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標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則 [列印本頁]
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:08
標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則
別再被理專騙！投資人力守三大守則% D$ v  Q5 E( O, E
文/黃琴雅
2 H! G/ U$ ]/ R% L又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？" P! L( [6 R$ D6 D& {# i
7 O1 [2 z' i0 O# \1 w
近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。" A' J( w) `& j- _9 w

/ F4 J; C4 x2 k0 V6 p& w1 j0 ]- X這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。
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6 k7 L; ~" J4 P( R林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。
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* f, D, B* N7 b; i$ ^理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
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+ D5 q7 p1 _3 R! p& K8 [6 x# W為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。8 C4 ?) r4 ?( r8 i( E7 T

9 B1 x  o7 p7 r7 C: f- s迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險# M1 @! W0 S/ y4 s

# @7 Q' H1 K$ l! R1 V然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
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# E2 U. R7 @; r! p* f# W7 v曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。: p) k! l1 m/ b9 v7 v" i6 ]0 V" K# g" h

- {1 O5 I" P7 d4 A  ^: d「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。' v% w* [- t/ {! @. E! V! @, {
- T: c+ G" S2 ~: w
不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:24
還是自己多做點功課來的好～
+ P& \) H" P; l% P3 J. p
* W# ]: W* O/ o! G3 U$ F不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
作者: powerme    時間: 2010-11-19 11:48
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 12:20
沒錯沒錯
! J9 a! A/ w1 u  [/ l最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
0 }2 i5 R# z2 s8 s7 r後來接手的也不知道怎麼回事4 i6 S& U' M5 T/ B$ Y
只能像副主委說的....吞下去.....了2 |+ y& i% v' j
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 12:25
回覆 新同學 的文章0 z: d8 H4 M, z  U) S! i6 P
5 z  |8 L' R; q, j* S
很難吞～2 u  H" Q! `  {8 ^% H% U0 }

/ o, H. i; s3 J這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱
+ a( _! e) p& B. ?" m
/ @5 I% W1 |( `5 h% M/ x那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象
, u# P8 D. `  m% P9 ~9 B( ~
  R( S5 Y2 F; _" z/ b, t: v只能說 國家滅亡 不遠矣' ^, k; g5 n6 W3 I0 p8 b

1 z5 C' K5 X3 S% c不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉! J8 E6 b  {' p

. k0 l* j0 B- u2 @: ~, J% `5 {這到底是不是陰謀阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:05
回覆 阿彬 的文章
/ ~$ F" }$ K+ w# e( T+ e2 V6 l/ H6 [' a2 o
大哥.....
# j& Q# g' A8 u& h- z* h' R- }偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
4 ~. b& u+ b; h難吞也要吞啊!!8 t$ E/ M6 {! e
我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!8 u( Q& H+ ]) \5 x; r: y
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
4 F6 T  x" f& Q8 Y8 U9 a& p  k2 f
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:18
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' t4 _* ]  b7 n/ }& w+ x  S* z+ Y- V/ q, {* B4 K( Y6 O$ T
阿～sorry sorry
( L! p/ o; u1 D$ |8 E
7 C0 @9 w  d( X1 g我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵 % D( f1 G- @6 R

  \3 s8 u9 ]/ Z- b- I; m如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！! L3 }' P9 C; ?+ Q! |

7 Z- N6 J  H' X- u給個觀念～最近從一個大老板身上看到的
. E. C  ~3 y. k8 I/ K5 z  X8 |- _
) K5 K6 ]# A5 D1 D- Q$ n一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！/ ^& ^6 E8 t2 i. H0 F% i7 s$ I5 H; l) w
這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）
+ j" j1 s! l4 w/ q7 t4 t0 I% _, O& z據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～& [- N' ]+ `! N+ j% e9 W. f

