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標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則 [列印本頁]
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:08
標題: 別再被理專騙！投資人力守三大守則
別再被理專騙！投資人力守三大守則6 }' U4 r1 s6 l- ?; d3 f
文/黃琴雅* V) U5 f& q) G9 l; f, x
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？3 V; D3 N& w' `& a( h

! t! d5 ]% G7 L6 ?4 B  |近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。+ f6 S; o- T  ?2 I9 z3 `
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這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。
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林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。# Y# t% S, K4 K2 c' V7 m

: U( a) e- B: i理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。7 V( ^1 D+ h$ c# j( T
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為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。. k3 h; l9 b, a: u# _

0 K" ?) m, Q3 B/ t3 V$ @1 V迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險- l* |6 g* m1 L* X
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然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。7 B" L' t( M0 S2 v; x" h8 ]
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曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
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' m4 N0 {0 w8 {2 ]. R& r0 j' o「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。
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3 j" b6 p0 P9 N. ~+ L不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 11:24
還是自己多做點功課來的好～; e+ c" X* n* k. ^3 [1 N4 S7 ?
# c% L6 D, f( m1 l0 R+ W( b8 q
不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
作者: powerme    時間: 2010-11-19 11:48
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 12:20
沒錯沒錯2 k/ a( f- @1 \, R- U
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人' C  ]7 y9 k6 y3 x( U; ~) {
後來接手的也不知道怎麼回事
7 ^# {+ g7 G- n$ `9 X& x: `3 V只能像副主委說的....吞下去.....了; q9 g( M9 J$ @9 V3 o! x4 {
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 12:25
回覆 新同學 的文章
' ~" d7 }: B/ N! x$ G
( d: I) B+ w6 B3 E7 X* D  Y很難吞～
  M% c6 {2 `: u0 X
, B' J. J# }+ Q4 r這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱
0 ?3 {" u; T9 L9 k, \. C
1 S' L1 Z$ }  E* u4 c, I- n那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象5 L+ s/ @5 \+ g2 A! K0 S
; O4 e$ f- y0 H0 f3 x& T2 R' R
只能說 國家滅亡 不遠矣
+ @! _2 [# r4 Q. J; W  @# {& ~+ p" p' Y; L% g
不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉% b& c; H/ H8 A, z6 n1 y) O9 P

/ A" V- V6 v$ Y4 I2 R) f這到底是不是陰謀阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:05
回覆 阿彬 的文章' I. a* l; ]+ L: n! U) j" Z
+ ]5 c/ ^4 i/ S& X
大哥.....; y$ `3 V7 `& u8 K, G
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
1 v4 q* \: M3 i5 n難吞也要吞啊!!
5 Q2 Z! s0 s" ?8 C0 ^& w我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!
+ A1 U" e; S8 j' v至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
6 ~; l' d. S. c$ M' F
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:18
回覆 新同學 的文章
  ?2 {; ~7 ?' ?, }
, [. o% R, ]7 d/ c) d阿～sorry sorry; Q8 ~7 K7 O5 L1 s

# B9 P! f* C4 r" O3 k3 z  {$ R8 x我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵
" s8 U$ }+ l; {& d$ z9 Q" \2 j3 l
" G* {/ p& \+ N/ |# Q( ?1 \如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！
; T6 |4 p1 F6 w, Y9 L7 q8 N( {  V$ `) c: J+ v: k$ L& [, _
給個觀念～最近從一個大老板身上看到的$ _( l4 A4 l7 E. m! T# ^; ]

