @0 W. }
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:06
回覆 新同學 的文章  U" q2 `, _/ p4 n. T

0 W+ H" X0 Q' Q5 B* G當然是買可以轉手賣出獲利的商品
+ [7 g- u5 R# l7 H+ q# m. w+ r0 m0 B$ _. x( r/ q
你要買喝到死的7-11咖啡 那我也無言- X: ]" S7 Z& M; N# y4 C1 f" [

7 z9 z& Z1 j8 o8 o' l! U
* J, f5 a$ Z3 [' x不過買到可以喝到掛～那想必金額也很龐大～嘿嘿  說! 到底有多少～～～
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:08
回覆 阿彬 的文章" K5 H/ d6 i- T

5 U5 h' w1 g  V: u0 u" d! g' ~200
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:10
回覆 新同學 的文章! a" e: R! s5 g* n, `3 K8 O1 ~4 X& A

. Y/ b" T1 w1 k& g' _" S這樣喔～  r5 T6 m0 }9 f0 T0 y+ B, P  X) B
那還有一個方法可以讓你富有～
) A! ?1 `7 T( S( S* T' S1 z+ |! q- ?+ `6 F' W7 `
就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:14
回覆 阿彬 的文章2 [* i0 R# P  c5 o
, L7 g' ]2 e, C, k) S
你殘忍,你無情......
0 a# m6 k9 D; E1 U( q) B
* ~  `1 T( ^$ |, K& H其實我比較想當壞人,想要蓋布袋
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 14:21
新同學 發表於 2010-11-19 14:14 & G+ a; ?3 P- w  }: T7 _- c
回覆 阿彬 的文章
6 a/ J9 _% k% z: A* k( b2 P9 f! i1 m( T& `! R# T$ p  M6 j& }
你殘忍,你無情......
# L, v# @* G( f8 ?- [8 X: e1 f
要我幫你紮布袋口時通知一聲
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:28
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: Z0 P' y" {$ z8 b$ A' |同梯耶!!!
% K+ Z7 S( C1 A果然是好同學!!
作者: 慧秀    時間: 2010-11-19 14:32
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" d# @( @+ @4 D# s" ~, B
那還有一個方法可以讓你富有, V9 A' d. l: y5 ]3 q4 q7 \3 |' s
就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有

7 z9 g. ?2 j& s% `) Z: D. J8 H! x7 q) d5 Q

& v; O9 ?, N5 L3 D# A, l0 ~. H3 r' j3 H5 d7 T
我覺得把錢讓理專給........& E" Z' w+ k; b( Q9 M
到不如捐出去  n2 Y8 }3 E9 i. E
至少名聲也比較好~



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