# j2 }. D- Q8 z5 j  N' H$ K所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.5 E5 o9 D% d# A) o6 t/ ~
- B! \- c  [# B  y
think like a business man , someday u will become one. good luck.
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:26
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; O+ }2 V& B1 B( e8 I7 e& Q
. n. }* T8 h( [* `2 B! X沒關係,今晚還有機會報仇...
( S$ _  @1 @5 [7 U3 {晚上的中韓之戰,記得要加油啊....# s1 }6 [8 M. ?9 u' l' J
不然,把你的韓國手機交出來也可以....
3 ?- L# ]- Q7 F& _5 _* B- \呵呵2 o4 X2 P9 D% @. o
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:29
新同學 發表於 2010-11-19 12:20 ; H4 X, s' c$ N/ i3 h- w& D5 [
沒錯沒錯
' _& T' d: n3 k2 }3 Q最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人+ ~1 ?1 f2 j3 g- U
後來接手的也不知道怎麼回事
( H" T7 B, o$ Y/ \7 l0 ~4 }
+1
- @* Z* S/ H4 C  H5 s% t我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:32
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 9 R& a& w- }" }+ U; r
/ V: C4 i! Q4 G. ?( y: ]( x8 @
回覆 新同學 的文章  D+ r! `% [3 f9 Y6 E
' \* r" X0 r, O( Y+ h4 T
呵呵, ^* J7 B2 n; q" ^3 p  f  d
# P1 D0 J7 g$ a6 I& B
我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.8 B4 v% Z# `9 L# X! I" Y
韓國貨 我呸 9 s9 W; s) s1 }& ?
. z8 d- K7 |# ^7 R; w
我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:35
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/ B0 i6 `" h0 s0 L/ c0 y
/ V9 h6 l& v# B/ P# O2 I* E真希望我是那科技肥羊的其中一隻 ～) R) K$ \+ D" u( y+ g% Q
4 e& A2 p- G6 p. q9 v. h2 i* `
有錢可以虧比無錢可虧來的好 哈哈 至少曾經擁有過
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章! n/ r9 J+ D9 c7 {* ^8 _  B

& R9 ]  v9 t1 e擁抱.......) M/ Y( e& I1 D6 m

2 d4 w" e, t' x( H: b北大果然有溫暖.....
6 T1 h+ V; b& q0 b! Y( n$ b, O我也剩下35%......(我們算同班嗎?)
, @  v4 f/ _1 D$ C7 z; F* u吞不下去,也吐不出來啦!!
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:38
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:40 編輯
" u" ?, G! v9 Q/ Y4 X3 b# _/ M' o! K4 g  u7 B5 G" }0 N! M
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3 Q; a8 Q9 d5 A: U! l" T2 `7 D( o: I  n4 P7 H- a; P5 o
新同學跟kaoandy
, e' E8 o# k, h+ `9 s9 z. _+ F! @8 }/ h) h( S6 s- n
把你們剩下的35%拿出來買“買一送一“的商品, 馬上就回到70%了拉！
9 R# D# E: V6 W, F3 t3 C0 m  m% H6 T1 q, {7 [' r
然後再mark-up一下利潤！回到100%指日可待阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:39
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; q/ I5 ], g, e- j; g, T! O$ H
6 E7 ]0 {9 s3 M1 ]1 b2 G你真的覺得有錢虧比沒錢可虧好嗎?????
) q# M% n6 U! b不!!你這殘忍的小東西...
7 m& i$ [* W6 }4 j我不聽!我不聽!我不聽!!
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:42
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/ G% I- W3 K& J' C% X
3 w+ Z2 Y) j1 V) r* k買一送一???& q* i9 W, Y% h3 }
7-11咖啡??
4 F# P  Z5 l6 z+ C) T$ f% Y0 j喝到掛?) _+ T1 E, C" s8 O/ A
我不依!我不依!我不依!
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:47
新同學 發表於 2010-11-19 13:35 # ^9 W0 e9 [' E- {# W
回覆 KaoAndy 的文章8 ~6 A. X5 s! H! U) H4 D5 A
2 ]1 G8 y' f2 T( {& o2 J! E/ j( @
擁抱.......