; @3 `  n: ?0 f8 k0 z- ?. f3 f& O# J( J一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！+ |# a" D7 v/ G8 a% E. ~
這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）
% o4 Q, y7 Q$ t+ S! u4 m( h據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～
+ a9 J' l( l! ?) a7 F0 Q) K4 Y4 H7 ?& i8 k! ]
所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.1 o5 g, X1 @% T9 U
# \2 b. O9 G2 |; u
think like a business man , someday u will become one. good luck.
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:26
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  }1 n  A! c6 y. v; I' ^5 n3 u' Y# y9 y3 H$ _1 O, s
沒關係,今晚還有機會報仇...
7 A  y& o) F- Q8 y3 Q& D' ~晚上的中韓之戰,記得要加油啊....
2 Q8 A- _4 V$ @, ]7 z: z2 k不然,把你的韓國手機交出來也可以....
: |8 G; [9 w4 D7 S4 \( ?( K呵呵% y2 @0 Y3 V' Q6 J& H9 E
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:29
新同學 發表於 2010-11-19 12:20 ( P: e: j7 ?3 I9 l" ?0 v( R& \; F. J9 D
沒錯沒錯  Q1 K! O" L0 l: [
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
* h: [- u" D, ^) K8 l+ x- |後來接手的也不知道怎麼回事

" i6 ^8 ?, y( @2 N% \* H+1
% x" q6 b2 N5 w% {7 n2 [2 W我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:32
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 $ c* S2 t; J: l4 n
  J" m+ Q: g6 o, g: e
回覆 新同學 的文章$ t1 A. f  a- [0 D5 |2 l
" b4 {' r  o$ x& Q1 P, R
呵呵
8 Q* n. p1 x. A4 X
1 S: S- ^" t$ d6 G7 g我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.
  e/ f0 j1 Y  o韓國貨 我呸
1 b2 F5 e1 \. X0 h/ Y+ X0 t' }7 Z8 F2 o% d7 a+ Z8 m
我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章& C* c! X" l4 m: h, O; ~3 s; \

  H& J6 l& |% o9 r& k. P真希望我是那科技肥羊的其中一隻 ～
) Y8 W( e- r! U
4 b+ a2 _; r7 P2 q3 K有錢可以虧比無錢可虧來的好 哈哈 至少曾經擁有過
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章9 F* h9 @3 e4 a9 i0 d  t; k6 F3 j

% ^' [. i# G; F% V' ~# ~2 C" a; C6 V擁抱.......! L' p9 ]/ E- H2 L# r: L+ P
/ ^$ S! Z7 u4 M& P# Z4 m
北大果然有溫暖.....  {0 y4 x- d5 ?! y7 g
我也剩下35%......(我們算同班嗎?)
9 Y- X. C) _, F) Q吞不下去,也吐不出來啦!!
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 13:38
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:40 編輯 ( d+ A$ o5 b% {# m6 e

- s5 e. o5 U7 u回覆 新同學 的文章
" P) ^$ c5 f; O9 G/ W
  ^+ d* `/ j7 ?5 ^0 |: ]8 _- Y新同學跟kaoandy) W7 A& t, u" a. s6 r

, z: S: @( l* T把你們剩下的35%拿出來買“買一送一“的商品, 馬上就回到70%了拉！2 a9 n! ]# R8 b+ G$ d& y' |

9 V: {% t5 i( r/ ^7 j- j. u然後再mark-up一下利潤！回到100%指日可待阿
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:39
回覆 阿彬 的文章
6 N) r  H2 I0 A/ b" ?% }5 h! ?( c+ g! Q& T
你真的覺得有錢虧比沒錢可虧好嗎?????
# D6 c5 L; s3 t4 \9 Q' @0 u0 I/ L不!!你這殘忍的小東西...+ o2 u- C2 M; L% [" e/ Z  }4 Q
我不聽!我不聽!我不聽!!
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 13:42
回覆 阿彬 的文章$ D9 [6 \' x2 ~( b& _8 [5 Y$ T

0 W" U1 r; ^: `買一送一???
$ {5 y7 n6 L6 }# A8 m  A# i7-11咖啡??
5 A! i# H' L4 s7 S' b- j( H( j喝到掛?
* M% u' k5 A. U' y% ~7 I我不依!我不依!我不依!
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 13:47
新同學 發表於 2010-11-19 13:35
- f7 g/ a& P9 \3 m+ E回覆 KaoAndy 的文章" b2 G  ?- ^* G% O/ V4 n
. D" Y, x' s. k, O. u0 d/ ]* ?
擁抱.......