6 k3 v0 K2 i, ~( ?8 X6 m) v% h5 u那可是我資產的80%呀! ，二十年的奮鬥啊~~  我終於知道這才是 "X產黨"， 專 共 別人的 產，聽說 X富級 的都在公司有意保護下損失很低， 因為一個X富級 抵上十個 小富客戶
作者: 奧斯丁先生    時間: 2010-11-19 13:49
本文章最後由 奧斯丁 於 2010-11-19 13:49 編輯 2 _9 @6 z* [$ h, _8 v* D
阿彬 發表於 2010-11-19 11:08
+ T% @( J$ v, Q; g別再被理專騙！投資人力守三大守則, `+ X7 W7 R* s+ D3 O
文/黃琴雅
) w# ~% O4 E/ y4 S又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導 ...

9 o5 g7 ?* `/ ]) N5 z# X/ _+ r
3 j  S/ V5 F% ]1 O& H"""甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。"""..................我一直放在心中的遺憾!(告解一下)
9 m) w+ B! l% i9 `5 ~/ G; Q 9 z0 u- C; h' ]3 }  F7 t/ b
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:06
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  p* `2 u; b6 E* e+ x) N: K* Z! m2 H; f% H2 Y& _3 D
當然是買可以轉手賣出獲利的商品) S* I5 C" o% O( t; y
5 d  S0 k7 n, A* t0 \
你要買喝到死的7-11咖啡 那我也無言
4 F( N, V: J3 S: [ . Q/ o- D& Z6 s$ }$ U$ L: n. i
0 N! F. Q9 b6 t1 {. F( i
不過買到可以喝到掛～那想必金額也很龐大～嘿嘿  說! 到底有多少～～～
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:08
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& H; W& z) z1 p; f, ~  ~' a
4 A" ^! z, W' |" w4 E200
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:10
回覆 新同學 的文章: R- a8 B0 t) z/ i& b# ?' j
% b! m3 o, V& I; D1 g  B
這樣喔～
% n" j2 r* N- F# c. }! t那還有一個方法可以讓你富有～2 `* m6 W$ @, C  R
. R& c$ p6 S- h8 @1 L" R
就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:14
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  f  ~& e' w4 Q4 m
! a  D, w1 ]5 X3 f* L你殘忍,你無情......
* f3 Q' }  n7 B2 P2 ` ( v7 A8 U# w  v/ Z* j! ^8 [9 N
其實我比較想當壞人,想要蓋布袋
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 14:21
新同學 發表於 2010-11-19 14:14
! j  H: p( E4 x回覆 阿彬 的文章
/ C/ _% i+ e( o& V" z* g( t! e/ U% L- ^8 y) s' `4 y! A! L# l
你殘忍,你無情......

" B% }# e. G) m要我幫你紮布袋口時通知一聲
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:28
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, P9 V" W+ F- s( ]% n1 b
, |) O/ @* ]5 E3 z5 e5 e同梯耶!!!
% W  U2 \9 x! O$ a6 H5 T7 T2 s$ r& _果然是好同學!!
作者: 慧秀    時間: 2010-11-19 14:32
回覆 阿彬 的文章; Q6 `' I- y* k+ _2 Z# P/ [$ U" ?! I
那還有一個方法可以讓你富有+ H% s. C3 ^4 `' I
就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有
' V& u: z, u4 @' J$ @  U1 q

7 k! q9 o+ \. ]3 ^; j5 H6 z7 Q" o
- f) l# x/ j( ~$ E% D/ d' o
7 }" u( _" m$ Z" w2 e+ E3 y7 A我覺得把錢讓理專給........
. C  @- C2 q+ ?) ^% f6 J到不如捐出去& V: _  D6 Y3 f- O
至少名聲也比較好~



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