/ W- |+ ?2 _9 C4 n7 Z2 y# Y/ W: i3 h那可是我資產的80%呀! ，二十年的奮鬥啊~~  我終於知道這才是 "X產黨"， 專 共 別人的 產，聽說 X富級 的都在公司有意保護下損失很低， 因為一個X富級 抵上十個 小富客戶
作者: 奧斯丁先生    時間: 2010-11-19 13:49
本文章最後由 奧斯丁 於 2010-11-19 13:49 編輯 , C# Q* C( @' |. u9 h
阿彬 發表於 2010-11-19 11:08
" |) |* t4 j" k; Z9 u+ |4 e別再被理專騙！投資人力守三大守則0 P6 j9 L7 J: e$ g" a7 I
文/黃琴雅
2 W' D! u$ Y/ T& u1 P2 h- `又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導 ...

2 ~  \" a( g7 b3 ?5 ~
3 G7 t2 j& n  A( f- p4 p"""甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。"""..................我一直放在心中的遺憾!(告解一下)+ ]+ h' {0 H2 O5 }( j6 o0 a
8 n/ q7 g! }2 X5 j2 D, U
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:06
回覆 新同學 的文章- {8 j0 d' I; K3 ^4 k, t

; C4 N; E: t+ R% Z當然是買可以轉手賣出獲利的商品7 W. B: @0 Y! c5 L) Y' y! b

# P; E! s% V! \* Z9 |你要買喝到死的7-11咖啡 那我也無言/ V% r+ Y& K( E- V& F/ P) {+ r
( z5 W# p  ^; `
% V  Z% T' r2 |
不過買到可以喝到掛～那想必金額也很龐大～嘿嘿  說! 到底有多少～～～
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:08
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7 n# p, y: m9 e% W$ I4 B  ?  k% ?6 w' s- b9 c5 `* U' S- j
200
作者: 阿彬    時間: 2010-11-19 14:10
回覆 新同學 的文章7 A# t% |9 l! V

3 j) Z! n% ^. Y0 \& U' |這樣喔～
7 l# a# l2 q( ]+ m8 V) D那還有一個方法可以讓你富有～( z, a7 u* f# [! }2 P, Y7 U
$ G, s  D6 k) C1 ]0 ?1 n7 e- u+ P
就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:14
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* @4 i. f# d  Z2 ^: X( Z
7 \! f- @- q0 ?你殘忍,你無情......& ?  V: V% I- E7 U5 B. {

, z6 F' ^% k& o- k( ]其實我比較想當壞人,想要蓋布袋
作者: KaoAndy    時間: 2010-11-19 14:21
新同學 發表於 2010-11-19 14:14 7 L& X6 r: q/ }+ V+ A+ j
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8 T; {1 p' P1 i6 Y" Z1 g, S7 Z4 A2 J% p( G7 ~, ?0 W
你殘忍,你無情......

& W1 p6 f+ F: n# ]9 ~要我幫你紮布袋口時通知一聲
作者: 新同學    時間: 2010-11-19 14:28
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; O" _8 u# t* [$ I" e, ^! X+ S/ @# [; _" D& P% N$ v
同梯耶!!!! K9 L, v; @% K1 y/ Y
果然是好同學!!
作者: 慧秀    時間: 2010-11-19 14:32
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& F, {7 e, h/ k( A5 z3 `2 f8 c
那還有一個方法可以讓你富有
5 Z1 \' x4 z0 l$ i7 V, d就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有
  A4 @5 Q* t8 Y; \! i8 D0 m6 }* y

) Q5 v. H; B) V# o  E$ ~5 P+ d( y, U1 e3 U8 p, f
; s5 I: X. C( v' C; F/ }
我覺得把錢讓理專給........
9 E3 }7 d5 q5 x! B$ a6 V: q到不如捐出去( l- Z2 R$ e! V
至少名聲也比較好~



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